个人理财期末答案2023秋

1.债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会举债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
A:对 B:错
答案:对
2.可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值年收入中可负担贷款的比率上限
A:错 B:对
答案:对
3.银行理财产品都是保证客户收益的。
A:错 B:对
答案:错
4.一般来说，家庭投资比率低于50%是理想的。
A:对 B:错
答案:错
5.理财是指打理一个人的财务。
A:对 B:错
答案:错
6.健康险主要是解决疾病或意外伤害所致的高额医药费用和收入损失。
A:错 B:对
答案:对
7.教育资金可以投资于高风险的金融工具，这样收益比较高。
A:对 B:错
答案:错
8.投资规划不仅仅是追求收益的过程，而且也要考虑到该项投资的成本。
A:错 B:对
答案:对
9.工资、薪金的应纳税所得额=月度收入-5000元-专项扣除-专项附加扣除-依法确定的其他扣除。
A:对 B:错
答案:对
10.有些单位以劳务费的名义向职工发放所得，这些所得应计入劳务报酬中计税。
A:错 B:对
答案:错
11.指引带路时，步调应与客人一致，上楼和下楼时都是引路人在先。
A:对 B:错

12.子女教育金的时间和费用弹性比较大。
A:对 B:错 13.居民纳税义务人负有完全纳税的义务，必须就其来源于中国境内、境外的全部所得缴纳个人所得税。
A:错 B:对 14.投资性资产是指除了流动性资产之外，所有可以产生利息收入或资本利得的资产总和。
A:错 B:对 15.现金规划的重要内容是确定出现金及现金等价物的额度。
A:对 B:错 16.金融衍生产品的投资风险比普通资产交易风险低。
A:错 B:对 17.估算子女教育费用是指在已有教育目标的前提下，测算完成教育目标当前所需的费用，结合通胀率设定合理的教育费用增长率，估算未来所需的教育费用。
A:错 B:对 18.过节费是单位给员工的福利，无需计征个人所得税。
A:对 B:错 19.信用卡借款相当于短期无息贷款。
A:对 B:错 20.所有的信用卡都具备转账结算、储蓄、代收代付、消费支付等基本功能。
A:错 B:对 21.本理财室郑重向您保证，您提供的所有信息资料都将被严格保密。
A:对 B:错 22.纳税人取得全年一次性奖金，单独作为一个月工资、薪金所得计算纳税。
A:对 B:错 23.在购买商业养老保险时，理财经理要建议客户量入为出，合理规划自己的资金，根据收入水平和具体的养老需求来确定购买的金额。
A:错 B:对 24.需要支付的首付款=欲购买房屋总价（1-按揭贷款成数比例）
A:错 B:对 25.财产租赁所得主要包括不动产租赁收入和动产租赁收入。
A:错 B:对 26.股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。
A:对 B:错 27.人们持有现金的动机主要有交易动机、谨慎动机或预防动机。
A:对 B:错 28.保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
A:对 B:错 29.可负担的首付款=目前净资产在未来购房时的终值+从目前到未来购房这段时间内的年收入在购房时的终值年收入中可负担首付比例的上限。
A:对 B:错 30.储蓄卡可以享受免息还款期。
A:错 B:对 31.定期存款属于投资性资产。
A:对 B:错 32.单位和职工个人可以自行缴存住房公积金。
A:错 B:对 33.风险承受能力是客户主观上对风险的态度。
A:错 B:对 34.留学贷款是指银行向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，用于支付其在境内读书所需学杂费和生活费的外汇消费贷款。
A:对 B:错 35.欲购买的房屋总价=房屋单价需求面积
A:对 B:错 36.理财规划建议书的封面主要包括标题、方案的执行单位、出具报告的日期。
A:对 B:错 37.个人储蓄性养老保险和商业养老保险是个人行为。
A:对 B:错 38.股票适合于风险偏好保守、风险承受能力较弱的投资者选择。
A:对 B:错 39.现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
A:错 B:对 40.养老金缺口=预计的养老金支出在退休时的现值—预计的养老金收入在退休时的现值—退休时的养老储备金。
A:错 B:对 41.商业银行按照合同约定（固定收益率）向客户承诺支付固定收益，并由银行承担合同的投资风险，超出固定收益的部分由银行和客户按照合同约定，共同承担投资风险的理财产品是（）。
