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金融法规与实务
- 互联网企业可通过依法获取保险兼业代理机构资质实现“授权经营”，其用于代理销售保险产品的网络平台亦构成“自营网络平台”。（ ）
- 中国人民银行某支行对某城市商业银行的违规拆借行为进行了处罚，该商业银行不服，可以向该中国人民银行某支行的上级机关提起行政复议。（ ）
- 第三方支付机构对于日常的资金流入流出过程中形成的沉淀资金享有所有权，因此在需要的时候，可以对这部分资金进行支配。（ ）
- 商业银行及分支机构的设立应当经过中国人民银行的审核和备案。（ ）
- 法律责任包括民事责任、行政责任、刑事责任。（ ）
- 人民币的发行权属于中国人民银行。（ ）
- 法作为行为规范具有强制性，金融机构的内部管理制度、规范也具有强制性，但并不是体现国家意志的强制性。（ ）
- 金融租赁公司在筹措资金时，也可以吸收银行股东的存款。（ ）
- 票据法上的票据丧失是指票据过期。（ ）
- 上市公司应当在章程中明确分配现金股利的具体安排和决策程序，要求上市公司当年税后利润，在弥补亏损及提取法定公积金后有盈余的，应当按照公司章程的规定分配现金股利。（ ）
- 国家机关在任何情况下都不能充当保证人。（ ）
- 因职务、工作可以获取内幕信息的证券交易场所、证券公司、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员应当遵循《证券法》关于内幕交易的规定。（ ）
- 某上市公司因发生重大诉讼，因疏忽没有立即将该情况向国务院证券监督管理机构和证券交易场所报送临时报告，并予公告。因非主观上的故意，因此不属于违反信息披露的行为。（ ）
- 支票的出票人于2015年9月9日出票时，在票面上记载“到期日为2015年9月18日”，该记载有效。（ ）
- 只要在保证合同中约定保证方式为“一般保证”，则保证人在任何情况下都享有先诉抗辩权。（ ）
- 仲裁委员会独立于行政机关，与行政机关没有隶属关系，仲裁委员会之间也没有隶属关系。（ ）
- 付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。（ ）
- 只要是金融公司都可以成为信托法律关系中的受托方。（ ）
- 金融行业规范是针对金融行业服务的评价标准，因此不属于职业道德的范畴。（ ）
- 商业银行的信息、数据、情报和资料属于商业银行的经济信息，但经济信息并不属于金融法律关系的客体。（ ）
- 商业银行的经营原则不包括（ ）
- 根据《民法典》的规定，诉讼时效的期限是（ ）。
- 依据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的规定：众筹融资业务由（ ）负责监管。
- 如果发现存单丢失后，紧急情况下储户不能办理书面挂失手续，而用电话、电函形式挂失的，则须在挂失（ ）日内补办书面挂失手续。
- 信用卡持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币（ ）。
- 依照我国《民法典》的规定，下列可以抵押的财产是（ ）。
- 下列关于银行卡申领、使用的说法中，正确的是（ ）。
- 根据《证券法》的规定，关于从业人员炒股的说法错误的是（ ）。
- 商业银行设立分支机构应当经（ ）审查批准。
- 下列现象中不属于法律事实中的行为的有（ ）。
- 凡是能够引起经济法律关系发生、变更和消灭的客观事物，在法律上称为（ ）。
- 信托投资公司设立、变更、终止的程序，按照（ ）规定执行。
- 下列可以抵押的财产是（ ）。
- 投保人为其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不能指定（ ）为受益人。
- 以支付宝为代表的第三方支付机构在提供资金转移服务过程中通过掌握资金的临时控制权来实现对买卖双方交易的（ ）。
- 《保险法》第5条规定，保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循（ ）原则。
- 下列纠纷中适用《仲裁法》的是（ ）。
- 诉讼解决纠纷的程序是（ ）。
- 关于支付机构接受的客户的备付金，下列说法错误的是（ ）。
- 股权众筹平台是指通过互联网平台为股权众筹投融资双方提供信息发布、需求对接、协助资金划转等相关服务的（ ）。
- 票据的（ ）不得更改，更改的票据无效。
- 商业银行担保贷款除应符合（ ）对抵押和质押的有关规定。
- 个人作为征信数据的主体所享有的权利有（ ）。
- 商业银行在办理（ ）时，可以经授权后向个人信用数据库查询个人信用报告
- 甲向乙信用社贷款12万元，丙、丁、戊为连带保证人。借款期届满，甲无力偿还债务，丙代为偿还12万元。对此，丙可以取得下列（ ）权利。
- 在处理金融法律纠纷中，对涉及的金融违法行为所进行的行政处罚机关，即作出具体行政行为的行政机关为（ ）。
