- 确定退休的投资需求时需要考虑通货膨胀.投资报酬率等因素。（ ）
- 在编制保险规划时，为应对通货膨胀，需要把投资功能放在首位。（ ）
- 一般认为，净资产投资比率保持在50%以上为好，但对于年轻人来说，这一比率通常较低，应保持在20%左右。（ ）
- 教育规划就是指子女教育规划（ ）
- 家庭理财时，追求家庭资产的增值是应该首先考虑的因素，至于理财过程中的风险大可不必太在意。（ ）
- 万能人寿保险是风险保障型人寿保险。（ ）
- 保守型和稳健型的投资者可以减少中低风险产品的配置。（ ）
- 经济适用房，对出售转让一般有限售期限，一般5年内不允许转让。（ ）
- 在目前中国股票市场中，持长期投资理念的投资者非常多。（ ）
- 适宜于现金规划的融资方式主要包括以下几种（ ）
- 关于股票的分析方法，说法错误的是（ ）
- 目前在我国现行的法律框架下，（ ）是遗嘱继承的两种重要形式。
- 以下属于家庭理财规划服务特征的是（ ）
- 在购房和租房之间进行选择时，可以采用的方法有（ ）。
- 信用卡的融资功能有（ ）
- 属于教育资金的主要来源的是（ ）
- 关于投资者的投资理念，说法错误的是（ ）
- 关于购房贷款的叙述，说法正确的是（ ）
- 关于家庭理财规划的内容，说法错误的是（ ）。
- 以下是家庭生命周期五个阶段的是（ ）
- 关于教育规划工具，说法正确的是（ ）
- 下列财产或财产权利中，不在遗产范围的是（ ）
- 下列不是家庭理财规划遵循的原则的是（ ）。
- 以下不属于现金规划的工具的是（ ）
- 投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，下列说法错误的是（ ）
- 基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票.债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（ ）特点。
- 关于保险规划的流程，说法不正确的是（ ）
- 遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的遗产按（ ）
- 关于教育规划的原则，说法正确的是（ ）
- 小王将一笔3 万元的资金存入银行，如果按年利率5%的单利计算，则20 年后本息和为（ ）元。（计算结果保留两位小数）
- 普通年金是指在一定时期内每期（ ）等额收付的系列款项。
- （ ）是指个人或家庭作为委托人，以家庭财富的管理.传承和保护为目的的信托。
- 理财规划的最终目标是要达到（ ）
- 以下属于实物资产投资项目的是（ ）
- 以被保险人对第三者应承担的民事赔偿责任为保险标的的保险是（ ）
- 我们把在建的.尚未完成建设.不能交付使用的房屋，称为期房。期房与现房相比，具有一定的价格优势。（ ）
- 住房反向抵押贷款相当于保险公司通过分期付款的形式，收买投保人的房屋产权，也被称作“倒按揭”。（ ）
- 信用卡的免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期.银行对账单日期和银行指定还款日期。（ ）
- 对于大多数不具有专业理财，且无暇理财的投资者来说，基金是一种很好的选择。（ ）
- 财产分配规划是为了确保在客户去世或丧失行为能力时，能够实现家庭财产代际相传.平稳让渡而制定的财产规划。（ ）
- 子女在公开媒体上声明与父母脱离父母子女关系，其继承权就会消除。（ ）
- 确定子女教育规划目标所需要费用时，要考虑教育目标费用的增长率问题。（ ）
- 退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态，我们可以将确定退休目标分解成下列哪两个因素（ ）
- 下列关于个人住房公积金贷款的说法中，正确的是（ ）。
- （ ）情况下财产传承规划应有所修改。
- 在意外风险中，下列属于意外事故的是（ ）
- 下列属于投资规划目标设立的原则的是（ ）
- 通常意义上的财产分配规划是针对（ ）而言的。
- 下列各项中，（ ）是一种政策性个人住房贷款。
- 作为一种集合投资方式，证券投资基金（ ）
- 保险公司各种保险相互区别的最重要标志是（ ）
