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个人理财（西安欧亚学院）
- 理财规划师在帮助客户确定购房需求时应该遵循的原则下列说法错误的是（ ）
- 关于储蓄品种,下列说法不正确的是( )。
- 根本性创新和渐进性创新是从（ ）角度对创新的类型进行划分。
- 证券投资基金通过发行基金单位集中的资金，交由（ ）托管。
- 理财规划的必备基础是( )。
- 不同生命周期的家庭在选择理财规划策略时有所不同，老年家庭应该选择（ ）
- 持续理财服务不包括( )。
- 下列不属于教育资金主要来源的是( )。
退休养老规划制定以后，还要根据环境、客户需求的改变而作出相应调整，这符合制定退休养老规划的（ ）。
- 下列民事行为中有效的是（ ）。
- 个人理财规划要解决的首要问题是（ ）。
- 下面哪个不是创业团队在选择团队成员时强调三个互补，它们是（ ）
- 分析客户财务状况，是理财规划服务流程的重要步骤，（ ）不属于分析客户财务状况的主要内容。
创业者的类型有哪些（ ）
- 现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括( )。
- 不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。“月光族”最需要进行的是（ ）。
- 我国现行的养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额可以用于（ ）。
- 理财规划服务合同的客体是（ ）。
- 下列关于股票性质的描述，错误的是( )。
- 日常生活覆盖储备主要是为了( )。
- 根据我国现行的奖学金制度，目前国家设立的奖学金中级别最高的是（ ）。
- 保险中的风险通常指的是（ ）。
- 以下关于人身保险和财产保险 产品不同之处的说明正确的是（ ）
- “教育负担比”经常用来衡量教育开支对家庭生活的影响，教育负担比的公式是（ ）。
- 理财规划师的持续理财服务不包括( )。
- 当本企业拥有大多数企业不具备的资源时，可以选择（ ）类型的创业项目。
- 旅客在乘坐飞机、汽车等交通工具时通常会在车票、机票之外再购买一份交通意外险，这种行为属于（ ）。
- 根据客户风险偏好，（ ）客户的资产组合为成长性资产占总资产的70%-80%，而定息资产占总资产的20%-30%。
- 创业过程是（ ）三要素匹配和平衡的结果
- 个人理财的最终目的是（ ）
- 李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件准备了50000元资金存入银行，则李先生准备的这50000元属于( )。
- 张先生一家的平均每月支出情况为:水电费400元,张先生手机费700元，太太手机费150元，家用固定电话费为140元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品开支约230元，外出就餐开支约440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约800元。此外，现在每月寄给张先生父母生活费1500元，张太太父母生活费1500元。另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，平均每月支出近2000元。根据现金规划的基本原则，张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为( )元。
- 下列关于信用卡说法不正确的有( )。
创业者的组织领导能力包括（ ）
- 个人家庭理财规划的核心通常是（ ）。
- 在内地注册、在中国香港上市的外资股是（ ）
- 以下不属于教育规划重要性的有（ ）。
- 现金规划的核心是建立( )基金。
- 一个好的商业模式是：（ ）
- （ ）是理财规划师根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。
- 个人及家庭财务与企业财务既有区别又有联系，关于二者关系的表述正确的是( )。
家庭现金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（ ）？
对于新投资者来说，以下理财技巧说法正确的有（ ）。
- 下列个人所得需要征收个人所得税的有( )。
- 标准普尔家庭资产象限图反映了家庭资产构成比例与准则，下列有关“标普图”的说法正确的有（ ）
- 风险与保险的关系阐述正确的有( )
- 人身保险合同（ ）
