- 养老金准备次序是先做好基本养老保险和商业养老保险，再追求养老金的投资收益。（ ）
- 利益共享、风险共担是基金的特点之一。（ ）
- 负债收入比反映客户在一定时期（如1年）财务状况良好程度的指标，该指标过低则容易发生财务危机，影响生活水平；但是过高说明没有使用资金杠杆，丧失获得投资收益的机会。（ ）
- 在制定保险规划时，首先应确保家庭主要劳动力的风险保障。（ ）
- 定期寿险以死亡为保障，防止由于被保险人死亡给家庭其他成员带来经济困难，特别是针对家庭唯一收入来源者。该产品因为它的特点适合收入较高的家庭。（ ）
- 教育金缺口是已有的家庭教育金供给与实现教育目标所需教育金的差额。（ ）
- .在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为倒数。（ ）
- 财产保险包括农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。（ ）
- “养老金替代率”可以衡量退休前后的养老保障水平差异。（ ）
- 即付比率偏低意味着出现突发状况时家庭无法迅速减轻负债，增加家庭风险；偏高则是流动资产过多，资产结构不合理，降低家庭综合收益率。（ ）
- 子女教育规划的正确观念:到孩子上学之前再考虑也不迟。（ ）
- 家庭财产没有任何风险。（ ）
- 企业年金缴纳属于企业自愿行为，职业年金缴纳属于企业强制性行为。（ ）
- 公司债券和企业债券发行主体不同。公司债券是由股份公司和有限公司发行。企业债券多数是由央企，国企或国有控股企业发行的。（ ）。
- 分析、测算纳税筹划备选方案时，只需要考虑成本最低和效益最大为标准确定方案即可。（ ）
- 家庭在平时资金宽裕的情况下缴纳保险费，而在面临危险时得到援助，进而使家庭保持风险发生前的生活水平，这是保险最根本的职能，也是家庭理财规划中对保险的基本定位，保险的这种职能是资金融通功能。（ ）
- 年金是在一定时期内每隔相同时间（如一年）发生不同金额的收支。（ ）
- 最大诚信原则是基于投保人的利益产生的，它是世界各国保险合同法的共同原则。（ ）
- 没有婚姻关系的同居关系不能进行财产分割。（ ）
- 所有的个人实物资产都具有增值的能力。（ ）
- 现金规划的基本流程包括（ ）。
- 高等教育费用主要包括（ ）。
- 对于个人和家庭来说，衡量财务安全的标准共有（ ）。
- 我国养老规划工具主要有（ ）支柱构成。
- 要完成基金的购买，最后一定要提醒客户进行基金认购前对（ ）的阅读和签署，确保客户本人对自己的投资行为的风险有所认知，对投资的产品充分了解。
- 保险按照标的可划分为（ ）。
- 年金按照收付时点和方式的不同可以将年金分为（ ）。
- 婚姻家庭财产风险因素主要包括（ ）。
- 以下属于家庭理财规划内容的有（ ）。
- 下列关于纳税筹划说法正确的有（ ）。
- 下列关于提前还贷说法正确的是（ ）。
- 遗族需求法的计算中，需要考虑的家庭未来所需费用总和包括（ ）。
- 在考虑死亡风险的保证金额的时候，原则是：当死亡发生时，家庭的经济状况没有因为死亡风险的发生而发生变化，或者说家庭的生活水平没有因当事人的死亡而下降。根据这个原则，我们在考虑死亡风险的保障金额的计算时通常有（ ）。
- 通常意义上的兄弟姐妹（ ）。
- 银行理财产品可以投资哪些市场（ ）。
- 以下属于现金及现金等价物的是（ ）。
- 根据个人所得税法律制度的规定，下列个人所得中，不论支付地点是否在境内，均为来源于中国境内所得的有（ ）。
- 解除非婚同居关系时，同居生活期间双方共同所得的收入和购置的财产与同居前个人财产按（ ）处理。
- 家庭理财规划应遵循的原则有（ ）。
- 债券按发行主体可以分为（ ）。
- 风险承受能力与年龄成（ ）相关关系。
- 《理财规划书》中，现金流描述了客户在（ ）当中得到以及失去的现金总量。
- 通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，通常，如果预计教育负担比高于（ ），就应尽早进行子女教育规划准备。
- 反映客户综合偿债能力高低的指标是（ ）。
- 下列关于提前还贷说法错误的是（ ）。
- 某企业借入年利率为10%的贷款，贷款期限为2年，贷款的利息按季度计算，则贷款的实际年利率为（ ）。
- 现金规划来源于客户的短期需求，而（ ）不属于客户短期需求的动机。
- 货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于：（ ）。
- 下列关于大学生理财现状描述错误的是（ ）。
- 退休养老规划中首先要考虑的问题是（ ）。
- 对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育，应该支出的费用都是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了教育投资规划的（ ）特点。
