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财务自由的起点----个人理财基础知识
- 个人或家庭的收支比率一般不应超过（ ）。
- 投资者完全依据市场行情的变化来买卖基金的策略是（ ）。
- 个人教育规划在消费时间、金额等方面的不确定性较大，（ ）通常是个人家庭理财规划的核心。
家庭月偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应为（ ）左右。
- 目前各大银行推出的理财产品不包括（ ）类。
- 普通人遗产规划的主要工具是（ ）。
- 属于单身期保险需求特点的是（ ）。
- （ ）是现代保障制度的核心。
- 常用的适度现金储备衡量指标有（ ）。
- 根据不同的宏观经济周期选择储蓄品种的说法，下列表述不正确的是（ ）。
- 反映支出能力的个人财务分析比率为（ ）。
- （ ）是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金。
- 选择商业性养老保险产品时，首先要注重（ ）功能。
- （ ）是整个个人理财规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。
- 退休养老规划中首先要考虑的问题是（ ）。
- 陈先生今年30岁，假设其60岁退休，退休前年平均收入是10万元，平均年收入一半自己花掉，一半用于家人，即给家人花掉5万元。陈先生的生命价值是（ ）万元。
- 人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备（ ）条件。
- 适用于学生出国留学、再教育进修等的贷款是（ ）。
（ ）指不需要花费时间和精力的收入。
- 对借记卡解释不正确的是（ ）。
- 现金规划应遵循（ ）原则。
- 客户的经常性收入包括（ ）。
- 下列属于消费信贷优点的是（ ）。
- 根据客户风险承受能力的不同，理财模式分为（ ）。
以下关于房价收入比的描述正确的有（ ）。
- 下列各项中，（ ）比较适合租房。
- 对普通家庭来说，家庭收入一般包括（ ）。
- 货币市场基金具有（ ）特点。
- 下列个人所得免纳个人所得税的有（ ）。
- 保险规划在个人理财中的作用主要体现在（ ）
- 子女高等教育期间的开支属于阶段性高支出。（ ）
- 军人的转业费、复员费免纳个人所得税。（ ）
- 超额累进税率的“超”字是指征税对象数额超过某一等级时，仅就超过部分，按高一级税率计算征税。（ ）
- 变额寿险是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。（ ）
- 名誉、知识等无形的东西在理财活动中归属资产的范畴。（ ）
- 个人所得税的纳税人可以是法人。（ ）
以租代购的房产规划方式适合资金实力较强的家庭。（ ）
- 融资性工具在现金规划中处于主体地位。（ ）
以暴力、威胁方法拒不缴纳税款属于骗税行为。（ ）
- 国家征税后，税款即成为财政收入，不再归还纳税人，也不支付任何报酬，这体现了税收的强制性。（ ）
- 整存零取定期储蓄适合于大额、存取较频繁的存款。（ ）
- 消费信贷是商业企业、银行或其他金融机构对企业提供的信贷。（ ）
- 保险规划的目的是通过对个人经济状况和保险需求的深入分析，选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额，免除财务上的后顾之忧。（ ）
- 税收规划必须严格遵守国家的税收法律法规以及财务会计制度，这体现了税收规划的合法性原则。（ ）
- 现金储备应该首先在一般性工具间进行配置。（ ）
- 理财不等于增收节支，更不等于省吃俭用。（ ）
- 目前我国对教育储蓄存款利息免征个人所得税。（ ）
