提示:内容已经过期谨慎付费，点击上方查看最新答案
个人理财规划实务
- 人寿保险又称为生命保险，是以人的生命为保险标的的，以人的（ ）为保险事故，当发生保险事故时，保险人对被保险人履行给付保险金责任的一种保险。
- 货币型理财产品具有的主要特点是（ ）
- 关于教育规划工具，说法正确的是（ ）
- 基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票.债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（ ）特点。
- 关于我国的社会养老保障制度，说法正确的是（ ）
- 根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（ ）。
- 保险公司各种保险相互区别的最重要标志是（ ）
- 关于教育规划的原则，说法正确的是（ ）
- 下列财产或财产权利中，不在遗产范围的是（ ）
- 名义利率.实际利率和通过膨胀率之间的关系是（ ）
- 某投资者计划投资10万元，投资期限3个月，下列各种工具中最适合其投资特征的是（ ）
- 普通年金是指在一定时期内每期（ ）等额收付的系列款项。
- （ ）是指为了使家庭财产在各个家庭成员之间进行合理分配而制定的财务规划
- 某投资项目预计未来收益前景为“很好”“一般”和“较差”的概率分别为30%.50%和20%，相应的投资收益率分别为30%.12%和6%，则该项投资的预期收益率为（ ）
- 投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，下列说法错误的是（ ）
- 王先生已经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到理财从业人员咨询，以下解释不正确的是（ ）
- 作为一种集合投资方式，证券投资基金（ ）
- 一般来说，个人或家庭的保费支出不能超过收入的（ ）
- 股票是投资规划的重要工具，下列关于股票的说法不正确的是（ ）
- 根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（ ）。
- 下列行为与良好的投资习惯所不容的是（ ）
- 财务自由主要体现在（ ）
- 关于保险的分类，说法正确的是（ ）
- 预期某证券有40%的概率取得10%的收益率，有60%的概率取得20%的收益率，那么该证券的预期收益率为（ ）
- 家庭消费支出规划的核心内容是（ ）
- 货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（ ）
- 关于年金的说法，下列正确的是（ ）
- （ ）是指遗嘱人以遗嘱的方式设立信托处分身后遗产的制度。
- 贷款购房价最好控制在年收入的（ ）倍以下。
- 下列哪一项不属于退休养老基金的保存方式（ ）
- 下列说法中正确的是（ ）。
- 下列各项财产中，（ ）财产为个人财产
- 共有财产的分割原则（ ）
- 财富传承规划的功能包括（ ）
- 以下属于家庭理财规划服务特征的是（ ）
- 下列适合购房的群体有（ ）。
- 在意外风险中，下列属于意外事故的是（ ）
- 子女教育信托的优点（ ）
- 关于投资者的投资理念，说法错误的是（ ）
- 购房的目标包括（ ）三大要素。
- 适宜于现金规划的融资方式主要包括以下几种（ ）
- 退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态，我们可以将确定退休目标分解成下列哪两个因素（ ）
- 属于教育资金的主要来源的是（ ）
- 目前在我国现行的法律框架下，（ ）是遗嘱继承的两种重要形式。
- 家庭理财规划应遵循的原则有（ ）
- 在编制保险规划时，为应对通货膨胀，需要把投资功能放在首位。（ ）
- 婚姻关系存续期间，一方出版著作获得的收益属于夫妻共有财产。（ ）
- 一般认为，净资产投资比率保持在50%以上为好，但对于年轻人来说，这一比率通常较低，应保持在20%左右。（ ）
- 一般情况下资产负债率应将其控制在50%以下。（ ）
- 投资规划工具的选择就是为客户选择收益最高的投资工具。（ ）
- 未形成抚养关系的继子女无法继承继父母的遗产。（ ）
- 办理合法收养手续的养子女既可以继承养父母的遗产，也可以继承生父母的遗产。（ ）
- 家庭理财时，追求家庭资产的增值是应该首先考虑的因素，至于理财过程中的风险大可不必太在意。（ ）