- 理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及( )等。
- 根据我国《保险法》规定，投保人对下列人员具有保险利益（ ）
- 养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。各国养老保险所遵循的原则大体也是一致的，主要有( )。
- 在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是预期收入。（ ）
- 具有储蓄功能的人身保险按已缴保费的现金价值作为此保单价值，财产保险保单价值按照缴费年限计算保单价值。 （ ）
- 理财方案的具体执行人是专业的指定理财规划师。
- 理财规划是一个一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划制定后，可以根据宏观经济情况和家庭财务状况发生变化而进行修改。（ ）
- 一般来说，家庭收入大于支持，家庭结余为负值。（ ）
- 教育规划的核心是制定如何筹集自身教育经费的计划与实施方案。（ ）
- 终身寿险不仅具有保障性，而且具有储蓄性。
- 理财方案的具体执行人必须是客户本人。
- 税收筹划就是日常所说的合理避税或节税，是纳税义务人依据税法规定的优惠政策，采取合法的手段，最大限度地享用优惠条款，以达到减轻税收负担的合法行为。 （ ）
- 教育负担比高于30%者皆应该及早储蓄。（ ）
A:量力而行 B:无需一次到位 C:购买较大面积的住房 D:不必盲目求大
答案:购买较大面积的住房AI参考:正确答案是B：无需一次到位。理财规划师在帮助客户确定购房需求时应该遵循的原则包括量力而行、购买较大面积的住房、不必盲目求大等，但不应该一次到位。因此，选项B“无需一次到位”是错误的。'
A:个人活期存款结息时,按结息日挂牌活期利率计息 B:定活两便储蓄中,存期半年以上,不满1 年的,按半年定期存款利率打6 折计息 C:自2005 年9 月21 日起,个人活期存款按月结息 D:定活两便储蓄中,存期3 个月以上不满半年的,按3 个月定期存款利率打6 折计息
答案:自2005 年9 月21 日起,个人活期存款按月结息AI参考:正确答案是：B:定活两便储蓄中，存期半年以上，不满1年的，按半年定期存款利率打6折计息。选项B中“半年以上”与“不满一年”矛盾，所以不正确。其他选项均正确。因此，本题答案为B。'
A:规模 B:质量 C:性质 D:内容
答案:性质AI参考:正确选项是【性质 】。根本性创新和渐进性创新是从创新性质的维度对创新的类型进行划分。根本性创新是指能够改变游戏规则、具有根本重要性的创新，例如互联网、人工智能等；而渐进性创新是指在原有基础上进行改进和优化，具有持续改进的特点，例如产品性能的优化、工艺的改进等。这两种创新类型在性质上存在明显的差异，因此可以从性质角度对创新进行分类。规模、质量和内容不是从性质角度对创新的分类方式。'
A:基金管理公司 B:基金托管人 C:基金投资顾问 D:基金承销公司
答案:基金托管人AI参考:正确选项是【B:基金托管人】。证券投资基金通过发行基金单位集中的资金，交由基金托管人托管，用于投资。基金托管人是专门从事托管业务的金融机构，对基金管理人负责，并监督基金管理人的投资运作。因此，选项B是正确答案。选项A、C、D与题目无关。'
A:做好税收筹划 B:做好教育规划 C:做好现金规划 D:做好投资规划
答案:做好现金规划 AI参考:正确答案是C：做好现金规划。理财规划的内容包括现金规划、投资规划、教育规划、退休规划、保险规划、税收规划。现金规划是理财规划的基础，它是其他各项规划的基础，只有在具备稳定的现金流才能谈及其他，所以现金规划是必备基础。故本题答案选C。'
A:进攻型 B:攻守兼备型 C:轻度进攻型 D:防守型
AI参考:正确选项是【D:防守型】。老年家庭应该选择防守型的理财规划策略，因为老年人的身体状况和风险承受能力相对较弱，应该注重保本和稳定收益，避免投资风险过大导致资金损失。进攻型和轻度进攻型策略可能更适合年轻家庭或有一定风险承受能力的家庭，攻守兼备型策略则适用于大多数家庭，可以根据实际情况灵活调整投资组合。'
A:定期到客户单位做收入调查 B:定期对理财方案进行评估 C:不定期的方案调整 D:不定期的信息服务
AI参考:正确选项: A:定期到客户单位做收入调查。持续理财服务应该包括定期对客户资产进行评估、对理财方案进行调整以及为客户提供必要的信息服务，但不需要定期到客户单位做收入调查，因为这并不是持续理财服务的主要工作内容。'
A:政府教育资助 B:客户自身的收入和资产 C:向亲戚借贷 D:奖学金