- 投保人是指购买保险的人，他向保险公司提出购买要求并负责缴纳保险费。（ ）
- 投资规划工具的选择就是要为客户选择收益最高的投资工具。（ ）
- 积极投资策略认为市场是有效的。（ ）
A:70% B:25% C:15% D:40%
AI参考:正确答案是D：40%。收支比率一般不应超过40%，收支比率就是收入减支出，收支平衡就是收入和支出刚好相等，收支比率低于40%说明收入大于支出，属于结余存款，超过40%说明需要借钱或者透支等开支生活费用。故本题选D。'
A:顺势操作投资策略 B:定期定额投资策略 C:适时进出投资策略 D:固定比例投资策略
答案:适时进出投资策略
A:汽车消费规划 B:投资规划 C:住房消费规划 D:子女教育规划
答案:子女教育规划
A:15% B:30% C:25% D:50%
答案:0.4
A:非保本浮动收益类产品 B:非保本固定收益类产品 C:保本固定收益类产品 D:保本浮动收益类产品
答案:非保本固定收益类产品
A:公证 B:个人信托 C:遗嘱 D:遗产委托书
答案:遗嘱
A:家庭保险套餐；子女教育金保险、健康保险、意外伤害保险、投资型保险 B:意外伤害保险，可选定期寿险附加意外伤害保险和意外伤害医疗保险的组合；储蓄投资型保险 C:高额寿险、健康保险、意外伤害保险、投资型保险 D:养老保险、健康保险
AI参考:正确答案是【单选题】属于单身期保险需求特点的是（ A:家庭保险套餐；子女教育金保险、健康保险、意外伤害保险、投资型保险）。单身期是人生中最重要的积累期，也是未来家庭生活的经济基础，因此这个阶段的保险需求主要是为了应对未来的各种风险，同时还要考虑到未来子女的教育、自身的养老和健康问题，需要配置的保险应该是全面、长期且稳健的，而A选项所提到的家庭保险套餐，包括了子女教育金保险、健康保险、意外伤害保险和投资型保险等多样化的保险产品，能够满足单身期人群的多种保险需求。因此，A选项是单身期保险需求特点的最佳答案。'
A:社会救助 B:社会保险 C:社会优抚 D:社会福利
AI参考:正确选项是【D:社会福利】是现代保障制度的核心。社会福利是一个相当广泛的概念，它泛指社会上为提高公众生活的总体水平而提供的各种服务。它包括社会保障、社会救济、社会优抚等。同时，社会福利也是现代社会保障制度的核心。'
A:结余比率和失业保障月数 B:流动性比率和结余比率 C:资产负债率和清偿比率 D:流动性比率和失业保障月数
AI参考:选项B：“流动性比率和结余比率”是常用的适度现金储备衡量指标。流动性比率是一种衡量企业短期流动资金需求的指标，它可以帮助评估企业的流动性状况，以便制定合理的现金储备。而结余比率则是一种衡量企业收入与支出状况的指标，可以反映企业现金流的盈余或短缺，进一步可以作为企业现金储备的参考。所以选项B符合这一描述。其他选项A、C、D并不适用于衡量现金储备的适度水平。A选项中的“结余比率和失业保障月数”与现金储备无直接关系；C选项中的“资产负债率和清偿比率”主要用于评估企业的财务健康状况，与现金储备无直接关系；D选项中的“流动性比率和失业保障月数”虽然也涉及到流动性问题，但并不适用于衡量现金储备的适度水平。'
A:经济增长和物价水平已经处于低谷，利率也到了较低水平，应采取短期存款 B:经济逐步加速到一个较高水平时，通货膨胀率上升，应存入利息不变的长期定期存款 C:在国家经济形势好转，经济增长率稳步上升时，选择中短期储蓄比较好 D:经济增长速度和通货膨胀率逐步降低，利率慢慢回落，应采取短期存款
AI参考:选项B表述不正确。当经济逐步加速到一个较高水平时，通货膨胀率上升，应存入利息相对较高的短期定期存款或活期存款。长期定期存款虽然收益相对稳定，但是在通货膨胀率上升的情况下，长期定期存款的收益可能会降低，因此选择短期定期存款或活期存款可以更好地应对通货膨胀的风险。其他选项均正确。当经济增长和物价水平已经处于低谷，利率也到了较低水平时，应采取短期存款；当国家经济形势好转，经济增长率稳步上升时，选择中短期储蓄比较好；当经济增长速度和通货膨胀率逐步降低，利率慢慢回落时，也应选择短期存款。'