- 王先生有存款2万元，现金1万元，股票5万元，债券型基金1万元，自住房价值50万元，贷款10万元，每月支出固定为5000元，则王先生家庭的流动性比率为（ ）
- 货币型理财产品具有的主要特点是（ ）
- 货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（ ）
- 现金管理类理财产品主要投资的金融工具，不包括（ ）
- 关于年金的说法，下列正确的是（ ）
- 关于遗嘱的叙述，说法正确的是（ ）
- （ ）不能视为现金等价物。
- 下列不属于货币市场特点的是（ ）
- 80定律下，随着投资者年龄的增长，其所应用于高风险投资的资金比例占个人总资产的比例应逐步（ ）。
- 关于证券投资基金，下列说法正确的是（ ）
- 基金投资追求的是相对稳妥并且有较高收益的方式，因此投资基金的时间（ ）。
- 王先生已经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到理财从业人员咨询，以下解释不正确的是（ ）
- 下列选项中，不属于寿险保障需求的估算方法的是（ ）
- 家庭购买保险的原则是先儿童后成人。（ ）
- 住房负担比，是指房屋月供款与税前月总支出的比率，一般不超过30%。（ ）
- 在编制保险规划时应先确定保险公司和保险产品。（ ）
- 所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法，即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法。（ ）
- 个人储蓄性养老保险是由职工自愿参加.自愿选择经办机构的一种补充保险方式。（ ）
- 解除收养关系的养子女，与生父母恢复父母子女关系，有相互继承遗产的权利。（ ）
- 家庭购买保险的原则是先考虑家庭的经济支柱。（ ）
- 子女教育规划不受通货膨胀的影响。（ ）
- 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用复利。（ ）
- 设置一个恰当的通货膨胀率有助于正确评估客户未来的支出水平。（ ）
- 共有财产的分割原则（ ）
- 现金规划中，对金融资产流动性的要求源于（ ）
- 下列关于金融衍生品投资特点的是（ ）
- 理财规划师在为客户制定教育固话时应减少对政府资助.奖学金的依赖，其主要原因在于（ ）
- 理财从业人员应在（ ）等各个方面保护客户的财务安全。
- 财富传承规划的功能包括（ ）
- 以下有关现金规划的描述正确的是（ ）
- 通常情况下，理财从业人员自身的信息素养培养主要从以下哪几方面进行（ ）。
- 个人购房贷款的方式，包括（ ）。
- 社会养老保险具有以下几个特点（ ）
- 下列适合购房的群体有（ ）。
- 在股市中有一条被称作“721 法则”的魔咒，即投资者（ ）。
- 核心资产配置是投资规划中最为关键的一环，以下属于个人核心资产配置方法的是（ ）
- 根据《民法典》的规定，下列对于法定继承的说法正确是（ ）。
- 家庭理财规划的目标根据家庭需求层次分为（ ）
- 保单质押贷款的最高贷款额不能超过保单现金价值的一定比例，银行要求贷款额度可达到保单价值的（ ）
- 假设某股票年初价格10元/股，年末价格上涨到13元/股，年末该公司支付了5元/10股的红利，如果，某客户委托你在年初购买了100股，那么（ ）
- 公民甲因意外事故死亡，没有立遗嘱，其近亲属有妻子.父母和祖父，则其祖父的继承权属于（ ）
- 关于债券投资的叙述，说法正确的是（ ）
- 下列哪一项不属于退休养老基金的保存方式（ ）
- 某投资者计划投资10万元，投资期限3个月，下列各种工具中最适合其投资特征的是（ ）
- 关于家庭理财价值观，说法正确的是（ ）
- 下列对个人住房贷款特点的说法中，错误的是（ ）
- 根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（ ）。
- 以被保险人生存或者死亡为给付保险金条件的人身保险是（ ）
- 关于教育规划的流程，说法正确的是（ ）
- 人寿保险又称为生命保险，是以人的生命为保险标的的，以人的（ ）为保险事故，当发生保险事故时，保险人对被保险人履行给付保险金责任的一种保险。