- 下列理财产品①股票、②2 年期银行理财、③2 年期国债、④10 年期国债。他们的流动性由高到低的顺序是（ ）。
- 个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以（ ）为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。
- 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它以（ ）方式计息。
- 在我国的资本市场投资中，从投资运作的角度来看，长期资金却往往进行的是（ ）。
- 下列关于教育投资规划的原则，说法不正确的是（ ）。
- 王女士在为自己的女儿购买保险时，为自己住在外地的 11 岁的侄子也投保了一份保险，则王女士订立的保险合同不成立，主要是因为（ ）。
- 与潜在客户进行（ ）是理财从业人员建立客户关系最重要、最常用的方式。
- 下列选项中，最安全的投资工具是（ ）。
- 综合理财规划建议书的作用主要有（ ）。
- 综合理财规划建议书的内容一般包括（ ）。
- 理财目标根据实现时间可以分为短期、中期和长期理财规划目标。短期理财目标可以变更，长期理财目标不可以变更。（ ）
- 综合理财规划建议书是指在对客户的家庭状况、财务状况、理财目标及风险特征等情况进行详尽了解的基础上，通过与客户的充分沟通，运用科学的方法，利用财务指标、统计资料、分析核算等多种手段，对客户的财务现状进行描述、分析和评议，并对客户财务规划提出方案和建议的书面报告。（ ）
- 综合理财规划建议书是基于多个假设前提的，下列不属于假设前提的是（ ）。
- 婚姻双方的父母无权继承其婚姻共同财产。（ ）
- 婚姻关系存续期内，一方无权单独处置婚姻共同财产。（ ）
- 根据有关法律规定，婚姻共同财产依法享有处置权的有（ ）。
- 在实业经营的各种经营方式中对家庭财产影响最突出的是（ ）。
- 以下财产不属于婚姻共同财产的是（ ）。
- 遗嘱继承的前提和依据（ ）。
- 根据有关法律规定，所有权依法取得（ ）方式。
- 李某购买了一台电脑，其旧笔记本电脑被盗并被卖于善意第三人王某，那李某对旧笔记本的所有权属于（ ）。
- 遗产所有人可以根据自己意愿自由分割所属财产。（ ）
- 夫妻双方在婚姻存续期内，一方不知道另一方债务，可对该债务不进行共同偿还。（ ）
- 非婚生子女可以继承相关人财产。（ ）
- 甲和乙共同继承了一辆丰田轿车，甲会开车，乙不会开车，不想要，那么可以采取的分割方式是（ ）。
- 保守型和稳健型的投资者可以减少中低风险产品的配置 。（ ）
- 对于大多数不具有专业理财，且无暇理财的投资者来说，基金是一种很好的选择。（ ）
- 长期投资是针对中国股市最好的逻辑之一，可以享受中国经济的高速增长以及中国资本市场所带来的红利 。（ ）
- 理财从业人员应在（ ）等各个方面保护客户的财务安全。
- 假如在银行存入 50 万元，存款年利率为 6%，运用“72 法则”按复利计息需要（ ）年实现存款本金翻番。
- 在目前中国股票市场中，持长期投资理念的投资者非常多。（ ）
- “两低一高”的原则就是在投资源头上设置安全闸门，使后期“止损”成为不必要。（ ）
- 在股市投资中，我们坚持价值投资，所说的“两低一高”指的是（ ）。
- 从投资环境的角度，中国资本市场相比于发达国家来说起步（ ）。
- 基金投资追求的是相对稳妥并且有较高收益的方式，因此投资基金的时间（ ）。
- 在一个经济向上的国家，股市的长期走势大致是（ ）。
- 安全现金持有量指从财务安全的角度出发，一个家庭应当持有的（ ）现金金额。
- 个人的子女教育专项附加扣除为1000元/月/孩。（ ）
- 个人取得经营所得按次计征个人所得税。（ ）
- 李某将自有房产出租，月租金3000元，月税费30元、当月发生修缮费200元。则应缴纳个人所得税为（ ）。
- 下列不属于综合所得的是（ ）。
- 个人所得税纳税筹划的目标是不管采用何种手段都要让纳税人少缴税。（ ）
- 李某将自有房产转让，房屋不含税售价600000元，取得成本390000元，发生费用10000元。则应缴纳个人所得税为（ ）。
- 在中国境内有住所，或者无住所而一个纳税年度内在境内居住累计满 183 天的个人，属于我国个人所得税的居民个人。（ ）
- 张某购买彩票中奖奖金为30000元，则他应缴纳个人所得税为（ ）。
- 纳税筹划要遵循的基本原则包括（ ）。
- 个人取得的国债利息收入免征个人所得税。（ ）
- 根据个人所得税法律制度的规定，个人取得的下列收入中，应按照“劳务报酬所得”计缴个人所得税的有（ ）。
- 个人所得税中工资薪金预扣预缴采用的税率形式为（ ）。
- 决定退休金高低的因素有：个人年度收入、缴费年限、退休时间、当地上年度在岗职工月平均工资。一般来说，所处地区在岗职工月平均工资越高，退休金越高。（ ）