A:保本固定收益产品　 B:保本浮动收益产品 C:非保本浮动收益产品 D:非保本固定收益产品 42.每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款的还款方式是
A:平均还款 B:等额本息 C:等额本金 43.投资者在短期内无法以合理的价格卖掉债券的风险是
A:违约风险 B:购买力风险 C:变现能力风险 D:经营风险 44.以保护信托财产的完整，即不改变财产的原状、性质等 保护信托财产的现状为目的而设立的信托是
A:管理信托 B:担保信托 C:处理信托 D:处理管理信托 45.纳税人与姐姐共同赡养一位被赡养人,每月的赡养实际支出1200元,则该纳税人可以进行的个人所得扣除额为
A:2000元 B:1200元 C:600元 D:1000元 46.当保证金账面余额低于维持保证金时，交易者必须在规定时间内补充保证金，则这笔交纳的保证金为
A:最低保证金 B:初始保证金 C:维持保证金 D:追加保证金 47.指两种货币通过各自对第三种货币的汇率计算出的汇率是　
A:基本汇率 B:套算汇率 C:间接汇率 D:直接汇率 48.在保单约定的保险期限内，以死亡为给付条件的保险是
A:生存保险 B:终身死亡保险 C:定期死亡保险 D:两全保险 49.买入与现货市场数量相当、但交易方向相反的期货合约，以期在未来某一时间通过卖出期货合约来补偿现货市场价格变动所带来的实际价格风险的交易行为是
A:套期保值 B:投资交易 C:投机交易 50.贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款的还款方式是
A:平均还款 B:等额本金 C:等额本息 51.受托人以收取报酬为目的而承办的信托是
A:处理信托 B:私益信托 C:管理信托 D:营业信托 52.通常来说，金融资产的流动性与收益率呈什么关系
A:不确定关系 B:反向关系 C:正向关系 D:没有关系 53.理财规划师在理财方案中向客户推荐购买自己公司发售的金融新产品时,应如何做?
A:向客户说明该产品是自己公司发售的,但应告知客户自己会获得销售佣金的可能性 B:如果客户问就如实告知,不问就不特意告知。 C:向客户说明该产品是自己公司发售的,但可以不告知客户自己会获得销售佣金的可能性 D:无需做任何说明 54.利用两个国家之间的利率差异，将资金从低利率国家转向高利率国家，从而牟利的行为
A:远期交易 B:即期交易 C:套汇交易 D:套利交易 55.流动性资产应保持在几个月个人或家庭的支出水平为宜?
A:1-3个月 B:12-15个月 C:3-6个月 D:6-12个月 56.为了特定的受益人的利益而设立的信托是
A:营业信托 B:自益信托 C:私益信托 D:他益信托 57.某人税前工资10000元，需要缴纳各项社会保险金800元，没有附加扣除项,他的个人所得税应缴
A:300元 B:126元 C:210元 58.发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险是
A:违约风险 B:经营风险 C:变现能力风险 D:购买力风险 59.储蓄存款的特点不包括的是（      ）。
A:安全性高 B:操作简单 C:收益较高 D:方式期限灵活 60.张某的财产中，不符合法律规定的个人所有的财产的有( )。
A:自己开办工厂购买的机器设备 B:种植自己购置的林木的林地 C:供自己使用的生活用品 D:个人购置的房屋 61.我国实行的夫妻财产制度是( )。
A:约定财产制 B:法定财产制 C:法定财产制和约定财产制并存 D:分别财产制 62.刘某继承父亲的100平米的商品房是( )。
A:无法判定 B:主要看房屋产权证上的名字 C:是刘某的个人财产 D:是夫妻共有财产 63.在校（ ）年级（含）以上的学生可以开户办理教育储蓄。
A:三 B:一 C:四 D:二 64.刘某婚前10万元个人存款在婚后所产生的4万多元利息属于( )。
A:刘某和张某平均分配 B:需要法院来判定 C:夫妻共有财产 D:刘某的个人财产 65.等额本金还款的每月还款总额相同.
A:错 B:对 66.卖出汇率又称卖出价，是客户从银行卖出外汇时所使用的价格（汇率）．
A:对 B:错 67.个人商用房贷款是指银行向借款人发放的用于购买个人自营商业用房和自用办公用房的贷款。
A:错 B:对 68.理财规划师为了获得客户可以在宣传中适当夸大理财效果
A:错 B:对 69.定活两便储蓄具有定期或活期储蓄的双重性质，存期三个月以内的按三月期利率计息；
A:错 B:对 70.公司债是由股份有限公司或有限责任公司依法定程序发行、约定在1年以上期限内还本付息的有价证券．
A:对 B:错 71.通常利率高的货币，远期汇率是贴水
A:错 B:对 72.人身意外伤害保险是被保险人在保险有效期内，因遭受疾病，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险人按照保险合同的规定给付保险金的一种人身保险。
A:错 B:对 73.期货交易是在依法建立的期货交易所内进行的，一般不允许进行场外交易。