- 下列现象中属于法律事实中的行为的是（ ）。
- 下列关于支票的说法中，错误的是（ ）。
- 甲签发一张汇票给乙，并约定由丙作为保证人（已在汇票上加以记载并签章）。乙依法承兑后将该汇票背书转让给丁，丁又将该汇票背书转让给戊。戊在法定期限内向付款人请求付款，不获付款。根据规定，下列各项中，应承担该汇票债务责任的有（ ）。
- 关于互联网金融企业，下列说法正确的是（ ）。
- 甲公司向乙银行借款，以自己所有的办公楼抵押，甲公司欲将办公楼转让给丙公司。下列说法正确的是（ ）。
- 关于保险格式合同的描述，正确的是（ ）。
根据《证券法》的规定，下列信息中属于内幕信息的有（ ）。
- 根据《证券法》的规定，关于投资者保护，下列说法中正确的有（ ）。
- 可以作为权利质押的标的的是（ ）。
- 根据《证券法》的规定，证券的发行、交易活动，必须遵循的原则包括（ ）。
- 网络交易买卖双方与第三方支付机构的法律关系主要表现在（ ）。
- 票据行为包括（ ）。
- 关于货币政策委员会，下列说法正确的是（ ）。
- 下列选项中，可以不支付对价而取得票据权利的有（ ）。
A:对 B:错
AI参考:互联网企业可通过依法获取保险兼业代理机构资质实现“授权经营”，其用于代理销售保险产品的网络平台亦构成“自营网络平台”，这句话是正确的。互联网企业通过合法途径获得保险兼业代理机构资质，可以获得销售保险产品的资格，同时，其用于代理销售保险产品的网络平台也构成了自营网络平台，这是符合法律法规的。因此，正确答案是A：对。'
A:错 B:对
答案:正确
A:错 B:对
答案:错误
A:对 B:错
答案:错误AI参考:正确答案是A：对。根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行及分支机构的设立应当经过中国人民银行的审核和备案。因此，选项A是正确的。'
A:对 B:错
答案:正确
A:错 B:对
答案:错误
A:对 B:错
A:对 B:错
AI参考:正确答案是B：错。金融租赁公司在筹措资金时，只能吸收机构投资者或者个人投资者的投资，不能吸收银行股东的存款。因为银行是金融机构，它与一般性公司或者个人不同，金融租赁公司如果吸收银行股东的存款，就可能涉及违法问题。所以金融租赁公司在筹措资金时，不能吸收银行股东的存款。'
A:对 B:错
AI参考:正确答案为B：错。票据丧失是指票据因遗失、被盗等原因而不在持票人手中的情形，因此票据过期不属于票据丧失的范畴。'
A:对 B:错
A:对 B:错
A:错 B:对
AI参考:答案是B：对。根据《证券法》的规定，因职务、工作可以获取内幕信息的证券交易场所、证券公司、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员应当遵循《证券法》关于内幕交易的规定。因此，这个问题的答案是B，即“对”。'
A:错 B:对
AI参考:B:对。该上市公司因发生重大诉讼，因疏忽没有立即将该情况向国务院证券监督管理机构和证券交易场所报送临时报告，并予公告。该公司虽非主观上的故意，但也违反了信息披露的规定。因此，答案是B，对。'
A:对 B:错
A:对 B:错
A:错 B:对
A:错 B:对
A:错 B:对
AI参考:正确答案是B：对。信托法律关系中的受托方应当具备相应的资质和能力，不是所有的金融公司都可以成为信托法律关系中的受托方。因此，这个说法是错误的。'
A:对 B:错
AI参考:答案是B：错。金融行业规范是针对金融行业服务的评价标准，因此属于职业道德的范畴。职业道德是指从业人员在职业活动中应该遵循的行为准则，包括职业品德、职业纪律、专业胜任能力和职业责任等方面的要求。金融行业规范是针对金融从业人员在职业活动中应该遵循的行为准则，因此属于职业道德的范畴。'
A:对 B:错
A:安全性 B:效益性 C:公平性 D:流动性
A:1年 B:4年 C:2年 D:3年
A:银行业监督管理机构 B:地方各级人民政府金融办 C:各地工商行政管理部门 D:证券监督管理机构
A:5 B:3 C:7 D:10
AI参考:正确选项为C：7。根据银行规定，如果存单丢失但紧急情况下储户无法办理书面挂失手续，可以采用电话、电函等形式挂失，但必须在挂失后的7日内补办书面挂失手续。超过7日将视为自动放弃挂失权利。因此，选项C是正确答案。'
A:10万元 B:5万元 C:1万元 D:2万元
A:宅基地使用权 B:自留山 C:某中学的小汽车 D:某大学的办公楼
A:个人取得银行卡的，可以出租或转借 B:单位人民币卡账户的资金可以从其基本存款账户转账存入，也可以将销货收入存入单位卡账户 C:持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，可申请办理销户。销户时，单位人民币卡账户的资金应当转入其基本存款账户，单位外币卡账户的资金应当转回相应的外汇账户，不得提取现金 D:个人申领信用卡时，发卡银行可以根据其资信程度要求其提供相应的担保，担保的方式必须是保证方式