- 商业养老保险目前已经成为我国养老保险的主要支柱。（ ）
- 当预期投资回报率越低时，家庭需要筹备的养老金数额就越少。（ ）
- 关于社会养老保险的含义，下列理解不准确的是（ ）。
- 职业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度，是企业在国家宏观指导下，由企业内部决策执行的，是多层次养老保险体系的组成部分。（ ）
- 养老规划的影响因素主要包括（ ）。
- 我国基本养老保险是由国家强制建立和实施的一种社会保险制度。（ ）
- 我国基本养老保险是社会居民参加社会养老保险，主要包括（ ）。
- 下列不属于企业年金特征的是（ ）。
- 退休养老规划的必要性体现在多个方面，以下影响退休养老规划的因素，说法错误的是（ ）。
- 目前世界上大多数国家实行的养老保险模式是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集资金，这种由社会共同负担、社会共享的养老保险模式就是（ ）。
- 李大爷无儿无女，和老伴有一套 80 平方米住房，他很担心将要面临的养老问题，最近听说了以房养老这个方法，遂向理财规划师咨询。以房养老即住房反向抵押款，又叫（ ）。
- 造成损失的直接原因是风险因素，因为风险因素要通过风险事故的发生导致损失。（ ）
- 如果投保人、被保险人、受益人不是同一人，更改受益人不需要被保险人同意。（ ）
- 家庭保险“双十定律”中第一个“十”的含义是家庭保险年保费支出应该约为家庭年收入的 10%；第二个“十”的含义是指家庭年收入应约为保险额度的 10%。（ ）
- 下列哪项不是保险的特征（ ）。
- 李先生想购买人寿保险，由于他事业刚刚起步，收入暂时有限，针对在这些情况，你应该建议李先生选择（ ）。
- 遗族需求法计算保险金额时需考虑的因素有（ ）。
- 若李先生购买了医疗保险，则一旦李先生生病，不论是否支付医疗费用，均可获得保险公司的赔付。（ ）
- 以下关于投保人的说法错误的是（ ）。①投保人是按照保险合同负有支付保险费义务的人②投保人是承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司③投保人是享有保险金请求权的人④人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人
- 投保人为自己或家人购买人身保险时，通常需要考虑的因素包括（ ）。
- （ ）是购买保险的首要任务。
- 以被保险人因遭受意外伤害事故造成死亡或残疾为给付保险金条件的人身保险被称为（ ）。
- 保险金是指投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用。（ ）
- 孩子受教育程度与未来的收入水平正相关。（ ）
- 教育规划的好坏主要看收益高低。（ ）
- 教育支出缺乏时间弹性和费用弹性。（ ）
- 以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。
- 以下关于教育金信托的说法，不正确的是（ ）。
- 教育金信托是以信托方式实现教育规划目标的一种投资行为。（ ）
- 以下关于基金定投的说法，不正确的是（ ）。
- 教育金应专门设立定向储蓄和投资账户，并进行专项积累。（ ）
- 我国的教育贷款主要包括（ ）。
- 刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为 15 万元。目前有 3 万元的积蓄，每月工作收入 1 万元，若年投资回报率 6%，下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（ ）。（答案取近似数值）
- 教育规划的原则主要包括（ ）。
- 教育金的特性主要包括（ ）。
- 购买的优势有拥有房屋产权、可以自由处置、保证长期、稳定的居住环境、能较灵活地选择居住地点和住房面积。（ ）
- 公积金账户资金只有本人可以提取。（ ）
- 以下关于银行汽车贷款与汽车金融公司贷款的表述错误的是（ ）。
- 商业银行个人住房贷款最高贷款金额可达到所购住房市场价值的90%。（ ）
- 申请个人住房按揭贷款不需要抵押或质押。（ ）
- 以下选项中,（ ）属于理财从业人员在了解客户的购房需求后,帮助客户确定明确的购房目标。
- 下列关于等额本息还款和等额本金还款的比较中,说法正确的是（ ）。
- 个人住房按揭贷款，也称一手房贷款。其贷款最长期限不得超过（ ）年。
- 等额本金还款中，前期还款压力大，主要偿还的部分为利息部分，越还越便宜。（ ）
- 个人汽车消费贷款实行“部分自筹、（ ）、专款专用、按期偿还”的原则。
- 以下几种人群,哪个不属于适宜租房的人群（ ）。
- 下列关于住房公积金贷款的说法错误的是（ ）。
