信用评级期末答案2023秋

1.征信机构可依法向_____提供信用信息服务。（ ）
A:金融监管机构 B:金融机构 C:企业和个人 D:政府部门
答案:政府部门###企业和个人###金融监管机构###金融机构
2.评级业务质量控制制度包括（ ）
A:实地调查制度 B:评审结果公布制度和跟踪评级制度 C:评级报告质量控制制度 D:评审委员会制度
答案:评级报告质量控制制度###实地调查制度###评审委员会制度###评审结果公布制度和跟踪评级制度
3.评级机构业务种类包括（ ）。
A:信用管理 B:公司债评级 C:借款企业信用评级 D:资本市场信用评级
答案:借款企业信用评级###资本市场信用评级###公司债评级
4.信用评级根据评级对象不同分为（ ）
A:经济组织评级 B:金融工具评级 C:政府评级 D:债务评级
答案:政府评级###金融工具评级###经济组织评级
5.以下信用评级等级符号是短期信用评级符号的是（ ）
A:BB B:F-1 C:P-1 D:A-2
答案:P-1###F-1###A-2
6.影响企业信用状况的动力要素包括（ ）。
A:经济效益 B:经营能力 C:盈利能力 D:成长能力 E:发展前景 F:偿债能力
答案:经营能力###成长能力###发展前景
7.债务人违约是指在考察期间，债务人发生了下述_____情形。（ ）
A:债务人任一笔贷款本金逾期90天以上 B:债务人贷款核销 C:债务人任一笔信用证、票据、保函等表外业务发生垫款 D:在贷款五级分类项下，贷款由正常类（正常或关注）调为不良类（次级、可疑或损失）
答案:债务人任一笔信用证、票据、保函等表外业务发生垫款###债务人任一笔贷款本金逾期90天以上###债务人贷款核销###在贷款五级分类项下，贷款由正常类（正常或关注）调为不良类（次级、可疑或损失）
8.信用评级对于一个国家的意义在于（ ）
A:简单而客观的提示风险 B:节约成本 C:提供客观、公正的信用等级证明，拓展融资渠道 D:为监管提供依据
答案:节约成本###为监管提供依据
9.社会信用体系建设部际联席会议的主要职责包括（ ）
A:指导、督促、检查有关政策措施的落实 B:协调解决社会信用体系建设工作中的重大问题 C:研究拟定社会信用体系建设重大政策措施 D:加强与地方人民政府的沟通协调
答案:加强与地方人民政府的沟通协调###协调解决社会信用体系建设工作中的重大问题###指导、督促、检查有关政策措施的落实###研究拟定社会信用体系建设重大政策措施
10.商业银行办理下列业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告（ ）
A:个人理财 B:对已发放的个人贷款进行贷后管理 C:审核个人能否作为担保人 D:审核个人贷款申请或信用卡申请
答案:审核个人贷款申请或信用卡申请; 审核个人能否作为担保人; 对已发放的个人贷款进行贷后管理
11.信用评级机构及其评估人员不得有下列_____行为。（ ）
A:以承诺、分享投资收益或者分担投资损失、承诺高等级、压价竞争、诋毁同行等不正当竞争手段招揽业务，进行恶性竞争 B:同被评对象合谋篡改评级资料从而歪曲评级结果 C:向中国人民银行报送有虚假陈述或者重大遗漏的文件、资料 D:对本机构的股东及有利益关系者进行评级

12.对债券进行信用评级的目的是（ ）
A:揭示债券信用风险，降低交易成本 B:有利于为投资者服务 C:有利于为发行人服务 D:影响债券发行利率及其在二级市场的流动性 13.《企业和个人信用信息基础数据库社保信息使用说明（试行）》中养老保险信息类别包括（ ）
A:应参保未参保单位名单 B:单位参保和欠费信息 C:医疗保险信息 D:个人参保和缴费信息 14.信用评级内部管理制度主要包括。（ ）
A:业务管理制度 B:回避制度 C:防火墙制度 D:档案管理制度 15.2008年7月国务院明确人民银行负有_____的职责。（ ）
A:推动建立社会征信体系 B:管理信贷征信业 C:推动建立金融业信用体系 D:管理征信业 16.企业和个人信用信息基础数据库采集的信息有以下几类（ ）
A:企业和个人的资产信息 B:银行信贷信息 C:企业和个人在其他经济活动中履行法定义务而形成的债务信息 D:企业和个人的基本信息 17.个人信用信息基础数据库除从制度和技术安排外，还从_____ 方面确保个人信用信息的安全（ ）
