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商业银行业务与经营
- 《新的资本充足比率框架》的三大支柱是：最低资本标准、监管部门的检查和（ ）。
- （ ）是商业银行的重要资产业务，也是商业银行主要盈利来源之一。
- 关于项目贷款，下列说法错误的是（ ）。
- （ ）是指经由银行印制的无面额或经银行、单位填写金额并签章后，即具有支取或解付款项效力的凭证。
- 商业银行操作风险的特点是（ ）。
- 按照《巴塞尔协议》规定，商业银行的核心资本充足比率应该不低于（ ）。
- 对于月收入稳定、额外支出较少、经济条件不允许前期投入过大的家庭，住房按揭贷款适宜采取（ ）还款方式。
- 商业银行最基本的职能是（ ）。
- 我国商业银行收入的最主要来源是（ ）。
- 以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（ ）。
- 《新巴塞尔协议》三大支柱包括最低资本要求、外部监督和（ ）。
- 信用卡（ ）是指不法分子利用信用卡能消费信贷透支这一功能，以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡行催收仍不归还，造成发卡行的损失。
- （ ）是指借款人在向贷款银行申请并获得批准的情况下，延期偿还贷款的行为。
- 通常，整存整取的定期存款（ ）。
- （ ）是风险管理的最基本要求。
- 下列贷款中，风险程度最低的是（ ）。
- 汇票经过（ ）可以转让，进入市场流通。
- （ ）又称零售贷款业务，在我国得到快速发展。
- 以下哪项业务不是商业银行的负债业务（ ）。
- 代理证券业务是商业银行一项资产业务。（ ）
- 商业银行吸收存款处于被动地位，却是商业银行主要的负债方式。（ ）
- 商业银行资本金所包含的内容与一般企业资本金包含的内容相同。（ ）
- 同业拆借可以弥补信贷缺口、长期贷款与投资等。（ ）
- 如本票申请人要求本票只限收款人解付，需在备注栏内注明“不得转让”字样。（ ）
- 电子银行业务中的电子渠道主要有网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。（ ）
- 贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。（ ）
- 代理保险业务是商业银行一项资产业务。（ ）
- 风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（ ）
- 票据填写日期应注意大写。出票日期为2020年10月19日，填写时为贰零贰零年拾月壹拾玖日。（ ）
- 市场风险包括（ ）。
- 我国商业银行核心资本的内容包括（ ）。
- 下列关于存款的说法，正确的有（ ）。
- 单一银行制的优点主要在于（ ）。
- 按照清偿方式的不同可以将银行卡划分为（ ）
- 商业银行负债的主要目的是（ ）。
- 商业银行是特殊的金融企业。这是指（ ）。
- 根据承兑人的不同，商业汇票又可分为（ ）。
- 日终业务主要包括（ ）
- 商业银行的资本包括（ ）。
- 下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（ ）。
- 要强化银行账户事前事中事后管理，督促银行（ ），有效防范不法分子利用银行账户转移违法犯罪资金。
- 银行卡的功能包括（ ）。
- 为国际贸易服务的结算工具主要包括（ ）。
- 银行从业人员的下列做法是正确的是（ ）。
A:防范金融风险 B:促进平等竞争 C:促进金融体系安全与稳定 D:有效的市场约束
AI参考:答案：D解析：新的资本充足率框架将监管框架分为了三大支柱：第一是最低资本要求，第二是监管当局对银行现场及非现场监管的充足性评估，第三是市场纪律，有效的市场约束是第三大支柱。所以选D。ABC不是三大支柱的功能。'
A:贷款业务 B:存款业务 C:中间业务 D:表外业务
AI参考:正确答案是A:贷款业务。贷款业务是商业银行的重要资产业务，也是商业银行主要盈利来源之一。商业银行的贷款业务通常需要经过严格的审批和风险管理，因此也是商业银行风险的主要来源之一。存款业务是商业银行的基础业务，但并不是商业银行的主要盈利来源。中间业务是指商业银行不直接或间接运用自己的资金，替客户办理支付、结算等中间业务的金融活动，是商业银行的重要非利息收入来源之一，但不是主要盈利来源之一。表外业务是指商业银行从事的，按照会计准则不计入资产负债表内，不影响其资产负债总额的业务，虽然也是商业银行的业务之一，但不是主要盈利来源之一。'