AI参考:正确答案是C:向亲戚借贷。教育资金的主要来源包括政府教育资助、客户自身的收入和资产、奖学金等，而向亲戚借贷不属于教育资金的来源，因此不属于教育资金主要来源的是C选项。'
A:灵活性原则 B:收益性原则 C:弹性化原则 D:谨慎性原则
AI参考:答案：A。灵活性原则。根据题干，退休养老规划制定后需要根据环境、客户需求的改变作出相应调整，说明需要具有灵活性，这样才能应对变化的环境和客户的需求。因此，答案为A，即灵活性原则。B、C、D选项都与题干描述不符。'
A:限制行为能力人实施的与他的年龄智力相适应的民事行为 B:完全民事行为人在神志不清的状态下实施的民事行为 C:无民事行为能力人所为的赠与行为 D:间歇性精神病人在发病期间实施的民事行为
AI参考:正确答案是A：限制行为能力人实施的与他的年龄智力相适应的民事行为。限制民事行为能力人实施与其年龄、智力或者精神健康状况相适应的民事法律行为有效，超出法定行为能力范围的民事法律行为无效。所以选项A是正确的。B、C、D三项所述都是无效民事行为。B项完全民事行为能力人在神志不清的状态下实施的民事行为；C项无民事行为能力人所为的赠与行为；D项间歇性精神病人在发病期间实施的民事行为，均属于无效民事行为。故选A。'
A:财务预算 B:收支相抵 C:财务自由 D:财务安全
AI参考:正确选项是D：财务安全。个人理财规划的首要问题是财务安全，包括保证资产不受损失，并尽可能实现资产的保值增值。制定财务安全规划需要考虑个人或家庭的收入、支出、资产、负债、投资等多个方面，并采取相应的措施来确保个人或家庭的财务安全。财务预算、收支相抵和财务自由都是个人理财规划中的重要方面，但它们不是首要解决的问题。因此，正确答案是D：财务安全。'
A:经验 B:能力 C:性格 D:资源
AI参考:正确选项是A:经验。创业团队在选择团队成员时强调三个互补，包括能力互补、性格互补和资源互补。其中，能力互补是指团队成员在专业技能和经验方面要有所差异，能够相互补充，共同完成任务；性格互补是指团队成员的性格特点要相互匹配，能够相互理解和支持，形成良好的团队氛围；资源互补是指团队成员在资源方面要有所差异，能够相互利用，实现资源共享。而经验并不是一个团队成员之间需要强调的互补因素，因此不是正确选项。'
A:资产负债表分析 B:现金流量表分析 C:财务比率分析 D:投资偏好分析
AI参考:正确选项为：D，投资偏好分析。在理财规划服务流程中，分析客户财务状况的主要内容包括资产负债表分析和现金流量表分析，以了解客户的资产、负债和现金流情况。财务比率分析可以帮助评估客户的财务状况和风险承受能力。但是，投资偏好分析主要涉及客户的投资目标、风险承受能力和投资理念等方面，不属于分析客户财务状况的主要内容。因此，D选项是正确答案。'
A:主动型创业者 B:生存型创业者 C:全部都是 D:赚钱型创业者
AI参考:正确答案是【B:生存型创业者】。生存型创业者大多是为了生存而不得不创业，通常缺乏资源、经验、技能和资金，但创业者们有强烈的进取心和坚定的决心，他们会努力寻找可行的项目，并且具有高度的执行力。因此，B选项“生存型创业者”是创业者的主要类型之一。其他选项如主动型创业者、赚钱型创业者虽然也属于创业者的类型，但并不是主要类型。'
A:市场利率波动 B:婚姻出现问题 C:提前退休 D:预期寿命的延长
AI参考:正确选项是 B:婚姻出现问题。在现实生活中，市场利率波动、预期寿命的延长、提前退休等因素都会对个人的退休生活带来影响，从而构成对退休养老规划的需求。而婚姻出现问题，虽然可能对个人生活产生影响，但并不直接构成对退休养老规划的需求。其他选项都是对个人退休生活有影响的因素，属于规划退休生活的考虑因素。'
A:现金规划 B:投资规划 C:风险管理与保险规划 D:财产分配规划
AI参考:不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。“月光族”最需要进行的是现金规划。答案为A。现金规划主要是对客户日常生活中的应急资金进行合理规划，避免因资金短缺而影响生活品质或错过一些重要的机会。对于“月光族”来说，由于没有积蓄，最需要的是合理规划日常资金的使用，确保有足够的资金应对生活中的各种突发情况。因此，现金规划是他们最需要进行的理财规划之一。投资规划、风险管理与保险规划、财产分配规划虽然也都是重要的理财规划，但对于“月光族”来说可能不是最迫切的需要。'
A:企业投资 B:提前支取 C:职工临时使用 D:职工养老
AI参考:我国现行的养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额可以用于职工养老。因此，正确答案为D：职工养老。个人账户的存储额不得用于企业投资、提前支取和职工临时使用。'
