1.以下属于短期教育规划工具的是（ ）。
A:教育保险
B:教育储蓄
C:教育基金
D:教育贷款
答案:教育贷款
2.中高收入企业员工、对金融行业有一定了解的人员属于（ ）风险类型客户。
A:保守型
B:稳健型
C:进取型
D:平衡型
答案:平衡型
3.健康保险的种类不包括（ ）。
A:收入补偿保险
B:意外保险
C:医疗保险
D:疾病保险
答案:意外保险
4.以下不属于养老规划的流程步骤的是（ ）。
A:估算退休后的收入
B:估算退休后养老支出
C:估算养老金缺口
D:确定投资目标
答案:确定投资目标
5.货币市场是融资期限在（ ）的金融市场。
A:一年以内
B:一年以上
C:半年以内
D:五年以上
答案:一年以内
6.要实现财务自由，需要使（ ）成为个人或家庭收入的主要来源。
A:偶然收入
B:工资收入
C:投资收入
D:利息收入
答案:投资收入
7.《理财规划书》中，现金流描述了客户在（ ）当中得到以及失去的现金总量。
A:一年
B:五年
C:一个月
D:一个季度
答案:一年
8.个人以抵押贷款方式向银行贷款购买房屋时,作为个人住房贷款的抵押物首先是（ ）。
A:抵押人依法取得的国有土地使用权
B:抵押人所拥有的房屋
C:抵押人所租赁的房屋
D:贷款银行认可的其他符合法律规定的财产
答案:抵押人所拥有的房屋
9.一定时期内每期期初等额收付的系列款项称为（ ）。
A:预付年金
B:永续年金
C:普通年金
D:递延年金
答案:预付年金
10.理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则是（ ）。
A:无需一次到位
B:需要长远考虑
C:量力而行
D:不必盲目求大
答案:不必盲目求大###无需一次到位###量力而行
11.资金时间价值计算的四个因素包括（ ）。
A:资金时间价值额
B:资金的未来值
C:资金现值
D:单位时间价值率
E:时间期限
A:谨慎 B:投机 C:预防 D:交易 13. 理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（ ）
A:对 B:错 14.利益共享、风险共担是基金的特点之一。（ ）
A:错误 B:正确 15.住房公积金贷款利率通常比商业银行住房贷款利率高。（ ）
A:错 B:对 16.两全保险兼具保障与储蓄功能。（ ）
A:错误 B:正确 17.从结婚成立家庭到子女出生，家庭成员数量增加，属于家庭成熟期。（ ）
A:正确 B:错误 18.理财规划就是将不同的理财产品进行配置的过程。（ ）
A:错误 B:正确 19.终值又称将来值，是现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的金额，俗称本利和。（ ）
A:错误 B:正确 20.个人发生的大病医疗在个人所得税前可全额扣除。（ ）
A:正确 B:错误 21.家庭在平时资金宽裕的情况下缴纳保险费，而在面临危险时得到援助，进而使家庭保持风险发生前的生活水平，这是保险最根本的职能，也是家庭理财规划中对保险的基本定位，保险的这种职能是资金融通功能。（ ）
A:正确 B:错误 22.信用卡使用中不会产生任何费用。（ ）
A:正确 B:错误 23.保险合同要求保险利益在损失发生时存在，在合同订立时存在。（ ）
A:错误 B:正确 24.租房入院养老是指老年人将住房对外出租，自己用租金居住到养老机构，将来自己身故后将住房移交子女继承。（ ）
A:正确 B:错误 25.如果保险人或被保险人存在任何虚报、欺骗和隐瞒的行为造成一方受到损害，按民法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同。（ ）
A:错误 B:正确 26.从平均水平来看，受教育程度和个人收入之间不存在相关关系。（ ）
A:正确 B:错误 27.定期寿险以死亡为保障，防止由于被保险人死亡给家庭其他成员带来经济困难，特别是针对家庭唯一收入来源者。该产品因为它的特点适合收入较高的家庭。（ ）
A:正确 B:错误 28.买保险时要注重先关注收益，再关注保障。（ ）
A:错误 B:正确 29.在家庭成员中应先给孩子买足额的保险，因为孩子是家庭的未来和希望。（ ）
A:错 B:对 30.家庭财产的获得必须合法获得。（ ）
A:错误 B:正确 31.以下属于“资管新规”相关内容的是（ ）。