- 投资者不可只关注理财产品的收益而忽略了风险。（ ）
- 等额本息还款，如果已经进入还款中期，是不适合提前还贷的。（ ）
A:保险事故 B:生存或死亡 C:生存 D:死亡
答案:生存或死亡
A:投资期限长，资金赎回灵活，本金收益安全性高 B:投资期限长，资金赎回不灵活，本金收益安全性高 C:投资期限短，资金赎回不灵活，本金收益安全性低 D:投资期限短，资金赎回灵活，本金收益安全性高
答案:投资期短;本金.收益安全性高;资金赎回灵活AI参考:D. 投资期限短，资金赎回灵活，本金收益安全性高。货币型理财产品主要投资于货币市场，如国库券、商业票据、银行定期存单等，因此具有投资期限短、资金赎回灵活的特点。同时，由于这些投资品种的信用等级较高，风险较低，因此本金收益安全性也较高。所以，货币型理财产品的主要特点是投资期限短，资金赎回灵活，本金收益安全性高。'
A:由于教育规划“尽早规划”的原则，所以教育规划工具不涉及短期规划工具 B:国家助学贷款的发放主体通常为银行、教育部门、高校、国家开发银行或其他地方性金融机构 C:基金定投一定比一次性投入的收益更高、成本更低 D:目前，银行的教育储蓄也是非常热门的家庭理财产品之一
AI参考:目前，银行的教育储蓄也是非常热门的家庭理财产品之一（D）是正确的。教育规划工具通常涉及短期规划工具，如教育储蓄、教育保险和基金定投等。教育储蓄是指为子女接受非义务教育而存储的资金，它由政府推动、银行组织资金、客户自愿开户、利息归己。教育储蓄属于个人存款，利率高，存取灵活，是非常适合家庭教育的理财产品。国家助学贷款的发放主体通常为银行、教育部门、高校、国家开发银行或其他地方性金融机构（B）也是正确的。关于C选项，基金定投与一次性投入各有优劣，收益和成本并不能简单地以“高”或“低”来评判。而A选项错误的原因在于，教育规划工具需要尽早规划，同时也要考虑短期、中期和长期的规划。'
A:集合理财.专业管理 B:严格监管.信息透明 C:利益共享.风险共担 D:组合投资.分散投资
答案:组合投资.分散投资
A:养老金替代率越高，证明退休人员生活水平越好，同时我国基本养老金替代率逐年上升 B:基本养老保险是由国家强制建立和实施的一种社会保险制度 C:我国养老规划工具主要有基本养老保险、企业年金、职工养老保险三个支柱构成 D:我国目前尚未建立基本养老保险制度
答案:解决养老金缺口问题对国家基本养老金计划提出了一定压力;现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口;制定退休规划举足轻重,任重而道远AI参考:关于我国的社会养老保障制度，说法正确的是（ B:基本养老保险是由国家强制建立和实施的一种社会保险制度 ）。A选项中，养老金替代率越高，并不代表退休人员生活水平就一定越好，还与工资增长、物价上涨等因素有关。C选项中，养老规划工具主要有基本养老保险、企业年金、个人储蓄性养老保险和商业养老保险四个支柱。D选项中，我国目前已经建立基本养老保险制度。'
A:在法定继承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的 B:在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承 C:法定继承是以法律关系为基础的 D:法定继承直接体现被继承人的意志。
答案:有扶养关系的继子女是继父母的第一顺序继承人AI参考:正确选项是：A:在法定继承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的。根据《民法典》的相关规定，法定继承的顺序是由法律直接规定的，即同一顺序的继承人之间不分先后次序，同时强调在分配遗产时，按照继承法所说的“平等”原则，既不偏袒任何一方，也不限制任何一个继承人。法定继承并不直接体现被继承人的意志，而是以法律关系为基础的。因此，B、C、D选项均不正确。'
A:保险期限 B:保险责任 C:保险金额 D:保险费率
A:在教育规划中，积累的大额教育金在家庭发生突发状况时，可以挪作他用 B:教育规划的原则是尽早规划、适当宽松、定向积累.稳健投资 C:由于教育支出的时间弹性和费用弹性相对刚性，所以在教育金的积累方面应遵循越多越好的原则 D:由于教育支出往往属于家庭大额支出，所以应优先选择报酬率高的产品进行投资