A:流动性比率 B:结余比率 C:即付比率 D:偿债比率
A:保费豁免 B:所得税豁免 C:费用豁免 D:利息豁免
A:保障 B:保值 C:增值 D:融资
A:银行储蓄存款规划 B:风险管理规划 C:退休养老规划 D:投资规划
A:家庭结构 B:投资报酬率 C:预期寿命 D:退休年龄
A:50 B:200 C:100 D:150
A:非本意的、外来的和可预见的 B:本意的、非外来的和突然的 C:非本意的、外来的和突然的 D:非本意的、内生的和突然的
A:商业性助学贷款 B:个人旅游贷款 C:国家助学贷款 D:个人综合消费贷款
AI参考:正确答案是A：商业性助学贷款。商业性助学贷款适用于学生出国留学、再教育进修等的贷款。个人旅游贷款通常是指向借款人发放用于支付旅游费用的消费贷款，它主要满足的是借款人个人消费性资金需求；国家助学贷款是国家财政安排的用于资助高校贫困家庭学生的银行贷款，适用于因家庭经济困难原因而无法继续承担学业的学生；个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于购买大额耐用消费品、支付各种教育费用等综合用途的贷款。因此，本题答案为A。'
A:劳务报酬收入 B:被动收入 C:工资收入 D:主动收入
AI参考:正确答案是B:被动收入。被动收入是指不需要花费时间和精力的收入，例如通过投资股票、债券、基金等金融产品获得的收益，或者出租房屋、土地等物业获得的租金收入等。选项中只有B符合这个定义，因此答案为B。其他选项A、C、D都与被动收入的定义不符。'
A:借记卡是先存款后使用 B:借记卡是先消费后还款 C:借记卡存款按储蓄利率计算 D:借记卡没有免息期
AI参考:对借记卡解释不正确的是：借记卡是先消费后还款，存款按储蓄利率计算，有免息期。这是因为借记卡在使用时需要先存款，存款的金额可以用于消费，而且借记卡的免息期是指银行给予持卡人享受免息待遇的时间段，一般最长为50到60天。而选项B是关于借记卡还款方式的描述，显然是不正确的。因此，正确答案是B：借记卡是先消费后还款。'
A:短期需求可以用手头的现金来满足 B:预期的或将来的需求可通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足 C:短期需求可以用短期投融资工具来满足 D:将来的需求可以用现金来满足
AI参考:多选题：现金规划应遵循的原则包括（ABC）。选项A、短期需求可以用手头的现金来满足；选项B、预期的或将来的需求可通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足；选项C、短期需求可以用短期投融资工具来满足，这些原则都符合现金规划的基本原则。选项D、将来的需求可以用现金来满足，这个原则表述不够准确，因为现金是一种流动性最强的资产，其收益性通常较低。对于长期的资产配置，一般不建议用现金来满足将来的需求。通常我们会根据未来预期，提前配置一些流动性较低，但能够带来稳定收益的资产，如债券、股票等。所以，正确选项是ABC。'
A:红利 B:工资 C:利息 D:奖金
A:实现购物便利 B:在资金短缺时也能购买商品 C:现在享受未来的商品和服务 D:建立信用等级
AI参考:答案是ABCD。消费信贷优点主要包括：实现购物便利，在资金短缺时也能购买商品，可以在未来有稳定收入时再偿还贷款，从而减轻当前的经济压力；可以在享受未来的商品和服务的同时，不需要一次性拿出大量资金，从而更好地利用资金，提高资金利用效率；同时，消费信贷也是建立信用等级的一种方式，通过贷款偿还情况可以反映出借款人的信用状况，有利于个人信用的积累和发展。因此，ABCD都是消费信贷的优点。'