A:客户 B:理财规划方案 C:理财规划师 D:理财规划师制订理财规划的行为
AI参考:正确选项是：B:理财规划方案。理财规划服务合同的客体是理财规划方案，即客户在签订合同时希望通过理财规划师的服务实现的财务目标或财务安排。客户、理财规划师和理财规划师制订理财规划的行为都是合同涉及的对象，但合同的核心内容是理财规划方案。因此，B选项是正确答案。A选项的客户虽然重要，但不是合同的核心内容；C选项的理财规划师是合同的一方，但并非合同本身；D选项的理财规划师制订理财规划的行为属于合同约定的服务内容之一，但不是合同本身。'
A:股票是证权证券、资本证券 B:股票是债权证券、物权证券 C:股票是综合权利证券 D:股票是有价证券、要式证券
AI参考:关于股票性质的描述，错误的是B:股票是债权证券、物权证券。其他选项的含义如下：A. 股票是证权证券、资本证券：股票是用来证明股东权利的证书，也是资本证券的一种。C. 股票是综合权利证券：股票不属于任何一种具体的证券权利，而是代表了公司在资本中的一份权利，因此可以将其视为一种综合权利证券。D. 股票是有价证券、要式证券：股票是有价证券的一种，需要符合法定的形式要求，并经过有权机关审批或注册后方可发行。根据以上解释，选项B“股票是债权证券、物权证券”是不正确的。债权证券和物权证券是两种具体的证券类型，与股票的属性不符。因此，答案为B。'
A:应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活 B:保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等 C:应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备 D:应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击
AI参考:日常生活覆盖储备主要是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击。因此，正确答案是D：应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击。'
A:优秀学生奖学金 B:国家奖学金 C:留学奖学金 D:博士科研奖学金
AI参考:正确答案是B：国家奖学金。根据我国现行的奖学金制度，目前国家设立的奖学金中级别最高的为“国家奖学金”，其奖励标准为每人每年8000元。其他选项如优秀学生奖学金、留学奖学金、博士科研奖学金等，其奖励标准相对较低，因此国家奖学金是级别最高的奖学金。'
A:盈利的不确定性 B:损失的确定性 C:盈利的确定性 D:损失发生的不确定性
AI参考:正确答案是D:损失发生的不确定性。保险中的风险通常指的是损失发生的不确定性，即未来可能发生或可能不发生损失的不确定性。保险的主要目的是通过分散风险和提供风险保障来降低损失的可能性。因此，保险中的风险通常与损失有关，而不是与盈利有关。'
A:财产保险的保险费不得用诉讼的方式请求支付 B:人身保险中存在代位求偿的问题 C:人身保险中不会发生超额保险的问题 D:财产保险中不存在重复保险问题
AI参考:正确选项是“财产保险中不存在重复保险问题”。解释：1. 选项A中，诉讼方式请求支付适用于任何类型的保险，并非只有财产保险才会涉及。2. 选项B中，人身保险与财产保险最大的区别在于风险来源，人身保险的风险来源于被保险人的生命或身体，而财产保险的风险来源于财产本身。因此，人身保险中不存在代位求偿的问题。3. 选项C中，超额保险是指保险金额超过实际价值的保险。在人身保险中，由于风险来源于被保险人的生命或身体，不存在实际价值，因此不会发生超额保险的问题。4. 选项D中，重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险公司订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的。在财产保险中，如果存在多个保险公司承保同一财产，可能会出现重复保险的情况。综上所述，只有选项D是关于人身保险和财产保险产品不同之处的说明正确的。'
A:教育负担比=全部子女教育金费用/家庭届时收入×100% B:教育负担比=届时子女教育金费用/家庭总资产×100% C:教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100% D:教育负担比=全部子女教育金费用/家庭总资产×100%