- 家庭消费支出规划的核心内容是（ ）
- 现金规划的基本流程是（ ）
- 下列关于不同生命周期的住房规划，说法正确的是（ ）
- 在贷款期限内，每月偿还的本金数相同.利息逐月减少的偿还方式为（ ）。
- 关于养老规划的影响因素，说法正确的是（ ）
- 预期某证券有40%的概率取得10%的收益率，有60%的概率取得20%的收益率，那么该证券的预期收益率为（ ）
- 贷款购房价最好控制在年收入的（ ）倍以下。
- 张先生买了一套总价100万元的新房，首付20万元，贷款80万元，利率为6%，期限为20年。采用等额本息方式，每月还款额为（ ）元。
- 张先生申请了某银行信用卡，按发卡行规定，每月3日为账单日，20日为还款日。如果张先生在2022年3月2日消费了2000元，则他可以享受的免息还款期为（ ）。
- 下列关于理财投资目标说法不正确的是（ ）
- （ ）是指由于可能额意外事故，这些事故的发生对人身引起伤害。
- 股票是投资规划的重要工具，下列关于股票的说法不正确的是（ ）
- 资产配置过程是将资金在（ ）之间分配。
- 以下属于家庭储蓄能力评价指标的是（ ）
- 《理财规划书》中，现金流描述了客户在（ ）当中得到以及失去的现金总量。
- 开发商建在国有土地上，用来销售的房屋，能够办理产权证和国土证，是可以自定价格出售的产权房，我们称为（ ）。
- 当子女（ ）时，其与生父母之间的权利义务才得以消除。
- 企业年金的性质补充性的养老保险，下列关于企业年金与基本养老保险关系的说法，正确的是（ ）
- 关于基金费率的叙述，说法正确的是（ ）
- 下列不属于投资规划目标设立的原则的是（ ）
- 关于客户的风险测评及风险属性，说法正确的是（ ）
- 关于个人的风险承受能力，说法正确的是（ ）
- 关于下列股市中的术语和定义，说法正确的是（ ）
- 关于股票的分析方法，说法正确的是（ ）
- 关于风险、流动性和收益的“不可能三角形”，说法正确的是（ ）
- 关于投资者的投资理念，说法正确的是（ ）
- 关于投资规划目标的分类，说法正确的是（ ）
- 买保险时应优先考虑投资型保险，其次再考虑健康保险。（ ）
- 人寿保险又称生命保险，是以人的生命为标的，以人的（ ）为保险事故，当发生保险事故时，保险人对被保险人给付保险金责任的一种保险。
- 下列不属于创新性人寿保险的是（ ）
- 在保险规划实务中，设计保险金额和保险费用一般遵循“双十”原则，即保险金额应该是个人年收入的十倍以上，保险费用应该是个人年收入的1/10。（ ）
- 风险的构成要素主要包括（ ）
- 家庭生命周期可分为（ ）
- 选择保险产品时，应该根据个体不同购买不同险种组合，切忌盲目跟风购置。（ ）
- 在确定保险险别时需要考虑客户（ ）
- 在（ ），子女的教育无疑是重中之重，可以通过购买定期寿险和少儿险来弥补教育费用的不足
- 人身风险是指我们可能对别人的身体造成损失而负有赔偿责任的风险。（ ）
- 即期的缴费一部分用于应付当年养老支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是（ ）。
- 退休规划的工具具体来说包括（ ）。
- 我国养老规划工具主要有（ ）支柱构成。
- 养老规划的原则主要包括（ ）
- 当预期投资回报率越低时，家庭需要筹备的养老金数额就越少。（ ）
- 关于我国企业年金的说法，不正确的是（ ）。
- 王先生今年 40 岁，当前年支出 12 万元，预期寿命 80 岁，在 60 岁退休时，需准备（ ）万元养老金？假设通货膨胀为 3%，投资回报率为 8%。
- 养老规划的影响因素主要包括（ ）
- 我国基本养老保险是社会居民参加社会养老保险，主要包括（ ）。
- （ ）是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。
- 高等教育费用主要包括（ ）。
- 教育金的特性主要包括（ ）
- 个人教育规划在消费的时间、金额等方面的不确定性较大，（ ）通常是个人家庭理财规划的核心。
- 如果家庭的教育负担比超过（ ），就意味着存在较大的教育支出压力，需要及早筹备。
- 教育金缺口是已有的家庭教育金供给与实现教育目标所需教育金的差额。（ ）