A:实施股权激励计划或者员工持股计划的证券公司的从业人员，可以按照国务院证券监督管 B:证券监督管理机构的工作人员以及法律、行政法规规定禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定限期内，不得收受他人赠送的股票或者其他具有股权性质的证券 C:任何人在成为前述所列人员时，其原已持有的股票或者其他具有股权性质的证券，无须转让 D:证券交易所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员在任期或者法定限期内不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票或者其他具有股权性质的证券
AI参考:正确答案是：C:任何人在成为前述所列人员时，其原已持有的股票或者其他具有股权性质的证券，无须转让。《证券法》规定，证券交易所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员以及法律、行政法规规定禁止参与股票交易的其他人员在任期或者法定限期内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票或者其他具有股权性质的证券。实施股权激励计划或者员工持股计划的证券公司的从业人员，可以按照国务院证券监督管理机构的规定进行股票交易。因此，C项说法错误。故本题正确答案为C。'
A:商业银行总行 B:当地银行业监督管理机构 C:当地中国人民银行 D:商业银行董事会
A:丁告诉朋友他有存款100万元，让朋友保密 B:丙与保险公司的财产保险合同因期限届满而终止 C:甲伪造了票据上的签章 D:乙将自己的银行卡密码无意透露给了同事
AI参考:正确答案是：D:乙将自己的银行卡密码无意透露给了同事。法律事实是指法律规定的，能够引起法律关系产生、变更和消灭的客观现象。选项A、C属于法律事实中的行为，选项B属于法律事实中的事件。因此，本题答案为D选项。选项D属于事件，即行为人的行为是偶然发生的，与行为人的意志无关。选项A、C虽然属于行为，但都是法律行为，即行为人的行为与法律有关。因此，本题正确答案为D选项。'
A:法律活动 B:法律行为 C:法律事实 D:法律规定
A:中国人民银行 B:工商行政管理机关 C:国务院 D:银行保险监督管理委员会
AI参考:正确选项是【D:银行保险监督管理委员会】。信托投资公司设立、变更、终止的程序，按照银行保险监督管理委员会有关规定执行。'
A:公益单位的公益设施 B:尚在建造的建筑物 C:耕地 D:国有土地所有权
AI参考:正确答案是B：尚在建造的建筑物。根据《物权法》第一百八十条的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。因此，选项B可以作为抵押物，其他选项不能作为抵押物。'
A:被保险人的子女 B:被保险人 C:被保险人所在单位的负责人 D:被保险人的配偶
A:担保 B:引导 C:监督 D:管理
AI参考:正确答案是A：担保。第三方支付机构在提供资金转移服务过程中通过掌握资金的临时控制权来实现对买卖双方交易的担保作用。支付宝等第三方支付机构提供的正是这样一种担保服务，当买家下单后，货款会暂时由第三方机构保管，只有买家确认收货后，货款才会转入卖家账户。这样做的目的就是保证买家资金的安全，防止出现欺诈行为。其他选项B、C、D都与第三方支付机构的业务特点不符。因此，本题答案为A。'
A:平等互利 B:自愿有偿 C:诚实信用 D:尊重社会公德
A:刘某与某银行因储蓄存款发生纠纷，双方口头约定了仲裁协议 B:丙企业与丁银行发生票据纠纷，双方约定了书面仲裁协议 C:甲企业与乙银行发生的贷款纠纷，双方在合同中并未订立仲裁条款 D:张某与其所在的银行因履行劳动合同发生纠纷
A:两审终审 B:四审终审 C:一审终审 D:三审终审
A:由于支付机构是临时保管客户的备付金，因此支付机构可以将客户的备付金临时存放在自有资金的账户中 B:支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金，禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金 C:备付金不属于支付机构的自有财产 D:禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金
AI参考:正确答案是D：禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。根据《非金融机构支付服务管理办法》的规定，支付机构接受的客户的备付金不属于支付机构的自有财产，只能根据客户发起的支付指令转移备付金，禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。因此，选项D是错误的。其他选项均正确。'
A:中介机构 B:服务机构 C:管理机构 D:融资机构
A:付款地 B:金额 C:日期 D:收款人名称