A:“资管新规”的全称是《关于规范银行资产管理和财富管理业务的指导意见》 B:客户购买银行理财产品时，不可能发生亏损 C:银行理财产品从净值型转变为收益型 D:打破“刚性兑付” 32.在我国的资本市场投资中，从投资运作的角度来看，长期资金却往往进行的是（ ）。
A:中长期投资 B:长期投资 C:中期投资 D:短期投资 33.小张 2020 年 5 月份从某非上市公司取得红利 5000 元，为此支付交通费 150 元、银行手续费 10 元。小张应缴纳的个人所得税（ ）。
A:955元 B:970元 C:900元 D:1000元 34.家庭成熟期资产特征是（ ）。
A:开始变现资产来应付退休后的生活，投资以固定收益为主，无新增负债 B:可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，还清债务 C:可积累的资产较少，可能有负债风险承受能力强 D:可积累资产逐年增加，需开始控制风险投资，降低负债余额 35.关于债券的划分种类，说法正确的是（ ）。
A:按票面利率是否变动分为附有选择权的债券、不附有选择权的债券 B:按发行主体分为可赎回债券、可回收债券、可转换债券 C:按票面利率是否变动分为信用债券、担保债权 D:按期限的长短分为短期债券、中期债券、长期债券 36.通常意义上的兄弟姐妹（ ）。
A:半血缘兄弟姐妹 B:旁血缘兄弟姐妹 C:直血缘兄弟姐妹 D:全血缘兄弟姐妹 37.下列关于提前还贷说法正确的是（ ）。
A:剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变，节省的利息少于第一种 B:全部一次性提前还贷需要支付剩余贷款利息 C:剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短，节省利息较多 D:剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短，节省利息较多 38.下列属于退休后收入来源的是（ ）。
A:养老投资收益 B:基本养老保险金 C:家庭储蓄 D:兼职工作收入 39.家庭理财规划的目标分为（ ）。
A:财务自由 B:量入为出 C:家庭资产增值 D:财务独立 E:财务安全 40.在考虑死亡风险的保证金额的时候，原则是：当死亡发生时，家庭的经济状况没有因为死亡风险的发生而发生变化，或者说家庭的生活水平没有因当事人的死亡而下降。根据这个原则，我们在考虑死亡风险的保障金额的计算时通常有（ ）。
A:生命价值法 B:双十定律法 C:生命价格法 D:遗属需求法 41.下列属于居民纳税人的有（ ）。
A:无住所而一个纳税年度内在中国境内居住累计不满一百八十三天的个人 B:无住所而一个纳税年度内在中国境内居住累计满一百八十三天的个人 C:在中国境内有住所的纳税人 D:在中国境内无住所又不居住的个人 42.年金按照收付时点和方式的不同可以将年金分为（ ）。
A:预付年金 B:永续年金 C:递延年金 D:普通年金 43.解除非婚同居关系时，同居生活期间双方共同所得的收入和购置的财产与同居前个人财产按（ ）处理。
A:个人财产 B:家庭共有财产 C:一般共有财产 D:家庭财产 44.评估客户承受风险的客观能力包括以下哪些方面（ ）。
A:就业情况 B:客户年龄 C:投资知识 D:投资经验 E:家庭负担 F:资产状况 45.《理财规划书》在客户所提供基本资料的基础上，综合考虑客户的（ ）而得出的。
A:理财目标 B:负债情况 C:合理的经济预期 D:现金流量 E:资产状况 46.家居资产是直接服务于客户日常生活的那部分资产，包括（ ）等。
A:商业用途的自用汽车 B:客户拥有的家用电器 C:客户拥有的家用家具 D:客户用于投资的住宅 E:家庭装饰品 47.关于工资薪金所得预扣预缴说法正确的有（ ）。
A:子女教育专项附加扣除可在夫妻双方均分，也可由其中一人扣除 B:大病医疗专项附加扣除可按月在预扣预缴时申报扣除 C:居民个人可以按月减除5000元费用减除 D:工资薪金所得按月预扣预缴，按年并入综合所得汇算清缴 48.遗嘱指定遗产继承人其财产可以不进行分割。（ ）
A:错 B:对 49.自70年代初期开始，黄金价格不再与美元直接挂钩，黄金价格逐渐市场化，影响黄金价格变动的因素日益增多，比如供给、需求因素。（ ）
A:对 B:错