A:可以将项目贷款分类为基本建设贷款和技术改造贷款等 B:银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款 C:项目贷款通常是中长期贷款，没有短期的项目贷款 D:项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款
答案:项目贷款通常是中长期贷款,没有短期的项目贷款
A:支票存根 B:重要空白凭证 C:电子商业汇票 D:开户申请表
答案:错
A:操作风险内容较信用风险、市场风险简单 B:人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 C:操作风险是银行经营中最重要的风险 D:操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小
答案:风险板块
A:5% B:8% C:4% D:6%
答案:正确答案:×
A:等额本息 B:等额本金 C:抵押贷款 D:担保贷款
AI参考:正确答案是B：结算业务。中间业务是指商业银行利用其在货币市场或资本市场的优势，以代理、担保、咨询等形式，为客户办理的各种委托业务。商业银行最传统的中间业务主要是结算业务，它是商业银行以转账、汇兑、委托收款、托收承付、支票存款等结算方式，为客户提供支付和清算而开展的业务。A项贷款业务是商业银行的资产业务；C项担保业务和D项出口押汇业务都是商业银行的表外业务。因此本题答案为B。'
A:信用中介 信用创造 B:支付中介 金融服务 C:信用中介 支付中介 D:信用中介
A:汇兑收益 B:手续费收入 C:利息收入 D:投资收益
AI参考:正确答案是B:手续费收入。我国商业银行收入的最主要来源是手续费收入，包括支付结算、银行卡、代理及委托投资等手续费收入。利息收入和投资收益也是商业银行收入的重要来源，但相对于手续费收入来说，其占比相对较小。汇兑收益曾经是我国商业银行收入的重要来源之一，但在目前的市场环境下，其占比已经大大降低。因此，B选项是正确答案。'
A:整存零取业务 B:单位协定存款业务 C:教育储蓄存款业务 D:个人通知存款业务
A:市场约束 B:资本激励 C:风险管理 D:提高资本充足率
A:消费信贷 B:按时还款 C:恶意透支 D:取现功能
AI参考:正确答案是C：恶意透支。信用卡恶意透支是指不法分子利用信用卡能消费信贷透支这一功能，以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡行催收仍不归还，造成发卡行的损失。其他选项与题干描述不符。'
A:贷款核销 B:贷款坏账 C:贷款逾期 D:贷款展期
A:期限越长，则利率越低 B:相同期限，本金越高，则利率越低 C:利率高低与期限长短无关 D:期限越长，则利率越高
AI参考:通常，整存整取的定期存款，期限越长，则利率越高。因此，正确答案是D：期限越长，则利率越高。'
A:风险控制 B:风险监测 C:风险计量 D:风险识别
AI参考:正确选项是（D) 风险识别 是风险管理的最基本要求。风险识别是风险管理的第一步，它是通过对内外部环境的风险信息收集，分析和识别出存在的各种风险，为后续的风险管理做好准备。风险计量、风险监测和风险控制都是在风险识别的基础上进行的。因此，风险识别是风险管理最基本的要求。'
A:可疑类贷款 B:关注类贷款 C:损失类贷款 D:正常类贷款
AI参考:答案：D：正常类贷款。解析：贷款按照风险管理分类分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中正常类贷款风险最低。本题为选是题，答案为D。'
A:卖空 B:贴现 C:出售 D:背书
AI参考:正确选项是【D:背书】。背书是指在票据的背面，记载有关事项并签章，用以证明票据的转让、担保、委托收款等行为，是票据转让的方式之一。通过票据的背书，汇票可以转让给其他人，进入市场流通。其他选项中，卖空和出售都不是汇票的转让方式；而贴现则是汇票的付款方式之一，与转让无关。因此，正确答案为D：背书。'
A:单位贷款 B:银团贷款 C:个人贷款 D:助学贷款