A:《中国人民银行法》 B:《民法典》 C:《商业银行法》 D:《银行业监督管理法》
AI参考:正确选项为：B、C、D。《商业银行法》和《银行业监督管理法》都对担保贷款有明确的法律规定，同时《民法典》中对抵押和质押的有关规定也是商业银行在办理担保贷款时需要遵守的。因此，正确选项为BCD。'
A:司法救济权 B:异议权 C:知情权 D:纠错权
A:审核个人贷记卡、准贷记卡申请的 B:对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的 C:审核个人贷款申请的 D:审核个人作为担保人的
AI参考:正确选项为：A、B、C。商业银行在办理审核个人贷记卡、准贷记卡申请的、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的、审核个人贷款申请的，可以经授权后向个人信用数据库查询个人信用报告。但是，商业银行在办理个人作为担保人的业务时，无权查询其个人信用报告。因此，选项A、B、C均为正确选项。'
A:可以请求丁、戊偿还各自应负担的4万元 B:可以请求甲偿还12万元 C:可以请求甲偿还，不足部分再向丁、戊请求偿还 D:可以请求丁、戊偿还各自应负担的4万元，并可同时请求甲偿还4万元
A:金融行业监督管理机构 B:国家税务部门 C:中国人民银行 D:国家外汇管理机构
A:甲背书转让了一张票据 B:丙投保的车辆因意外失火而由保险公司理赔 C:乙非法窃取了他人的银行卡密码 D:丁因父亲的死亡继承了一笔存款
A:支票的金额、收款人名称、出票日期，可以由出票人授权补记 B:支票的提示付款期限自出票日起10日 C:出票人签发支票的金额超过其签发时在付款人处实有的存款金额，为空头支票 D:支票的出票人预留银行签章是银行审核支票付款的依据，出票人不得签发与其预留银行签章不符的支票
A:丙 B:甲 C:乙 D:丁
A:如果是开展第三方支付业务，进行了ICP许可或ICP备案的，不需要获取第三方支付牌照 B:如果是开展第三方支付业务，需要获取第三方支付牌照 C:进行互联网经营一般要取得ICP许可或ICP备案 D:互联网金融企业的设立需要到工商部门注册登记
AI参考:关于互联网金融企业，下列说法正确的是（ B:如果是开展第三方支付业务，需要获取第三方支付牌照 ）。根据相关法律法规，互联网金融企业如需开展第三方支付业务，必须申请并获取第三方支付牌照，即需要国家相关部门的审批和许可。此外，其他选项中A和C的说法是不准确的，需要获取第三方支付牌照的企业，不管是否开展第三方支付业务都需要申请ICP许可或ICP备案。而D选项则是所有企业设立都需要到工商部门注册登记。因此，正确答案是B。'
A:如果乙银行能够证明抵押的办公楼转让可能损害抵押权的，可以请求甲公司将转让所得的价款向乙银行提前清偿债务或者提存 B:抵押期间，甲公司可以转让办公楼，不需要通知乙银行 C:抵押期间，甲公司可以转让办公楼，但应当及时通知乙银行 D:抵押期间，甲公司不能转让办公楼
A:订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容 B:采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释 C:采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中，免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款无效 D:采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中，排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款无效
AI参考:正确选项为：A:订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容 C:采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中，免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款无效 D:采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中，排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款无效。根据《中华人民共和国保险法》规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中，免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款无效。采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中，排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款无效。投保人和保险人在签订保险合同时，应遵守公平、诚实信用原则。以上选项是关于保险格式合同的正确描述。B选项表述过于绝对，法院或仲裁机构并非总是作出有利于被保险人和受益人的解释。因此，选项B不正确。'