A:对 B:错 74.家族信托的设立目的是为保障私密性，进行资产隔离以及避税，而传统信托的设立目的多为销售理财产品，吸引投资。
A:错 B:对 75.为了节约成本,受托人可以将信托财产与固有财产一并管理，但要分别记账.
A:错 B:对 76.一般情况下，政治环境稳定会使黄金价格上涨
A:错 B:对 77.商业银行金融债是商业银行发行的债券，按照清算顺序，分为一般金融债券、混合资本债券和次级债券．
A:对 B:错 78.七日年化收益率代表着未来收益水平。
A:错 B:对 79.一般情况下黄金价格与美元汇率成正向关系
A:对 B:错 80.委托人、受托人、受益人的一般债权人是不能追及信托财产的，对信托财产不得强制执行
A:对 B:错 81.理财规划是全方位的综合性服务,而不是简单的金融产品销售
A:对 B:错 82.股票账户用于存放股票和资金,记载投资者所持有的证券种类、数量和资金与股票相应的变动情况
A:错 B:对 83.分红险的主要功能是投资分红。
A:错 B:对 84.投资连结保险的保费分成两部分：小部分用于购买保险保障，大部分划入专门的投资账户，由保险公司的投资专家进行运作。
A:错 B:对 85.个人投资者可以认购的债券主要有哪几个品种
A:可转换公司债券 B:企业债券 C:凭证式国债 D:记账式国债 86.固定收益国（债券类）理财产品的特点有
A:投资风险较低 B:收益高 C:产品结构期限固定 D:收益稳定 87.健康保险所承保的疾病风险包括
A:由于长存的原因造成的 B:非先天性的原因造成的疾病 C:先天性疾病 D:由于非长存的原因造成的 88.下列属于工资薪金所得的有
A:奖金 B:劳动分红 C:个人演出收入 D:津贴 89.我国主要的期货交易所有
A:上海期货交易所 B:郑州商品交易所 C:中国金融期货交易所。 D:大连商品交易所 90.社会保险的主要项目有哪些
A:医疗保险 B:养老保险 C:失业保险 D:工伤保险 91.资产的流动性与收益性的关系是（ ）。
A:收益性较高的资产其流动性较低 B:资产的流动性与收益型呈反方向变化 C:流动性较强的资产其收益性也较高 D:流动性较强的资产其收益性较低 92.下列说法中正确都是（ ）。
A:等额本金还款法适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群 B:等额本息还款法适用于收入处于稳定状态的家庭 C:等额递减还款法适用于中年人或未婚的白领人士 D:等额递增还款法适用于中年人或未婚的白领人士 93.下列属于不现金等价物的是（ ）。
A:债券 B:活期存款 C:股票 D:货币市场基金 94.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（ ）等金融资产。
A:货币市场基金 B:股票 C:各类银行存款 D:活期储蓄 95.设立子女教育信托具有多方面的积极意义是（ ）。
A:防止子女养成不良嗜好 B:从小培养理财观念 C:规避家庭财务危机 D:专业理财管理 96.下列收入中应计入劳务报酬所得的是（ ）
A:个人从事制图所取得的劳务所得 B:有价证券转让所得 C:房产转让所得 D:个人从事设计所取得的劳务所得 97.我国目前的社会保障体系主要包括（ ）。
A:医疗保险 B:失业保险 C:工伤保险 D:生育保险 E:养老保险 98.保险的基本功能有（      ）。
A:吸收储蓄 B:补偿损失 C:监督危险 D:分散风险 99.下列属于现金规划工具的是（ ）。
A:定期储蓄 B:股票 C:货币市场基金 D:现金 E:活期储蓄 100.购房规划的制定步骤主要有（ ）。
A:帮助客户确定购房目标 B:收集客户的相关信息 C:帮助客户进行购房规划 D:了解客户的购房目标 E:分析客户的信息 101.理财规划建议书中的家庭财务分析包括哪些内容（ ）。
A:家庭资产负债分析 B:财务比率分析 C:风险承受能力分析 D:家庭收入支出分析 102.从客户的理财需求具体内容考虑，客户的理财需求可以分为（ ）。
A:实现财富自由 B:满足对生活的期望 C:实现收入和财富的最大化 D:为退休积累财富 E:进行有效消费 103.

下列属于基金特点的是（ ）。

A:利益共享 B:集合理财 C:风险共担 D:风险较大 104.

下列属于财产保险的是（ ）。

A:健康险 B:损失保险 C:责任保险 D:信用保险 E:保证保险 105.

下列属于投资工具的是（ ）。

A:金融衍生品 B:债券 C:股票 D:现金 106.

下列属于短期教育规划工具的是（ ）。

A:教育储蓄 B:教育信托 C:国家助学贷款 D:教育保险 107.

下列储蓄品种中，流动性最强的是（     ）。

A:活期存款 B:通知存款 C:定期储蓄存款 D:教育储蓄 108.

下列属于长期教育规划工具的是（ ）。

A:资助性机构 B:国家助学贷款 C:政府贷款 D:教育信托