商业银行经营学-构建银行财商期末答案2023秋

1.利率浮动的资产中有一部分来自固定利率负债的情形属于（ ）
A:负缺口 B:零缺口 C:正缺口 D:其余都对
答案:正缺口
2.使商业银行负债成本最低的存款为（ ）。
A:活期存款 B:有奖存款 C:定期存款 D:同业存款
答案:活期存款
3.持续期缺口为商业银行资产与负债（ ）的长期决策提供了一个综合性的测算指标。
A:操作风险管理 B:利率风险管理 C:信用风险管理 D:流动性风险管理
答案:利率风险管理
4.产业分析落后导致银行不恰当的贷款支持属于 （ ）。
A:国家风险 B:信用风险 C:操作风险 D:市场风险
答案:信用风险
5.商业银行中长期借款包括（ ）。
A:同业拆借 B:回购协议 C:发行长期金融债券 D:中央银行
答案:发行长期金融债券
6.下列哪一策略不属于资产负债管理策略（ ）
A:资产转换管理 B:资产负债比例管理 C:持续期缺口管理 D:平衡的流动性管理
答案:资产转换管理
7.下列不属于银行市场风险的是（ ）。
A:股票价格风险 B:利率风险 C:汇率风险 D:违约风险
答案:违约风险
8.因交易对手无法履行合约或不履行责任而导致损失的风险属于（ ）。
A:操作风险 B:市场风险 C:法律风险 D:信用风险
答案:信用风险
9.截止目前，巴塞尔资本协议共有（ ）个版本。
A:2 B:5 C:4 D:3
答案:3
10.存款保险制度的出台并不影响传统国有大型商业银行的信用职能。
A:正确 B:错误
答案:错误
11.净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。（ ）
A:错 B:对

12.反抵押贷款是与按揭贷款相对应的消费贷款方式，它是退休人员微薄养老金的有效补充。在美国，此贷款方式比较流行，而在我国并不存在此种贷款方式。（ ）
A:对 B:错 13.2018年每隔三个月人民银行决定下调大型商业银行、股份制商业银行及城市商业银行存款准备金率，这增加了长期资金供应及银行资金成本，为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
A:错 B:对 14.从其他机构取得贷款，特别是抵押贷款是企业人事管理与银行的关系方面的预警信号，这也是形成不良贷款的主要原因。
A:对 B:错 15.各国的商业银行类型不尽相同，主要的类型有全能银行与职能银行，职能银行也可以经营证券承销等非银行业务。
A:错 B:对 16.担保贷款由于有借款人或第三人的保证，财产抵押或质押作保障，贷款风险相对较小及贷款手续简单。
A:错 B:对 17.根据巴塞尔协议3，核心一级资本就是一级资本。
A:对 B:错 18.利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。（ ）
A:错 B:对 19.世界性银行合并与兼并浪潮的兴起实质是银行追求新的竞争优势和应付国际金融危机的必然结果。
A:错 B:对 20.第三方平台的出现弱化了商业银行的基本职能。
A:对 B:错 21.商业银行绩效评价是通过一组财务比率指标进行的，其中，安全性指标或清偿力指标反映银行运用资产偿付债务的能力，也反映银行面临的风险程度。
A:错 B:对 22.抵押贷款按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产（主要指动产和权利）作保证而发放的贷款。
A:错 B:对 23.制衡性原则指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。（ ）
A:错 B:对 24.借款人婚姻、家庭出现危机是企业人事管理与银行的关系方面的预警信号，这也是形成不良贷款的主要原因。
A:错 B:对 25.2015年11月金融稳定理事会公布了35家“全球系统性重要银行”，中国银行、邮储银行与民生银行名列其中。
A:对 B:错 26.商业银行最终目标是安全流动性下的效益最大化。（ ）
A:对 B:错 27.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”这句话的意思在风险上属于风险分散（ ）。