A:冒险型 B:保守型 C:积极进取型 D:稳健型
AI参考:正确选项为：BCD。根据客户风险承受能力的不同，理财模式分为保守型、稳健型、积极进取型三种模式。所以，选项BCD是正确选项。其中，A选项冒险型不属于理财模式的一种，所以不选。'
A:房价收入比越高，说明相比当前的收入房价相对偏高，存在泡沫，应选择租房 B:房价收入比等于每户住房总价/每户家庭年总收入 C:房价收入比越高，说明相比当前的收入房价相对偏低，不存在泡沫，应选择购房 D:房价收入比越高，越要花更长的时间来买房
AI参考:正确答案是 BCD。房价收入比指的是房价与城市居民家庭年收入之比，用于体现城市居民家庭对住房的支付能力。从题干给出的信息来看，房价收入比越高，说明相比当前的收入房价相对偏高，存在泡沫，但是并不是应该选择租房，而是需要理性对待购房。因此A选项不正确。BCD选项描述正确。综上，正确选项为BCD。'
A:不急需买房且辨不清房价走势者 B:工作地点与生活范围不固定者 C:储蓄不多的家庭 D:刚刚踏入社会的年轻人
AI参考:在选项中，适合租房的正确选项是：刚刚踏入社会的年轻人；其他选项对于购房不太适合：* 工作地点与生活范围不固定者：这种情况可能导致频繁搬家，不利于稳定居住环境。* 储蓄不多的家庭：由于购房需要较大的首付和长期的按揭贷款，对于储蓄不多的家庭来说，租房可能更为经济。因此，只有选项D比较适合租房。不急需买房且辨不清房价走势者，可以等待合适的时机再购房，租房也是一个不错的选择。所以答案是：A、D。'
A:经营收入 B:投资收入 C:工作收入 D:利息收入
AI参考:对普通家庭来说，家庭收入一般包括工作收入、投资收入和利息收入。因此，选项C和D也是正确的选项。选项A和B虽然也是家庭收入的一部分，但是它们通常只适用于有经营或投资活动的家庭。对于大多数普通家庭来说，工作收入是最主要的收入来源。因此，选项C和D是正确选项。因此，答案是：C:工作收入 D:利息收入。'
A:资金流动性强 B:收益率相对活期储蓄较低 C:本金安全 D:收益率相对活期储蓄较高
AI参考:正确选项为：A:资金流动性强 D:收益率相对活期储蓄较高。货币市场基金具有以下特点：1. 资金流动性强：货币市场基金可以在短时间内将资金赎回并到账，方便灵活。2. 收益率相对活期储蓄较高：货币市场基金的收益率通常高于银行的活期储蓄利率。因此，选项A和D是正确的。而选项B和C则不正确，因为货币市场基金的收益率虽然相对较高，但并不一定比本金安全，同时货币市场基金的本金安全性也并不一定高。'
A:国债和国家发行的金融债券利息 B:按照国家统一规定发放的补贴、津贴 C:保险赔款 D:福利费、抚恤金、救济金
AI参考:正确答案是：A:国债和国家发行的金融债券利息；B:按照国家统一规定发放的补贴、津贴；C:保险赔款；D:福利费。根据《中华人民共和国个人所得税法》规定，个人所得税的免税项目主要包括国债和国家发行的金融债券利息；按照国家统一规定发给的补贴、津贴；保险赔款；福利费、抚恤金、救济金等。因此，本题的正确选项为ABCD。'
A:保障功能 B:避税功能 C:投资融资功能 D:免于债务追偿的功能
AI参考:保险规划在个人理财中的作用主要体现在保障功能和投资融资功能。选项A和C描述了保险规划在个人理财中的主要作用，即保障个人和家庭的经济安全，同时也可以作为一种投资和融资手段。选项B和D虽然也涉及到了一些保险规划的功能，但并不是保险规划在个人理财中的主要作用。因此，正确选项为A、C。'
A:错 B:对
AI参考:正确答案是B：对。子女高等教育期间的开支属于阶段性高支出，是针对家庭教育支出的分类所做出的判断。'
A:错 B:对
A:错 B:对