A:机构 B:人员 C:数据 D:系统 18.信用评级报告概述部分应包括（ ）
A:评级对象（发行人）的主要财务数据 B:信用等级 C:评级对象（发行人）的背景 D:评级小组成员及主要负责人 19.以下哪些评级方法不属于传统信用评级方法？（ ）
A:隶属函数评估法 B:敏感度分析法 C:加权评分法 D:LAPP法 E:REE模型 F:神经网络分析系统 20.中小企业信用体系建设的内容包括（ ）
A:中小企业信用评价体系建设 B:中小企业信用档案库建设 C:中小企业失信惩戒机制建设 D:中小企业信用信息管理制度建设 E:中小企业信用基础建设 21.农村信用体系建设需要全社会的共同参与，推动建立人民银行牵头，_____ 等参与的农村信用体系建设组织架构。（ ）
A:金融监管部门 B:政府相关部门 C:村镇银行 D:农村金融机构 22.由于征信机构开展的信用信息服务涉及_____，必须制定专门的法律法规加以规范 （ ）
A:社会公共信息 B:国家信息安全 C:个人隐私 D:企业商业秘密 23.在不同的国家，证券公司有着不同的称谓，在美国，证券公司被称作（ ）。
A:证券公司（Securities Company） B:投资银行（Investment Bank） C:全能银行（Universal Bank） D:商人银行（Merchant Bank） E:证券经纪商（Broker Dealer） 24.从事信用评级违约率数据采集业务应遵行（ ）
A:及时性原则 B:保密性原则 C:合法性原则 D:客观性原则 25.以下关于中小企业信用档案的说法那种是错的（ ）
A:中小企业信用档案是全面、客观地记录中小企业基础信息和经营、信用活动，反映企业信用状况的书面文件 B:中小企业可自愿选择是否要向中小企业信用档案库填报有关数据 C:中小企业的公共信息的共享需要授权 D:政府部门要查询企业的全面的信用档案，必须得到企业的授权 26.如果某担保机构的信用等级为A级，则表示（ ）
A:代偿能力很强，绩效管理和风险管理能力很强，风险很小。 B:代偿能力较强，绩效管理和风险管理能力较强，尽管有时会受经营环境和其他内外部条件变化的影响，但是风险小。 C:有一定的代偿能力，绩效管理和风险管理能力一般，易受经营环境和其他外部条件变化影响，风险较小。 D:代偿能力较弱，绩效管理和风险管理能力较弱，有一定风险。 27.资产负债率中的资产总额是扣除_____后的资产净额。（ ）
A:无形资产 B:递延资产 C:累计折旧 D:应收账款 28.征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一个国家的（ ）
A:农村合作银行 B:外资银行 C:中央银行 D:商业银行 29.信用评级机构的评估人员要依据_______、公正、客观的原则开展业务。（ ）
A:科学 B:公平 C:独立 D:统一 30.个人征信系统采集的电信缴费信息包括______和欠费信息。（ ）
A:正常缴费信息 B:缴费金额 C:缴费人个人信息 D:不正常缴费信息 31.中小企业信用档案库是由_______建立的。（ ）
A:信用调查机构 B:人民银行 C:中小企业管理部门 D:商业银行 32.商业银行的客户信用评级的评价目标是_____，评价结果是______。（ ）
A:客户违约风险，授信额度 B:客户违约风险，信用等级 C:客户偿债能力，违约概率 D:客户偿债能力，违约损失率 33.资产负债表中的负债部分，各项目的排列一般以_____为序。（ ）
A:债息的高低 B:债务额的大小 C:债务的风险大小 D:流动性的高低 34.预期收益水平和风险之间存在_____的关系。（ ）
A:不线性相关 B:非相关 C:正相关 D:负相关 35. ______是中小企业信用体系建设的核心环节。（ ）
A:中小企业信用培育 B:中小企业信用评价 C:建立中小企业失信惩戒机制 D:建立中小企业信用档案 36.市盈率越_____，市场对公司的未来越看好。（ ）
A:低 B:高 C:适当 D:不定 37.技术作为生产要素的收入不包括（ ）
A:技术入股收入 B:技术劳动收入 C:技术专利转让收入 D:资本贡献收入 38.相比之下，熟练掌握专业技术对_____更重要。（ ）