A:对 B:错 28.银行贷款价格构成要素包括利率、承诺费、补偿余额及隐含条款，这些构成要素都在一定程度上变相提高贷款利率。（ ）
A:对 B:错 29.个人消费贷款信用评估指标选取主要是基于贷款客户的还款意愿与还款能力，如已婚男性较未婚女性有更高的消费信贷评分。
A:对 B:错 30.金融债券的种类包括一般性金融债券、资本性金融债券和国际金融债券（ ）
A:错 B:对 31.商业性贷款亦称生产性贷款，以真实交易为基础，用真实商业票据作抵押，对生产中的流动资产发放贷款，具有很强的自偿性。（ ）
A:错 B:对 32.商业银行风险管理的主要策略包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。（ ）
A:对 B:错 33.商业银行内部控制的目标包括四个方面：①确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行;②确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现;③确保风险管理体系的有效性;④确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。（ ）
A:对 B:错 34.信贷失灵是国家助学贷款的政策性与商业性矛盾交织的必然结果，它是商业银行所有消费贷款唯一具有该特性的产品。作为消费性贷款，国学助学贷款额度受限于贷款者的持久性收入。（ ）
A:错 B:对 35.2008年全球金融危机使商业银行遭到严峻的考验，各国监管机构和巴塞尔委员会对银行监管提出更高的要求：商业银行应改善其内部控制，并加强宏观审慎的风险管理。
A:对 B:错 36.贷款风险的控制机制包括风险回避、风险分散、风险转移及风险补偿。其中，风险补偿机制可通过强化贷款抵押（或质押）、提取足够的贷款损失准备金及保持较高的资本充足率来实现。（ ）
A:错 B:对 37.商业银行资金的安全性包含两重含义：一是指银行投入的信用资金在不受损失的情况下按期收回；二是银行不会出现因贷款本息不能按期收回而影响客户提取存款的情况。（ ）
A:错 B:对 38.商业银行现金资产管理的核心任务是保证银行经营管理过程中的适度流动性，因此银行经营者必须正确计算和测算现金头寸，为流动性管理提供可靠依据。
A:错 B:对 39.2017年召开的十九大就接下来银行经营可能会面临的系统性风险首次提出了（ ）的概念。
A:绿色金融 B:稳定中性的货币政策 C:普惠金融 D:“双支柱” 40.以下表述正确的是（ ）。
A:商业银行的中间业务大致可以分为8类支付结算类、代理类、承诺类、基金托管类、银行卡类、担保类、交易类、咨询顾问类、其他类。而厦门建行的养老卡及区块链福廷费创新，并不属于中间业务的范畴。 B:家庭的消费主要取决于它的现期收入，而不是它的持久性收入。 C:《巴塞尔协议3》中关于核心一级资本中的留存超额资本要求与我国一致，都是2.5%。 D:征信失灵并不是是国家助学贷款的政策性与商业性矛盾交织的必然结果。 41.以下表述错误的是（ ）。
A:金融市场上商业银行起着类似于中介经纪人角色。 B:现代商业银行经营的特点是电子智能化，业务综合化及国际化，风险管理强化及政府金融管制松化。 C:在刚刚结束的2017年厦门金融机构社会责任评选中，中国邮政储蓄银行厦门分行获“年段普惠金融贡献奖”。 D:在刚刚结束的2017年厦门金融机构社会责任评选中，华夏银行厦门分行获“年度最佳小微金融产品”。 42.以下大事件的发生会给我国的银行业带来市场风险的是（ ）。
A:沪港通与深港通的实施 B:巴林银行倒闭 C:2017年3月钱荒事件 D:特朗普新政发布 43.商业银行资产管理战略的管理方式包括 ( )。
A:资产转换管理 B:金融产品销售管理 C:商业性贷款管理 D:预期收入分析 44.债券回购的主要形式包括（ ）。
A:保证式回购 B:抵押式回购 C:买断式回购 D:担保式回购 E:质押式回购 45.下列措施中, 属于风险补偿机制范畴的有 ( )。
A:保险 B:抵押 (或质押) C:提取呆账准备金 D:贷款组合 46.商业银行负债按负债的流动性可分为（ ）。
A:负债 B:应付账款 C:应付债券 D:其他长期负债