- 一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为保证日常开支所需的货币量就越大。（ ）
- 信用卡的免息还款期是从银行记账日起到还款日之间的日期。（ ）
- 循环信用是一种按日计息的小额，无担保贷款。（ ）
- 下面不属于货币市场基金特点的是（ ）。
- 下列哪个保单不具有现金价值（ ）。
- （ ）是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。
- 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（ ）等金融资产。
- 个人或家庭持有现金及现金等价物不必考虑持有现金及现金等价物的机会成本。（ ）
- 通常情况下，流动性资产应保持在月生活支出的5 倍左右。（ ）
- 小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现以下哪个功能（ ）。
- 流动性与收益性是评价金融资产的重要指标,下列说法正确的是（ ）。
- 王先生作为普通公务员，工作稳定，他每月的支出为 2000 元。作为理财规划师，你应该建议他持有（ ）流动资产比较合适。
- 我国主要的股票价格指数有沪深 300 指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证 50 指数和上证 180 指数。（ ）
- 股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，股票市场在市场经济中始终发挥 着经济状况“晴雨表”的作用。（ ）
- 协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是（ ）。
- 以下债券中风险最低的是（ ）。
- 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（ ）。
- 开放式基金与封闭式基金的区别包括（ ）。
- 大额可转让定期存单的特点有（ ）。
- 当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（ ）。
- 金融期权是一种义务，到期必须行使。（ ）
- 金边债券指的是优良的企业债。（ ）
- 基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（ ）特点。
- 政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。（ ）
- 利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。（ ）
- 未来值又称复利终值，指在现行利率为既定时，现在货币量将带来的未来货币量。（ ）
- 货币时间价值指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更低的价值。（ ）
- 年金包括普通年金、预付年金、递延年金和永续年金。（ ）
- 在个人理财规划的流程中，（ ）是决定个人理财规划业务是否得以顺利开展的关键。
- 小张为了5年后能从银行取出1万元，在年利率5%、单利计息的情况下，目前一共存入银行的金额是多少？（ ）
- 在普通年金终值系数的基础上，期数加1、系数减1所得到的结果，在数值上等于（ ）。
- 下列关于利率说法正确的是（ ）。
- 现金流量表反映了一段时间内客户家庭的收支状况，习惯上一般以一个自然年为一个编制周期。（ ）
- 对客户信息的收集包括（ ）。
- 小王将10万元作为本金做某一项生意，如果每年的获利率能达到10%，小王每年将获利的资金继续投入做生意，5年后小王手中的资金有多少？（ ）
- 某客户的负债总额为250 000元，流动性资产价值为680 000，总资产为1000 000元，其清偿比率为（ ）。
- 财务信息是指客户目前的资产负债情况、（ ）和其他财务情况以及这些信息的未来变化情况。
- 从子女独立生活至夫妻双方退休为止，家庭成员减少属于家庭成熟期。（ ）
- 个税筹划是指利用个人所得税税收优惠政策，合理、合法地降低个人及家庭税收负担，提高个人、家庭可支配收入，减轻其财务负担的节税行为。（ ）
- 任何理财规划前首先考虑和重点安排的规划是（ ）。
- 以下属于家庭理财规划服务特征的是（ ）。
- 财务自由主要体现在（ ）。
- 个人理财规划要解决的首要问题是（ ）。
- 下列属于单身期收支特征有（ ）。
- 在为客户做理财规划的过程中，首先应该照顾到客户的收益最大化，其次为风险最小化。（ ）
- 大学生没有钱所以不需要理财。（ ）
- 理财规划师的服务是一次性完成的。（ ）
答案:对
答案:对
答案:错
答案:对
答案:错
答案:对
答案:对
答案:对
答案:对
答案:对
答案:错
温馨提示支付 ￥5.00 元后可查看付费内容,请先翻页预览!