AI参考:正确选项是【C：个人贷款】。个人贷款业务是指银行或其他金融机构向自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，也称零售贷款业务。在我国，个人贷款得到快速发展。单位贷款（A错）是银行或其他金融机构向企业、事业单位等集体经济组织发放的贷款。银团贷款（B错）又称辛迪加贷款，是两个以上的银行或其他金融机构为了支持某一企业或项目的正常营运，按照共同商定的条件，采取同一贷款协议，向同一借款人发放的贷款。助学贷款（D错）是指国家向高等院校家庭经济困难的学生发放的，在学生入学前户籍所在县办理的贷款，主要用于支付学费和住宿费。'
A:活期存款 B:储蓄存款 C:工商贷款 D:同业拆借
AI参考:正确答案是：C:工商贷款。负债业务是指商业银行可以自主运用资金来源的业务，主要有吸收活期存款、定期存款等业务，所以A、B、D三项属于商业银行的负债业务，不属于商业银行的资产业务。因此本题答案为C。'
A:对 B:错
AI参考:正确答案是B：错。代理证券业务不属于商业银行的资产业务，而是属于中间业务。商业银行的资产业务主要包括贷款、证券投资等；中间业务是指不构成商业银行表内资产负债表内资产、负债，但能够形成商业银行非利息收入的业务，如代理证券业务等。'
A:对 B:错
AI参考:答案是A：对。商业银行吸收存款处于被动地位，却是商业银行主要的负债方式。商业银行通过吸收存款等方式获得资金来源，存款是商业银行最主要的负债方式之一。虽然存款业务对于商业银行来说是被动接受的，但是它对于商业银行的运营和发展至关重要。'
A:对 B:错
AI参考:正确答案是B：错。商业银行资本金所包含的内容与一般企业资本金包含的内容不同。商业银行的资本金除了包括股东投入的股本外，还包括存款人投入的存款、其他债权人投入的债权、内部职工投入的自有资金等。而一般企业的资本金则主要是股东投入的股本。因此，商业银行资本金所包含的内容比一般企业资本金包含的内容更为丰富。'
A:错 B:对
AI参考:答案是B：对。同业拆借是一种短期、无担保的资金融通方式，可以用于弥补信贷缺口、长期贷款与投资等。因此，该判断题是正确的。'
A:错 B:对
AI参考:正确答案为B：对。根据相关票据法规，本票的持票人可以按照本票上记载的事项向出票人行使付款请求权，也可以持票向其他票据债务人请求支付票据金额。但是，如果本票申请人要求本票只限收款人解付，需要在本票上注明“不得转让”字样，以避免本票的转让，确保收款人能够独立解付本票金额。因此，该判断题正确。'
A:错 B:对
A:错 B:对
A:对 B:错
AI参考:正确答案是B：错。代理保险业务是商业银行的一项中间业务，而非资产业务。因此，该题判断错误。'
A:错 B:对
A:错 B:对
AI参考:出票日期必须大写。故判断：正确，选B。具体到大写的方式可参照本人常用，所以出票日期为2020年10月19日应写作：贰零贰零年拾月壹拾玖日。'
A:利率风险 B:商品价格风险 C:执行、交割及流程管理不完善 D:股票价格风险 E:汇率风险
AI参考:市场风险包括以下选项：A利率风险、B商品价格风险、D股票价格风险、E汇率风险。 C选项“执行、交割及流程管理不完善”不属于市场风险，属于操作风险。所以不正确。"
A:盈余公积 B:未分配利润 C:坏账准备金 D:资本公积 E:实收资本
A:临时存款账户的有效期最长不得超过两年 B:教育储蓄存款免征储蓄存款利息税 C:活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利 D:目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎 E:同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户
AI参考:正确答案是：ABDE。 A项，临时存款账户的有效期最长不得超过两年，符合题意，当选。B项，教育储蓄存款免征储蓄存款利息税，符合题意，当选。C项，活期存款不可以计复利，不符合题意，排除。D项，目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎，符合题意，当选。E项，同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户，符合题意，当选。因此，本题答案为ABDE。"
A:有利于自由竞争 B:有利于管理 C:有利于为本地区服务 D:经营灵活，风险小