AI参考:关于教育规划的原则，说法正确的是（B:教育规划的原则是尽早规划、适当宽松、定向积累.稳健投资）。教育规划的原则包括尽早规划、适当宽松、定向积累、稳健投资。其中，尽早规划是指在能力范围内尽早开始规划教育金，适当宽松是指在规划过程中留有适当的余地，定向积累是指将积累的资金用于特定目的（如教育等），稳健投资是指选择风险相对较低的投资产品进行投资，以确保资金的安全性和稳定性。其他选项如A、C、D均存在一定的误导性。'
A:被继承人生前承包经营的土地 B:公民的文物.图书资料 C:公民的房屋.储蓄和生活用品 D:公民的著作权.专利权中的财产权利
A:名义利率=通货膨胀率-实际利率 B:名义利率=实际利率+通货膨胀率 C:三者之间无关系 D:实际利率=名义利率+通货膨胀率
A:资产配置均衡的开放式基金 B:以股票为主要投资对象的开放式基金 C:资产配置型的封闭式基金 D:以货币市场工具为投资对象的货币市场基金
A:期初 B:期中 C:期内 D:期末
A:财产传承规划 B:财产分配规划 C:投资规划 D:现金规划
AI参考:正确选项是【财产分配规划】。财产分配规划是指为了使家庭财产在各个家庭成员之间进行合理分配而制定的财务规划，它包括财产的分配、转移、管理、保值增值等方面的内容。其他选项如财产传承规划、投资规划、现金规划虽然也与财务规划有关，但它们涉及的方面更为具体和特定。'
A:16.2% B:16% C:30% D:12%
A:根据体检结果，保险公司可能会提高保费 B:体检出现异常指标时可能需要进一步检查 C:体检与否通常取决于被保险人的年龄及保险金额 D:体检是为了防范道德风险
A:社会保险同于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险 B:社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重复 C:社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利目的 D:社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率
A:集中资金.集中投资 B:集中资金.分散投资 C:集中投资.控制风险 D:集中投资.分散风险
A:6% B:15% C:10% D:5%
A:股票是所有权证书 B:股票是一种真实资本 C:股票是一种有价证券 D:股票是一种法律凭证
A:以所得遗产实际价值为限继承 B:包括继承 C:无限继承 D:无限制的清偿被继承人遗留债务
A:避免高频率地买卖 B:追涨杀跌 C:避免情绪化的交易 D:降低交易成本
A:是否有适当.收益稳定的投资 B:投资收入是否完全担负得起家庭发生的各项支出 C:是否有充足的现金准备 D:是否有稳定.充足的收入
A:财产保险仅有家庭保险一种类型 B:健康保险是人身保险的一种类型，分为医疗保险.疾病保险等类型 C:理财保险是财产保险特有的一种类型 D:人身保险分为人寿保险.终身寿险.年金保险三种类型
AI参考:关于保险的分类，说法正确的是（D:人身保险分为人寿保险.终身寿险.年金保险三种类型）。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险、年金保险等类型。因此选项D是正确的。而选项A和B中的说法是错误的，选项C中则缺少了其他类型的人身保险，如医疗险等。'
A:30% B:10% C:16% D:20%
A:债务管理 B:人身保险支出 C:教育投资支出 D:家庭收支平衡
A:手续费高 B:收益高 C:基金的金融市场不同 D:投资成本高
A:永续年金既有现值又有终值 B:年金包括银行年金、证券年金、保险年金等多种形式 C:每年在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等的一系列现金流，也可称作年金 D:年金必须是在一定时期内每隔相同时间发生相同金额的收支
A:夫妻财产公证 B:家族信托 C:保险信托 D:遗嘱信托
A:5 B:15 C:6 D:10
AI参考:正确答案是D：10。贷款购房价最好控制在年收入的10倍以下，以保证购房者能够有足够的资金应对日常开销和还贷压力。所以，本题正确选项为D。'
A:基金 B:股票 C:债券 D:银行存款
A:等额本金，每月偿还的本金是相同的，利息逐月递减 B:等额本息还款法适用于收入处于稳定状态的家庭 C:等额本金还款法适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群 D:等额本息，每月偿还的本息是相同的
