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商业银行业务与经营
- 商业银行的决策系统由（ ）组成。
- 《巴塞尔协议》中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（ ）。
- 以下商业银行的各项资产中一般而言收益率最高的是（ ）。
- 我国商银行法规定对同一客户的贷款余额不得超过银行资本金的（ ）。
- 以1995年（ ）的颁布为标志，我国从法律上确定了商业银行的性质、定位以及行业运作的范围边界。
- 资本票据的期限一般为（ ）。
- 以下各因素一定能够影响银行存款准备金比例的是（ ）。
- 关于安全性、流动性、盈利性的关系，说法错误的是（ ）。
- 我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列不属于我国商业银行核心资本的是（ ）。
- 存贷比可以对商业银行的贷款规模施以直接的限制。许多国家通过这一指标限制商业银行的贷款规模，我国相关法规规定商业银行贷款余额与存款余额之比不得超过（ ）。
- 可转让支付命令账户简称（ ）。
- 由于金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、诈骗或其他一些人为错误而导致的潜在损失，属于（ ）。
- 以下哪个选项不属于速动资产（ ）。
- 商业银行经营活动的最终目标是（ ）。
- 在我国，（ ）是指商业银行为补充附属资本发行的、清偿顺序位于股权资本之前但列在一般债务和次级债务之后、期限在15年以上、发行之日起10年内不可赎回的债券。。
- 在我国，储蓄存款是指（ ）。
- 政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则，其中“L"是指（ ）。
- 最早的现代商业银行产生于（ ）。
- 商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要,从而使其丧失清偿能力的可能性是指（ ）。
- 中国现代银行产生的标志是成立（ ）。
- 商业银行可以动用的全部可用资金被称为（ ）。
- 政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则，其中“M”是指（ ）。
- 金融市场上利率的变动使经济体在筹集或运用资金时可能遭受到的损失是指（ ）。
- 完全以居住用途的房产作抵押的贷款的风险权数为（ ）。
- 商业银行在金融市场上发行的按约定还本付息的有价证券叫（ ）。
- 以下哪一指标反映银行资本的盈利能力和银行对贷款损失的承受能力（ ）。
- 票据贴现的利率一般比其他贷款的利率（ ）。
- 下列不属于《巴塞尔协议II》所提出的要求的是（ ）。
- 银行以 8% 的利率发放 100 万元的贷款，要求借款人将其中的 10% 存入银行，借款人的实际利率为（ ）。
- 支付中介是指商业银行利用（ ），为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移资金等业务活动。
- 1994年，我国先后成立了（ ）等政策性银行。
- 下列属于资本范畴的有（ ）。
- 某银行的下列业务，属于资产业务的是（ ）。
- 1988年的《巴塞尔协议》由（ ）几部分内容构成。
- 银行在贷款时对借款企业的行业风险分析应从（ ）方面进行分析。
- 借款人不能偿还贷款，商业银行可以依法处理抵押物，方式有（ ）。
- 根据被提取的可能性，存款或银行负债可以分为（ ）。
- 商业银行的核心资本包括（ ）。
- 因素法是指银行通过对未来某一段时间内存、贷款及应缴准备金变化的情况，来判断预测期内的流动性的需要量。这种方法主要基于银行业务经营活动中的两个基本事实：（ ）。
- 以下商业银行资产负债表上的项目可以归入广义的现金资产的是（ ）。
- 西方商业银行法定存款准备金计算方法有滞后准备金计算法、同步准备金计算法。（ ）
- 信用风险指商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性。（ ）
- 借入负债是商业银行的主动性负债。（ ）