- 以下关于教育金信托的说法，不正确的是（ ）。
- 王先生的儿子现在就读于国内某大学，每年学费 1.3 万元、住宿费 0.15 万元，每月生活费 0.15 万元（寒暑假 3 个月除外），预计王先生家庭每年税后收入 9 万元，则王先生家庭的教育负担比是多少？（ ）
- 按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额是（ ）。
- 教育规划的原则主要包括（ ）。
- 设立子女教育信托的积极意义是（ ）。
- 等额本息还款，如果已经进入还款中期，是不适合提前还贷的。（ ）
- 个人住房公积金贷款期限最长为20年。 （ ）
- 根据国家住房建设计划来安排建设的住宅，出售价格实行政府指导价的住房是（ ）。
- 购房的目标包括（ ）三大要素。
- 房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素。房价主要取决于两个因素：（ ）。
- 以下选项中，（ ）属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。
- 王先生是某外企员工，2015年9月购买了一处住宅，房屋总价120万元，贷款70万元，王先生听说等额本金法还款利息较少，遂决定按照该方式贷款15年，按月还款，贷款利率为固定利率6.84%，王先生第一个月需要偿还（ ）元。
- 下列适合租房的群体有（ ）。
- 以下各项中，（ ）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。
- 关于信用卡融资的叙述说法正确的是（ ）。
- 所有保单都可以作为质押品获得融资。（ ）
- 理财规划师建议进行家庭资产现金规划时，流动性比率应保持在（ ）左右。
- 下列不属于现金规划需要考虑因素的是（ ）。
- 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的说法错误的是（ ）。
- 下列不属于对金融资产流动性要求的是（ ）。
- 货币市场基金的收益率指标包括每万份基金收益和七日年化收益率。（ ）
- 下列不属于现金规划工具的是（ ）。
- 下列保单具有现金价值的是（ ）。
- 做现金规划确定现金储备规模时，不需要考虑持有现金及现金等价物的机会成本。（ ）
- 下列关于客户除风险外其他理财特征的说法，错误的是（ ）
- 下列交易中会导致家庭资产负债表中的资产和负债等额增加的是（ ）
- 以下选项属于家庭财务信息的是（ ）。
- 编制家庭财务报表时，关于流量与存量的说法，正确的是（ ）
- 理财相关资料的收集主要是财务信息的收集，其他信息可有可无。（ ）
- 反映某一时点家庭的财务状况的报表被称为资产负债表。（ ）
- 家庭收入支出表的编制基础恒等式为（ ）。
- 关于资产分类的描述正确的是（ ）
- 家庭资产负债表结构包括三个部分：资产、负债、所有者权益。（ ）
- 下列选项中，风险承受态度或者风险偏好最高的是（ ）
- 个人理财规划是根据当下的财产状况为自己制定一份合理、长远的理财规划方案，通过实施方案实现人生各个阶段的目标，争取早日实现财务自由。（ ）
- 影响资金时间价值大小的因素主要包括（ ）。
- （ ）是家庭理财规划的基石，是实现具体目标的方法和手段。
- 整个家庭的收入在（ ）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
- 理财就是投资，就是钱生钱。（ ）
- 以下属于理财规划内容的是（ ）。
- 工薪阶层唯一的理财方式就是银行存款。（ ）
- 理财就是把钱放在银行里。（ ）
- 关于资金时间价值的说法错误的是（ ）。
- 生命周期理论比较推崇的消费观念（ ）。
答案:对
答案:错
答案:对
答案:错
答案:错
答案:错
答案:错
答案:对
答案:错
答案:保单质押融资###典当容易###存单质押融资###信用卡融资
答案:股票的分析方法只有基本分析法和技术分析法两类，别无他法###技术分析法比基本分析法在股票分析中更重要###均线基本理论采用的是统计学中“加权平均”的原理
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