AI参考:正确选项【C:教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%】解释：教育负担比是用来衡量教育开支对家庭生活影响的指标，通常用于比较不同家庭的教育负担情况。公式中涉及届时子女教育金费用和家庭届时税后收入两个关键因素，因此选项C是正确的。选项A和D中的“全部子女教育金费用”和“家庭总资产”不是衡量教育负担比的关键因素，选项B则没有考虑到税后收入的因素。'
A:不定期的方案调整 B:不定期的信息服务 C:定期到客户单位做收入调查 D:定期对理财方案进行评估
AI参考:正确选项是【B:不定期的信息服务】。理财规划师的持续理财服务通常包括定期对理财方案进行评估、不定期的方案调整、定期到客户单位做收入调查、以及定期与客户沟通交流，提供相关信息服务。而选项B是不定期的信息服务，不属于持续理财服务的内容。'
A:技术创新类项目 B:制造类项目 C:资源类项目 D:模仿创新类项目
AI参考:正确答案是C：资源类项目。当本企业拥有大多数企业不具备的资源时，可以选择资源类项目的创业项目。这类项目通常需要利用企业所拥有的独特资源来创造价值，如原材料、技术、专利、地理位置等。其他选项如技术创新类项目、制造类项目和模仿创新类项目也需要不同的资源和能力，但不如资源类项目具有独特性。'
A:风险分散 B:风险控制 C:风险回避 D:风险转移
AI参考:答案：D。风险转移。旅客在乘坐飞机、汽车等交通工具时，会再购买一份交通意外险，这一行为将乘坐交通工具所面临的风险进行了转移，由保险公司来承担这一风险，因此属于风险转移。选项A、B、C都不是该行为的适用选项。因此，本题答案为D。'
A:保守型 B:中立型 C:进取型 D:轻度进取型
AI参考:正确答案是【C:进取型】。根据客户风险偏好，进取型客户的资产组合为成长性资产占总资产的70%-80%，而定息资产占总资产的20%-30%。因此，选项C“进取型”是正确答案。'
A:商业机会、创业者和资源 B:商业机会、创业者和资金 C:资金、创业者和资源 D:创业者、资金和资源
AI参考:创业过程是创业者、资金和资源三要素匹配和平衡的结果。在创业过程中，创业者需要具备相应的技能和经验，资金是创业的必要条件，而资源则包括技术、市场、人力等各方面的支持。这三个要素需要在创业初期、中期和后期不断进行匹配和平衡，以确保创业的成功。因此，选项D是正确答案。'
A:实现财务自由 B:保障财务安全 C:个人理财价值最大化 D:个人财务状况稳健合理
AI参考:个人理财的最终目的是实现财务自由。财务自由是指个人或家庭不需为生活开销而努力工作或担忧，因为他们已经拥有足够的资产或被动收入来满足他们的生活需求。这意味着个人理财的目标应该是通过投资、储蓄、保险和退休规划等手段，使个人或家庭能够实现财务自由。因此，选项A“实现财务自由”是正确答案。'
A:日常生活储备 B:家庭支援现金储备 C:追加投资储备 D:意外现金储备
AI参考:正确选项为D：意外现金储备。李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件准备了50000元资金存入银行，说明这笔资金主要用于应对突发事件，因此属于意外现金储备。日常生活储备通常指的是日常开销和基本生活费用，家庭支援现金储备指的是用于帮助家庭成员或亲友的资金，追加投资储备指的是用于增加现有投资或扩大投资规模的资金。因此，选项D符合题意。'
A:40000 B:10000 C:200000 D:15000
AI参考:张先生一家的平均每月支出情况为:水电费400元,张先生手机费700元，太太手机费150元，家用固定电话费为140元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品开支约230元，外出就餐开支约440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约800元。此外，现在每月寄给张先生父母生活费1500元，张太太父母生活费1500元。另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，平均每月支出近2000元。考虑到现金规划的基本原则，我们需要确保家庭有足够的现金或现金等价物来应对突发情况或临时支出。同时，也要考虑到家庭的正常生活需求和预期的支出。根据上述信息，我们可以看出张先生一家每月的支出总额约为3764元（400+700+150+140+120+24+230+440+300+200+800+2000）。考虑到每月寄给父母的赡养费和张先生的个人娱乐支出，我们还需要额外考虑这部分支出。因此，为了确保家庭有足够的现金或现金等价物应对突发情况或临时支出，同时满足家庭的正常生活需求和预期的支出，张先生可以准备的现金或现金等价物的额度至少为：3764*12+（1500+1500）+（200*12）+（23*12）= 5676 + 3366 + 264 = 9376 元所以选项C:20,000元更符合实际情况。总结：根据现金规划的基本原则，张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为至少2万元。'