- 资本主义商业银行的产生主要途径是高利贷性质的银行演变为资本主义银行。（ ）
- 商业银行不采取主动负债的方法而采取自身资产转换、出售方式来满足流动性的需要是一种保守型的管理方式，它比通过主动负债满足流动性需求的风险要低。（ ）
- 对银行因承担风险和损失的资产计提的准备金，一般称为“拨备”。（ ）
- 商业银行是一种企业。（ ）
- 非交易性存款帐户包括储蓄存款和定期存款。（ ）
- 商业银行的流动性管理不仅应该考虑商业银行的业务需求，还要考虑商业银行的资金来源。（ ）
- 企业的第二还款来源为抵/质押物价值或担保人偿债能力。（ ）
A:董事会和高管层 B:股东大会和董事会 C:股东大会、董事会和高管层 D:董事会、监事会和高管层
答案:股东大会和董事会
A:4% B:9% C:7% D:8%
答案:8%
A:一年期国债 B:超额存款准备 C:一年期贷款 D:法定存款准备金
答案:一年期贷款
A:50% B:20% C:10% D:30%
答案:10%
A:《中国人民银行关于加快国有独资商业银行股份制改革的汇报》 B:《中华人民共和国公司法》 C:《中华人民共和国商业银行法》 D:《中华人民共和国经济法
AI参考:正确选项为C：以《中华人民共和国商业银行法》的颁布为标志，我国从法律上确定了商业银行的性质、定位以及行业运作的范围边界。《中华人民共和国商业银行法》于1995年颁布，该法明确了商业银行的性质、定位以及行业运作的范围边界，对商业银行的经营原则、业务范围、风险控制等方面进行了规定，是商业银行经营和管理的重要法律基础。'
A:1-3年 B:3-5年 C:7-15年 D:20年以上
答案:7-15年
A:央行法定存款准备金比率变动 B:贷款的增加 C:银行成本的增加 D:存款的增加
A:保证安全性和流动性的目的就是为了盈利 B:流动性越强，风险越小，安全性越高 C:流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低 D:流动性越高，盈利性越高，安全性越高
A:盈余公积 B:长期次级债券 C:未分配利润 D:资本公积
A:85% B:70% C:75% D:80%
A:NOWs B:ATS C:NCDs D:MMDA
A:信用风险 B:利率风险 C:流动性风险 D:经营风险
A:存货 B:有价证券 C:现金 D:应收账款
A:稳定性目标 B:流动性目标 C:盈利性目标 D:安全性目标
A:混合资本债券 B:银行股票 C:金融债券 D:商业银行次级债券
AI参考:正确答案是A：混合资本债券。混合资本债券是指商业银行为补充附属资本发行的、清偿顺序位于股权资本之前但列在一般债务和次级债务之后、期限在15年以上、发行之日起10年内不可赎回的债券。'
A:单位存款 B:企业存款 C:个人存款 D:同业存款
AI参考:在我国，储蓄存款是指个人存款。答案C。'
A:收益 B:资本 C:清偿能力 D:管理
A:英格兰 B:美国 C:意大利 D:法国
AI参考:正确答案是A:英格兰。最早的现代商业银行产生于英格兰。最早的现代银行以英格兰银行为代表，它于1694年在伦敦成立。此后，英国其他城市也相继出现了一些现代商业银行。其他选项B、C、D都是错误的，因为现代商业银行的产生并非起源于这些国家。'
A:利率风险 B:流动性风险 C:信用风险 D:国家风险
A:浙江兴业银行 B:中国银行 C:中国通商银行 D:交通银行
A:可用头寸 B:时点头寸 C:时期头寸 D:基础头寸
A:收益 B:管理 C:资本 D:清偿能力
A:国家风险 B:利率风险 C:信用风险 D:流动性风险
A:100% B:20% C:75% D:50%
A:国库券 B:股票 C:企业债券 D:金融债券
A:贷款／资本比率 B:中长期贷款比率 C:贷款／存款比率 D:单个企贷款比率
A:相等 B:无法确定 C:略高 D:略低
AI参考:正确选项是C：略高。票据贴现是一种短期融资方式，需要支付一定的利息。由于票据贴现涉及到商业信用，因此风险相对较高，利率通常会比其他贷款略高。而其他贷款的利率则根据不同的贷款类型和风险等级而有所不同。因此，答案为C略高。'
A:监管约束 B:信贷约束 C:市场约束 D:资本充足率
A:7.56 ％ B:9％ C:8.89% D:8％
A:储蓄存款账户 B:定期存款账户 C:CD D:活期存款账户