AI参考:单一银行制的优点主要在于经营灵活，风险小。 单一银行制是指在一个银行机构中，只有一个分支机构进行经营，其优点包括经营灵活、决策快捷、服务对象明确、市场范围较小等。由于单一银行规模较小，抗风险能力相对较强，因此风险相对较小。 因此，选项D为正确选项。而选项A、B、C虽然也是单一银行制的优点，但不如选项D具体和直观。"
A:信用卡 B:借记卡 C:个人卡 D:外币卡
AI参考:答案是B、D：借记卡和外币卡。 解释：借记卡是允许持卡人在付款前只需通过签名或者触点等方式表明自己的意愿就可以使用卡的存款功能完成交易。而外币卡是专供进行外汇支付的卡。只有信用卡需要支付前确认信用卡信用额度并在确认信用额度内透支进行消费，最后通过信用卡账单来还清透支金额。所以答案选B和D。C选项中的“个人卡”并不明确其功能和特性，故不能选。"
A:维持银行资产的增长率 B:获取更多的利润 C:满足客户的存款愿望 D:保持银行的流动性 E:提供资金来源
AI参考:正确答案是：BECD。 商业银行负债的主要目的是为了获取更多的利润，同时要保持银行的流动性，提供资金来源以满足客户的存款愿望，选项B、C、D、E都是商业银行负债的目的。而维持银行资产的增长率是资产管理的目的，不是负债的目的。因此，选项A是错误的。所以，正确选项为B、C、D、E。"
A:已逐渐成为“金融百货公司”和“万能银行” B:经营业务具有广泛性和综合性 C:业务范围延伸到社会经济生活的各个角落 D:不对客户开办具体的信贷业务，不以盈利为目的 E:办理特定的金融业务，业务范围具有明显的局限性
AI参考:正确答案是：BE。 商业银行作为特殊的金融企业，主要体现在它办理特定的金融业务，其业务范围具有明显的局限性；经营业务具有广泛性和综合性，而这也是成为“金融百货公司”和“万能银行”的重要因素之一。A项是对题干误解的体现，而CD项在题目中没有体现。故本题正确答案为BE。"
A:商业汇票 B:银行汇票 C:银行承兑汇票 D:商业承兑汇票
AI参考:正确选项为：C、银行承兑汇票；D、商业承兑汇票。 根据承兑人的不同，商业汇票可分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。银行承兑汇票是由银行作为承兑人，而商业承兑汇票是由企业作为承兑人。"
A:传票整理 B:平账查询 C:账实核对 D:上缴钱箱 E:清点印章
AI参考:日终业务主要包括：传票整理、平账查询、账实核对、上缴钱箱。因此，正确选项是ABCD。清点印章虽然也是日终业务的一部分，但并不是最主要的日终业务。"
A:核心资本 B:资本公积 C:实收资本 D:附属资本
AI参考:正确答案是 ACD。 商业银行的资本包括核心资本、附属资本、实收资本和资本公积。其中，核心资本包括实收资本和核心资本公积，附属资本包括附属资本公积、贷款损失准备金、未分配利润和长期债券等，资本公积不是商业银行的资本组成部分。因此，答案为ACD。"
A:诚实信用、守法合规 B:保护商业机密与客户隐私、公平竞争 C:信息保密、熟知业务 D:专业胜任、勤勉尽职 E:熟知业务、坚守岗位
A:做好内部控制 B:切实落实银行账户实名制 C:取消单位银行账户许可 D:履行客户身份识别义务
AI参考:正确选项为ABD。 要强化银行账户事前事中事后管理，需要督促银行做好内部控制，切实落实银行账户实名制，履行客户身份识别义务，有效防范不法分子利用银行账户转移违法犯罪资金。选项C“取消单位银行账户许可”与题目要求不符。"
A:消费信贷 B:项目贷款 C:储蓄功能 D:支付结算 E:汇兑转账
A:汇票 B:本票 C:支票 D:托收 E:信用证
AI参考:正确答案是：ABCDE。 国际贸易中经常使用的支付工具主要包括汇票、本票、支票、托收、信用证。这些工具主要用途不同，功能各有特点。以上选项都为国际贸易结算工具。故选ABCDE。"
A:对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B:不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C:为客户保密信息 E.对风险性理财产品的收益率作出承诺 D:热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
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