A:从狭义上说,信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡,即无需预先存款就可贷款消费的信用卡 B:广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等 C:信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分 D:银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费
AI参考:选项D说法不正确，其他选项都正确。从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡。广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等多种卡片形式。信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分。在实际使用中，银行通常会要求持卡人预先存入一部分资金，作为备用金，以供持卡人在紧急情况下使用，但这并不属于信用卡的原始额度内，而是备用金的一种使用方式。因此，选项D说法不正确。'
A:决策学习能力 B:协调组织能力 C:战略管理能力 D:全部都是
AI参考:正确选项是D:全部都是。创业者的组织领导能力包括决策学习能力、协调组织能力和战略管理能力，这三个方面都是创业者在创业过程中需要具备的重要能力。决策学习能力可以帮助创业者做出正确的决策，协调组织能力可以促进团队之间的协作和沟通，战略管理能力可以帮助创业者制定出符合市场需求的战略规划，从而更好地实现创业目标。因此，选项D全部都是是正确的答案。'
A:子女教育规划 B:投资规划 C:消费支出规划 D:退休养老规划
AI参考:正确答案是D:退休养老规划。个人家庭理财规划的核心通常是退休养老规划，因为退休养老规划是人生规划的重要组成部分，与个人的生命和生活质量息息相关。子女教育规划、投资规划和消费支出规划虽然也是理财的重要方面，但相对于退休养老规划来说，不是最核心的。因此，个人家庭理财规划的核心通常是退休养老规划。'
A:S股 B:B股 C:N股 D:H股
AI参考:正确答案是D：H股。H股是指在内地注册，在中国香港上市的外资股。S股是针对红筹股而言的，B股是针对境内企业发行并在境内上市的股票，N股是指在美国上市的中国股票。因此，正确答案为D，H股。'
A:子女教育没有时间弹性，但费用可以调整 B:高等教育学费的上涨率高于通货膨胀率 C:教育支出属于阶段性高支出，不提前准备将难以应付 D:教育值得投资
AI参考:不属于教育规划重要性的选项是：D“教育值得投资”。因为教育是一项长远且必要的投资，投资于孩子的教育有助于培养其良好的品德和技能，为未来的生活奠定基础，所以“教育值得投资”本身并不是教育规划的重要性，而是教育的一种正面价值体现。其他选项如A、B、C均是教育规划的重要性的体现。'
A:应急 B:日常生活 C:日常生活和投资 D:投机
AI参考:正确选项是【C:日常生活和投资】。现金规划的核心是建立日常生活和投资基金，以确保在紧急情况下有足够的资金应对，同时也可以进行投资以获取额外的收益。应急基金通常用于应对突发情况，如意外事故、疾病等，而日常生活基金则用于日常开销和基本生活需求。投资基金则可以用于长期投资，以获取更多的收益。投机基金通常风险较高，不属于现金规划的核心内容。'
A:一听就能听得懂，一学却学不来 B:一听就能听得懂，一做却做不来 C:一听就能听得懂，一想想不到尽头 D:一做就能做得来，一说说不出他的好处来
AI参考:一个好的商业模式应该是“一听就能听得懂，一做就能做得来”。这个选项表达了一个良好的商业模式应该简单易懂，易于实施，同时具有明显的优势和好处。选项A、C和D都存在一些问题。A选项“一学却学不来”表示商业模式难以学习，这可能意味着该模式具有较高的专业性或复杂性。C选项“一想想不到尽头”表示该模式可能缺乏长期可持续性或扩展性。D选项“一说说不出他的好处来”表示该模式可能缺乏明显的优势和好处，这可能会影响其吸引力。因此，正确答案是“一听就能听得懂，一做就能做得来”。'