A:中国农业发展银行 B:中国进出口银行 C:国家开发银行 D:厦门国际银行 E:深圳发展银行
AI参考:1994年，我国先后成立了中国农业发展银行、中国进出口银行、国家开发银行等政策性银行。因此，这三个选项（A、B、C）是正确的。至于D选项的厦门国际银行和E选项的深圳发展银行，它们都是商业银行，不是政策性银行。因此，答案是A、B、C。'
A:公开储备 B:重估储备 C:未公开储备 D:普通准备金 E:债务性资本工具
A:向光明设备厂贷款120万元 B:购进长海机器厂企业债券500万元 C:办理某公司未到期的票据贴现30万元 D:办理居民委托投资80万元 E:向光明设备厂投资入股50万元
AI参考:这五个选项中，属于资产业务的是：B:购进长海机器厂企业债券500万元、C:办理某公司未到期的票据贴现30万元和D:办理居民委托投资80万元。资产业务是指银行将其筹集的资金加以运用或投资，以取得收入的业务，包括贷款业务、证券投资业务、金融机构往来业务等。A选项中，向光明设备厂贷款属于负债业务；E选项中，向光明设备厂投资入股属于投资业务，但不是资产业务；B、C、D选项都是资产业务，其中B选项是投资债券，C选项是办理票据贴现，D选项是接受居民委托进行投资。因此，正确选项为B、C和D。'
A:资本充足性的衡量 B:资本定义与构成 C:过渡期的安排 D:资产风险权重 E:目标标准比率
AI参考:这个问题的正确答案是**A、B、C、E**。1988年的《巴塞尔协议》主要由以下几部分内容构成：资本充足性的衡量、资本定义与构成、过渡期的安排和目标标准比率。因此，选项A、B、C、E都是正确的。而D项的资产风险权重不属于《巴塞尔协议》的主要内容。'
A:盈利性 B:周期性 C:流动性 D:依赖性 E:风险性
AI参考:银行在贷款时对借款企业的行业风险分析应从以下五个方面进行分析：A、盈利性（盈利能力）、B、周期性、C、流动性、E、风险性。因此，选项A、B、C、E都是正确的。而D选项“依赖性”可能不是银行在贷款时特别关注的因素，因为银行更关注的是借款企业的整体运营情况，而不是对其供应商或客户的依赖程度。所以，在这个问题上，D选项是不准确的。所以，正确选项是A、B、C、E。'
A:拍卖 B:折价 C:变卖 D:自留
AI参考:正确选项为：A、B、C。根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。因此，商业银行可以依法处理抵押物的方式有拍卖、折价、变卖。选项D是错误的，因为商业银行不能将抵押物自留。'
A:游动性负债 B:自偿性负债 C:稳定性负债 D:脆弱性负债 E:盈利性负债
AI参考:根据被提取的可能性，存款或银行负债可以分为：稳定性负债和脆弱性负债。稳定性负债通常是定期存款等，在正常情况下，这些负债不容易被提取，因此具有较强的稳定性。脆弱性负债则包括活期存款、信用卡存款等，这些负债在一定条件下可能被提取，具有较高的脆弱性。因此，选项C和D是正确的。'
A:未公开储备 B:未分配利润 C:优先股 D:公开储备 E:普通股
A:银行的流动性随存款的减少和贷款的减少而增大 B:银行的流动性随存款的增加和贷款的减少而减少 C:银行的流动性随存款的增加和贷款的增加而减少 D:银行的流动性随存款的减少和贷款的增加而减少 E:银行的流动性随存款的增加和贷款的减少而增大
AI参考:正确答案是：D:银行的流动性随存款的减少和贷款的增加而减少 E:银行的流动性随存款的增加和贷款的减少而增大。因素法是指银行通过对未来某一段时间内存、贷款及应缴准备金变化的情况，来判断预测期内的流动性的需要量。这种方法主要基于银行业务经营活动中的两个基本事实：银行的流动性随存款的减少和贷款的增加而减少；银行的流动性随存款的增加和贷款的减少而增大。因此，选项D和E是正确的。其他选项都是错误的，因为它们不符合上述两个基本事实。'
A:托收中的现金 B:客户存款 C:超额准备金 D:法定准备金 E:同业存款
A:对 B:错
A:对 B:错
A:错 B:对
A:错 B:对
A:错 B:对
A:错 B:对
A:对 B:错
A:对 B:错
A:对 B:错
A:错 B:对
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