A:婚内一方出版小说获得的稿酬 B:婚前以夫妻一方个人名义全款购买的房产 C:结婚后，一方以个人名义购买的汽车 D:结婚前，一方继承的遗产
A:遵守效率公平兼顾原则 B:遵守法律的原则 C:遵守约定的原则 D:遵守平等协商.和睦团队的原则
A:降低税收风险 B:维持家庭成员生活质量 C:实现财产不断增值 D:降低财富损失风险
A:家庭理财规划一定要考虑全面，根据家庭收支、资产、负债等财务状况，考虑家庭风险承受能力，根据家庭不同阶段的需求去量身制定。 B:家庭理财规划应由具有专业理财知识和信息渠道的理财从业人员提供服务。 C:家庭理财规划应包含家庭所有成员，不断提高家庭成员的生活品质。 D:家庭理财规划是一项长期的经济管理活动。
A:初入职场的年轻人 B:想结婚置业的人群 C:工作地点经常发生变动的人群 D:工作多年.经济实力雄厚的白领
A:重病 B:车祸 C:火灾 D:雷击
A:子女教育信托可以使教育金由专人管理.投资，增加收益率 B:子女教育信托具有强制储蓄的特性 C:子女教育信托不具有强制储蓄的优点 D:信托拥有风险隔离的特点
AI参考:正确选项为：B、C、D子女教育信托的优点包括：1. 强制储蓄特性：子女教育信托具有强制储蓄的特性，能够保证父母按时将信托资金交付信托公司，避免其他因素的影响。2. 风险隔离的特点：信托拥有风险隔离的特点，可以保障受托人无需为信托财产承担连带责任，同时也保护了其他受益人的利益。3. 信托投资可以增加收益率：子女教育信托可以由专人管理、投资，使得信托资金有机会投资于更多的投资产品，从而增加收益率。需要注意的是，子女教育信托并不一定具有高收益的特点，信托收益的高低取决于投资策略和市场的表现。因此，选项A不正确。'
A:资产配置的具体产品包括股票、基金、银行理财产品，但是不包括期货、期权等金融衍生品 B:投资者应制定家庭的综合资产配置方案 C:投资者在评估金融产品收益时，仅关注绝对收益即可，可以忽略相对收益和机会成本 D:投资者应优先关注金融产品的风险，选择投资风险小、收益高的产品
A:客户家庭计划购房的时间 B:届时房价 C:希望的居住面积 D:居住时间长短
A:信用卡融资 B:典当容易 C:保单质押融资 D:存单质押融资
A:退休后生活质量要求 B:退休金数量 C:退休后收入来源 D:退休年龄
A:奖学金 B:客户自身的收入和资产 C:政府教育资助 D:向亲戚借贷
AI参考:正确选项为：A:奖学金、C:政府教育资助。教育资金的主要来源包括奖学金、政府教育资助等，而客户自身的收入和资产、向亲戚借贷等不属于教育资金的来源。因此，选项B和D不符合题意。'
A:遗赠 B:法定继承 C:遗嘱继承 D:遗赠抚养协议
AI参考:在我国现行的法律框架下，遗嘱继承和遗赠抚养协议是遗嘱继承的两种重要形式。因此，正确选项为：C：遗嘱继承和D：遗赠抚养协议。法定继承是指在被继承人没有遗嘱的情况下，根据法律规定的继承顺序和方式进行的继承。虽然法定继承也是继承的一种形式，但在有遗嘱的情况下，其地位相对较低。遗赠是指被继承人通过遗嘱的方式，将其遗产赠与给法定继承人之外的受遗赠人，而不涉及抚养义务。因此，遗赠抚养协议是指遗赠人和抚养人之间签订的协议，约定在遗赠人死亡后，由抚养人承担抚养义务，并享有受遗赠的权利。这是一种特殊的遗赠方式，与遗嘱继承有明显的区别。综上所述，选项C和D是正确的，而选项A和B是错误的。'
A:尽早规划原则 B:安全性原则 C:收益大于风险原则 D:终身理财原则 E:整体规划原则
A:对 B:错
A:错 B:对
AI参考:正确答案是B：对。婚姻关系存续期间，一方出版著作获得的收益属于夫妻共有财产。因此，该判断题为正确答案。'
A:对 B:错
A:对 B:错
A:错 B:对
A:对 B:错
AI参考:答案是B：错。未形成抚养关系的继子女可以继承继父母的遗产。根据相关法律规定，继子女可以继承继父母的遗产，但需要满足一定的条件，如继父母对继子女进行了抚养、教育等。因此，未形成抚养关系的继子女无法继承继父母的遗产的说法是错误的。'
A:错 B:对
AI参考:正确答案为B：对。根据法律规定，办理合法收养手续的养子女，与养父母形成法律上的父母子女关系，享有继承权，既可以继承养父母的遗产，也可以继承生父母的遗产。因此，该判断题是正确的。'
A:错 B:对
A:错 B:对
AI参考:正确答案是B：对。投资者在选择理财产品时，收益和风险都是需要同时考虑的因素，不能只关注收益而忽略风险。因此，该说法是正确的。'
A:对 B:错
温馨提示支付 ￥2.45 元后可查看付费内容,请先翻页预览!