A:现金规划 B:购房消费规划 C:教育规划 D:投资规划
AI参考:正确选项是【D:投资规划】。投资规划是理财规划师根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。理财规划师会根据客户的需求和财务状况，结合市场分析，为客户设计出一套最适合他们的投资方案，以实现客户的理财目标。现金规划是关于如何管理个人或者家庭闲置资金，以满足短期现金需求的过程；购房消费规划是关于如何筹集购房资金，如何支付购房首付和按揭贷款等的过程；教育规划是关于如何为子女准备教育费用，包括储蓄、保险、基金、股票等投资方式的选择。'
A:个人及家庭财务报表与企业财务报表都必须对固定资产计提折旧 B:个人与家庭财务管理倾向于处理现金而不是将来会有的收入 C:个人及家庭财务报表不必像企业财务报表一样必须对外公开 D:个人及家庭财务报表与企业财务报表都必须计提减值准备 E:企业资产负债表与损益表所必需对应关系在个人及家庭财务报表中不重要
AI参考:正确答案是：B:个人与家庭财务管理倾向于处理现金而不是将来会有的收入。个人及家庭财务管理与企业财务管理的区别主要体现在现金和资产的处理上，前者更倾向于处理现金而不是将来会有的收入，而后者倾向于管理实物资产。A选项是两个群体财务报表的区别，但不是题目中的关键表述。C选项描述的是企业的对外公开，而非与个人及家庭的差异。D选项过于片面，实际上家庭和企业都需要计提减值准备。E选项描述的是企业财务报表的特性，不适用于个人及家庭财务报表。因此，只有B选项符合题意。'
A:家庭理财收入 B:都不正确 C:工资收入 D:投资收入 E:奖金收入
AI参考:正确选项为：C:工资收入 D:投资收入 E:奖金收入。家庭现金流量表中，家庭的收入主要包括工资收入、投资收入和奖金收入等。家庭理财收入通常是指家庭通过理财产品获得的收益，如基金、股票、债券等，但并不是家庭现金流量表中的主要收入来源。而选项B是不正确的，因为它没有包括家庭的主要收入来源。'
A:量力而为--懂得资金的管理和发挥资金的最大效益。 B:选择一个主流的平台和代理商 C:善用免费模拟帐户，学习理财等理财交易 D:善用理财预算，切忌用生活必需资金为资本
AI参考:正确选项是：A:量力而为--懂得资金的管理和发挥资金的最大效益；C:善用免费模拟帐户，学习理财等理财交易。A选项，量力而为是投资理财的基本原则，要懂得资金的管理和发挥资金的最大效益。B选项，选择一个主流的平台和代理商是投资理财的准备工作之一，但不是技巧本身。D选项，善用理财预算是正确的理财技巧，但要注意的是应该用闲置资金来进行投资，而不是用生活必需资金。而C选项则明确提到了利用免费模拟帐户进行学习，这也是一种有效的理财技巧。'
A:偶然所得 B:股息、红利所得 C:劳务报酬 D:个体工商户的所得 E:财产租赁所得
AI参考:正确选项为：A、B、C、E。解析：个人所得税的征税范围包括：工资、薪金所得，个体工商户的生产、经营所得，对企事业单位的承包经营、承租经营所得，劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，财产租赁所得，财产转让所得，偶然所得等。因此，需要征收个人所得税的项目包括：偶然所得、股息红利所得、劳务报酬、个体工商户的生产经营所得、财产租赁所得等。选项D是针对个体工商户的，不属于个人所得税的征税范围。'
A:生钱的钱指的是用于投资的钱，主要用来为家庭创造收益 B:要花的钱大概要储备3-6个月的生活费才算充足 C:标普图根据资金用途把家庭资产分为要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱 D:保命的钱指的主要是用于保险保障的开支
AI参考:正确选项为C：标普图根据资金用途把家庭资产分为要花的钱、保命的钱、生钱的钱和增值的钱。根据标准普尔家庭资产象限图，将家庭资产分为四个部分：1. 要花的钱：这部分是用于应对突发状况的钱，包括现金、活期存款等流动性高的资产，储备比例通常为3-6个月的生活费。2. 保命的钱：这部分主要是保险，包括人身意外伤害保险、重大疾病保险等，用于应对突发疾病或意外事故，为家庭提供保障。3. 生钱的钱：这部分主要是投资，如股票、基金、房产等，用于为家庭创造收益。4. 保本升值的钱：这部分主要是长期储蓄和债券，以保本和稳定收益为目标，同时也可以为家庭提供一定的增值空间。因此，选项C正确，其他选项表述不够准确或不够全面。'
A:有风险就有保险 B:任何风险都可以通过保险转嫁 C:保险是风险转嫁的一种形式 D:无风险则无保险 E:只有产生损失的风险才是可报风险