A:因经济纠纷涉及公司的诉讼、仲裁 B:公司订立重要合同、提供重大担保或者从事关联交易，可能对公司的资产、负债、权益和经营成果产生重要影响 C:公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况 D:公司的经营方针和经营范围的重大变化
AI参考:正确答案是：B、C、D。根据《证券法》规定，下列信息为内幕信息：（一）公司的经营方针和经营范围的重大变化；（二）公司的重大投资行为和重大的购置财产的决定；（三）公司发生重大亏损或者重大损失；（四）公司生产经营的外部条件发生的重大变化；（五）公司的董事、三分之一以上监事或者经理发生变动；（六）持有公司百分之五以上股份的股东或者实际控制人，其持有股份或者控制公司的情况发生较大变化；（七）国务院证券监督管理机构认定的对证券市场价格有明显影响的其他重要信息。因此，BCD项属于内幕信息。A项属于一般的公开信息，不属于内幕信息。因此，本题答案为BCD。'
A:投资者保护机构受五十名以上投资者委托，可以作为代表人参加诉讼 B:投资者保护机构对损害投资者利益的行为，可以依法支持投资者向人民法院提起诉讼 C:投资者提起虚假陈述等证券民事赔偿诉讼时，诉讼标的是同一种类，且当事人一方人数众多的，可以依法推选代表人进行诉讼 D:投资者与发行人、证券公司等发生纠纷的，双方可以向投资者保护机构申请调解
AI参考:正确答案是：ABC。根据《证券法》的规定，保护投资者合法权益是证券监管机构的一项重要职责，为此建立了由投资者保护机构、证券交易所、证券公司等组成的多层次的投资者保护体系。本题四个选项中只有A、B、C是正确的。D选项表述错误，投资者与发行人、证券公司等发生纠纷的，双方不能向投资者保护机构申请调解，只能向人民法院提起诉讼解决纠纷。故本题答案为ABC。'
A:存款单 B:可以转让的股权 C:仓单 D:票据
AI参考:正确选项为：BCD。可以作为权利质押的标的主要是具有交换价值或有交换价值可能的权利。其中，存款单是以存款单所体现的存款债务作为权利标的，因此，存款单可以作为质押的标的，但不是权利本身作为质押标的，所以不选A。可以转让的股权、仓单、票据等都是以财产权作为质押标的。因此，本题的正确选项为BCD。'
A:公开 B:有序 C:公平 D:公正
AI参考:正确答案是：ABCD。《证券法》规定，证券的发行、交易活动，必须遵循公开、公平、公正的原则。公开是原则，公平是保证，公正市场秩序的必要条件。证券市场应当是秩序化市场，有序才能有效，有序和公正都是对公正的要求。因此，ABCD都是正确选项。'
A:信用担保服务中的法律关系 B:资金结算法律关系 C:资金转移服务中的法律关系 D:资金保管服务中的法律关系
AI参考:正确答案是ABCD。网络交易买卖双方与第三方支付机构的法律关系主要表现在信用担保服务中的法律关系、资金结算法律关系、资金转移服务中的法律关系、资金保管服务中的法律关系。第三方支付机构为买卖双方提供信用担保服务，保证买卖双方交易的顺利进行；第三方支付机构还为买卖双方提供资金结算服务，包括资金的划拨、清算等；第三方支付机构还为买卖双方提供资金转移服务，包括跨行转账、跨行收款等；同时，第三方支付机构还为买卖双方提供资金保管服务，保证资金的安全。因此，正确答案为ABCD。'
A:背书 B:出票 C:付款 D:承兑 E:保证
AI参考:票据行为主要包括以下几种：出票、背书、承兑、保证。因此，选项B、D、E是正确的。而选项A和C付款和付款行为不是票据行为，付款是票据到期后银行或承兑人的行为，保证票据付款的如期实现。因此，正确选项为B、D、E。'
A:货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人大常委会批准 B:中国人民银行的内设机构 C:货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人大常委会备案 D:中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构
AI参考:正确答案是A和C。货币政策委员会的职责、组成和工作程序由国务院规定，报全国人大常委会备案，而不是批准，选项A和C是正确的。货币政策委员会不是中国人民银行的内设机构，也不是制定货币政策的咨询议事机构，选项B和D是错误的。因此，正确选项为A和C。'
A:丁公司因接受赠与取得的支票 B:甲公司因退税从税务机关取得的支票 C:乙公司接受购买货物一方开出的用于支付定金的支票 D:丙公司因与其他公司合并取得的支票
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