A:公司基层业务人员 B:公司董事会成员 C:公司中层管理人员 D:公司高层管理人员 39.经理人员的素质是决定企业能否取得成功的一个重要因素。（ ）
A:错 B:对 40.Z-score 模型属于非线性概率模型。（ ）
A:错 B:对 41.个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行决定性的判断。（ ）
A:错 B:对 42.行业分析的目的就是评估企业在所处行业中的竞争地位。（ ）
A:错 B:对 43.银行资本充足率越高，银行越能够应付复杂多变的金融市场，该比率一般要求达到4%左右。（ ）
A:对 B:错 44.人民银行的企业和个人信用信息基础数据库只采集负面信息。（ ）
A:对 B:错 45.高级管理人员不得从事与信用评级业务有利益冲突的兼职业务。（ ）
A:错 B:对 46.对公司的信息披露与审计进行分析属于对公司治理方面的分析内容。（ ）
A:错 B:对 47.权力和义务对等是中小企业信用档案建立和使用的原则之一。（ ）
A:对 B:错 48.银行间债券市场短期信用等级划分办四等六级，符号表示分别为：A-1、A-2、A-3、B、C、D，每一个信用等级可进行微调。（ ）
A:错 B:对 49.主体信用等级的设置采用三等九级，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，每一个信用等级可用“+”、“-”符号进行微调，表示略高或略低于本等级。（ ）
A:对 B:错 50.一个行业一旦步入成熟期，意味着行业内企业数量将减少，产品价格趋于稳定，利润率相对较高，风险也有所降低。（ ）
A:对 B:错 51.查询单位信用报告，应按照现行《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》不必获得单位授权。（ ）
A:错 B:对 52.我国一般采用单步式编制利润表。（ ）
A:对 B:错 53.信用评级机构的评估人员如与评级对象（发行人）有利益关系，应当回避。（ ）
A:对 B:错 54.制成品市场一般都属于垄断竞争类型。（ ）
A:对 B:错 55.中小企业信用体系建设的核心是建立中小企业信用惩戒机制。（ ）
A:错 B:对 56.一般来说，应收账款周围率的高低能够反映其平均回收期的长短。（ ）
A:错 B:对 57.国际最著名评级机构是标准普尔和穆迪。（ ）
A:对 B:错 58.信用评级机构要妥善保存信用评级机构统计报表、信用评级报告全文、跟踪评级安排及跟踪评级报告等材料，不一定要向主管部门报送。（ ）
A:错 B:对 59.《中国人民银行信用评级管理指导意见》适用于中国人民银行对信用评级机构在银行间债券市场和信贷市场从事金融产品信用评级、借款企业信用评级、担保机构信用评级业务的管理和指导。（ ）
A:对 B:错 60.总资产周转率的高低也可以反映企业的销售能力。（ ）
A:错 B:对 61.按评级结果的适用范围，信用评级可分为主动评级和被动评级。（ ）
A:错 B:对 62.对于公开评级，评级机构没有权利决定是否发布评级结果和评级报告。（ ）
A:错 B:对 63.中小企业信用档案信息可以通过用信用调查机构征集。（ ）
A:错 B:对 64._____是评级人员主要根据财务报表以外的因素，如企业所处环境、企业管理制度等，对评级对象进行总体把握，并给出信用级别。（ ）
A:定量评级 B:被动评级 C:综合评级 D:定性评级 65.跟踪评级结果与公告结果不一致的，由_____及时通知被评对象。（ ）
A:信用评级机构 B:当地人民政府 C:当地人民银行 D:当地金融办 66.就我国情况而言，法定利率的公布和实施由_____负责。（ ）
A:中国人民银行 B:商业银行 C:国务院 D:财政部 67.信用评级机构应按规定向_____报送信用评级机构统计报表、信用评级全文、跟踪评级安排及跟踪评级报告等。（ ）
A:银监局 B:人民政府 C:金融办 D:中国人民银行 68.征信标准属于（ ）
A:国家标准 B:区域标准 C:行业标准 D:基础标准 69._____是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。（ ）