AI参考:正确答案为B：对。超额累进税率是指以征税对象的全部数额作为计税依据，同时将征税对象的全部数额划分为若干个等级的区间，分别对应不同的税率，分别计算税额，并分别从各个应税项目所得中加以扣除。因此，在超额累进税率下，只有征税对象的数额超过某一等级时，才对其超过部分按高一级税率计算征税，而非仅指超过某一具体数额的部分。'
A:对 B:错
A:对 B:错
A:错 B:对
AI参考:个人所得税的纳税人是不可以由法人来承担的，而需要由取得收入的个人来进行缴纳，因此，该说法错误，正确答案是A。'
A:对 B:错
AI参考:正确答案是B：错。以租代购的房产规划方式并不适合资金实力较强的家庭。以租代购是一种房产租赁方式，它允许买家在租赁期间购买房产，但这种方式通常需要较长的租赁期和较高的费用，对于资金实力较强的家庭来说并不划算。因此，这种房产规划方式并不适合资金实力较强的家庭。'
A:对 B:错
AI参考:答案是B：错。融资性工具在现金规划中不应该处于主体地位，因为现金规划主要是为了满足日常经营和投资活动的资金需求，而不是为了融资而融资。现金规划通常会考虑到自身的现金流入和流出情况，通过现金储备、短期债务融资、短期金融市场融资等方式来合理安排现金的使用和调度。因此，融资性工具在现金规划中应该处于辅助地位，而不是主体地位。'
A:对 B:错
A:错 B:对
A:错 B:对
AI参考:答案是B：对。整存零取定期储蓄适合于大额、存取较频繁的存款。这是一种定期存款方式，将一笔较大数额的定期存款分散为若干小额，存期与整笔存款相同，到期一次支取本息的方式。这种存款方式适合于有较大金额闲置资金，但需要经常存取的家庭或个人。'
A:对 B:错
AI参考:正确答案是A，消费信贷是商业企业、银行或其他金融机构对企业提供的信贷。因此，该题判断正确。消费信贷是一种以个人或家庭为主要还款人的贷款，用于购买消费品和支付其他消费支出，而不是企业提供给企业的信贷。在商业经营中，通常会涉及到企业之间的信贷交易，例如商业票据、应收账款等，这些都是针对企业的贷款。但是，消费信贷是针对个人或家庭的贷款，与这些商业信贷不同。因此，答案为A。'
A:错 B:对
A:对 B:错
AI参考:答案是A：对。税收规划必须严格遵守国家的税收法律法规以及财务会计制度，这体现了税收规划的合法性原则。税收规划是在遵守法律法规的前提下，通过对纳税主体的税务活动进行合理安排，以达到降低税收负担的目的。因此，税收规划必须严格遵守国家的税收法律法规和财务会计制度，以确保其合法性。'
A:错 B:对
AI参考:答案是B：对。现金储备应该首先在一般性工具间进行配置，即现金储备应该首先投入到流动性较好的资产中，如短期债券、货币市场基金等，以保持较高的流动性，满足企业日常经营和应急资金需求。如果现金储备过多，可能会影响企业的收益水平和风险控制能力，因此应该合理配置现金储备。所以选项B是正确的。选项A错误，因为现金储备的配置应该根据企业的实际情况和需求进行综合考虑，而不是仅仅在一般性工具间进行配置。'
A:对 B:错
AI参考:正确答案是B。理财并不仅仅局限于增收节支和省吃俭用的层面，它还包括对个人财务进行合理规划、投资、风险管理等方面，以实现个人资产的最大化增值。因此，理财是一个更全面、更复杂的概念，不能简单地等同于增收节支或省吃俭用。所以，这个说法是错误的。'
A:错 B:对
AI参考:答案是B：对。根据我国现行税收政策，教育储蓄存款利息免征个人所得税。因此，选项B是正确的。而选项A是错误的。'
A:错 B:对
A:对 B:错
A:对 B:错
AI参考:答案是B：错。积极投资策略并不认为市场是有效的，而是认为市场是半强有效的，这意味着投资者不能通过选择非随机性信息来获得超额收益。虽然市场有效性的理论有不同的观点，但积极投资策略通常会强调对市场信息的利用和选择最佳的投资机会。'
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