A:声誉风险 B:操作风险 C:市场风险 D:信用风险 70.从初评工作开始日到信用评级报告初稿完成日，集团企业首次进行评级，时间是 （ ）天。
A:20 B:30 C:45 D:10 71.影响行业兴衰的主要因素除技术进步、产业政策外，还包括（ ）
A:经济周期 B:行业生命周期 C:社会习惯的改变 D:行业竞争地位 72.公司通过配股融资后（ ）
A:净资产增加 B:资产负债率将上升 C:负债将减少 D:利润总额将增加 73.下列______不属于评级业务主管部门强制信用评级机构退出市场的情况。（ ）
A:不遵守评级业务主管部门相关规定的。 B:不遵守信用评级机构行为准则，造成严重影响的。 C:危害国家安全及国家利益、企业信息安全的。 D:由于破产等原因无法继续开展信用评级业务的。 74.信用评级（Credit Rating，也称信用评估）在国际上已有100多年的发展历史，1868年亨瑞·_____首先出版了《美国铁路手册》（Manual of the Railroads of the United States），1909年约翰_____出版《铁路公司投资分析》(Analysis of Railroad Investment)。（ ）
A:穆迪、普尔 B:普尔、穆迪 C:穆迪、标普 D:标普、穆迪 75.评级小组负责人应具备参与过____个以上信用评级项目，从事____年以上信用评级业务。（ ）
A:5,4 B:4,3 C:5,3 D:3,4 76.由独立的专业信用评级机构对债务人如期足额偿还债务本息的能力与意愿进行评价，并用简洁的字母或数字组合的符号表示其违约风险和损失的严重程度的活动，称为（ ）。
A:狭义的信用评级 B:广义的信用 C:狭义的信用 D:广义的信用评级 77.由银行签发并承诺自己在见票时无条件向收款人或持票人支付确定金额的票据称为（ ）
A:银行汇票 B:商业汇票 C:支票 D:银行本票 78.如果一种债券的价格上涨，其到期收益率必然（ ）
A:下降 B:上升 C:不变 D:不确定 79.应收账款款周转率与_____无关。（ ）
A:年末固定资产 B:年初应收账款 C:销售成本 D:销售收入 80.征信要监管，主要目的是（ ）
A:保护数据主体的利益 B:保护政府的利益 C:保护征信机构的利益 D:保护使用者的利益 81.一般情况下，评级小组至少由评级机构的_____名专业分析人员组成。（ ）
A:1 B:2 C:4 D:3 82.商业银行开展小企业贷款应遵循自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作的原则，应以实现小企业贷款业务的商业性_______为目标。（ ）
A:可持续发展 B:持续盈利 C:风险最低 D:可循环 83.信用评级的_____原则是指信用评级机构的内部信用评审委员会、评估人员在评级过程中应保持独立性，应根据所收集的数据和资料独立作出判断，不能受评级对象及其他外来因素的影响。（ ）
A:独立性原则 B:真实性原则 C:一致性原则 D:客观性原则 84.下列_____不是信用评级报告应当包括的内容。（ ）
A:跟踪评级安排和附录 B:概述 C:信用评级报告正文 D:收费协议 85.对于一个企业来说，在产品_____是进入该行业的理想时期。（ ）
A:成长阶段 B:成熟阶段 C:初创阶段 D:衰退阶段 86.2008年11月13日，国务院明确由 _______ 牵头建立社会信用体系建设部际联席会议制度。（ ）
A:发展改革委 B:商务部 C:人民银行 D:工业和信息化部 87.以下是跟踪评级负面结论的是（ ）
A:受评机构存在潜在不确定因素，需要进一步观察 B:受评机构不配合评级机构跟踪评级，不能按期提供评级机构资料 C:受评机构发生重大变化，变化程度足以证明低于原有信用等级 D:受评机构发生差的变化，但变化程度不足以调整信用等级 88.中小企业标准是根据企业职工人数、销售额和（ ）等指标，结合行业特点制定。（ ）
A:企业部门数量 B:利润额 C:资产总额 D:净资产 89.下列_______不是征信数据元的中英文名称的命名应遵循的规则。（ ）
A:真实性原则 B:语法原则 C:语义原则 D:唯一性原则