AI参考:正确选项为：A:有风险就有保险C:保险是风险转嫁的一种形式D:无风险则无保险解释：风险与保险的关系主要体现在以下方面：1. 有风险就有保险：因为有了风险，人们才会想到通过保险来转移风险，以降低损失。2. 保险是风险转嫁的一种形式：保险是一种经济合同，通过支付一定的保费，可以将不确定的损失转变为确定的赔偿，从而实现风险转嫁。3. 无风险则无保险：如果没有风险，就没有必要购买保险来转嫁它。因此，选项B“任何风险都可以通过保险转嫁”是不正确的，因为有些风险是无法通过保险转嫁的。选项E“只有产生损失的风险才是可报风险”也不全面，因为保险不仅针对产生损失的风险，还包括其他类型的风险，如责任风险、信用风险等。'
A:大多是长期性合同 B:大多是定额给付性合同 C:属于实践合同 D:是补偿性合同 E:都是为订约人利益而订立的合同
AI参考:正确选项为【ABDE】：人身保险合同大多是长期性合同，大多为定额给付性合同，为订约人利益而订立的合同，其保障对象范围广，几乎涉及到人身的全部方面。人身保险合同一般是补偿性合同，采取“多投多得”的激励机制，当保险事故发生时，被保险人或者受益人领取的保险金数量一般不受已交纳保险费多少的影响。此外，人身保险合同属于诺成合同，也就是双方意思表示一致即可成立的合同。综上所述，选项ABDE均为正确选项。'
A:投资与净资产比率 B:清偿比率 C:即付比率 D:结余比率
AI参考:正确选项为：A:投资与净资产比率、B:清偿比率、C:即付比率。理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率、清偿比率、即付比率以及结余比率等。其中，负债收入比率是衡量客户偿还债务能力的指标，清偿比率和即付比率反映了客户的短期偿债能力，而投资与净资产比率则反映了客户的投资管理能力。因此，这三个选项都是理财规划师需要分析的基本财务比率。'
A:子女 B:与投保人有劳动关系的劳动者 C:父母 D:本人 E:配偶
AI参考:正确选项为：A:子女，E:配偶。根据我国《保险法》规定，投保人具有保险利益的限制性条件为：一是被保险人应为保险人，即财产或人身受到保险合同的保护，并享有保险金请求权的人；二是投保人对本人、配偶及子女有法定抚养关系，与投保人有劳动关系的劳动者对被保险人负有特定抚养义务的也可以作为投保人。因此，符合条件的是选项A:子女和E:配偶。B选项中提到的“与投保人有劳动关系的劳动者”通常被视为被保险人而不是投保人，所以不具有保险利益；C选项中的“父母”虽然也是亲属关系，但是不符合条件；D选项中的“本人”可能因为不是投保人的范围而被排除。'
A:管理服务社会化 B:权利与义务相对应 C:保障基本生活 D:公平与效率相结合 E:分享社会经济发展成果
AI参考:正确答案是：A:管理服务社会化 B:权利与义务相对应 C:保障基本生活 E:分享社会经济发展成果。养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度，各国养老保险所遵循的原则主要有管理服务社会化、权利与义务相对应、保障基本生活和分享社会经济发展成果等。因此，答案为A、B、C、E。D项公平与效率相结合并非养老保险的原则，而是整个社会保障制度的原则。'
A:错 B:对
AI参考:【答案】A。解析：现金管理是个人或家庭理财中非常重要的一部分，主要是为了确保资金的流动性，也就是应对突发事件或临时支出。预期收入通常是指预期未来会获得的收入，这部分收入可能会受到多种因素的影响，如工作变动、投资收益等，因此，在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理预期收入而不是现金。所以本题说法错误。'
A:对 B:错
AI参考:正确答案是B:错。财产保险保单价值通常是根据保单条款规定的，不是根据缴费年限计算的。而人身保险的保单价值则是按照已缴保费的现金价值来计算的。因此这个题目的表述是错误的。'
A:错 B:对
AI参考:正确答案是B，对。理财方案的具体执行人是专业的指定理财规划师。理财规划师是专门从事个人或机构理财规划和财务分析的专业人士，他们根据客户的需求和实际情况，制定合理的理财方案，并监督方案的执行。因此，答案是B，理财方案的具体执行人是专业的指定理财规划师。'
A:错 B:对
AI参考:理财规划是一个一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划制定后，应该根据实际情况和需求进行调整和修改。因此，答案是“对”。'
A:错 B:对
AI参考:一般来说，家庭收入大于支持，家庭结余为负值。因此，本题答案为B：对。家庭收入减去支出后的余额为家庭结余，如果收入大于支出，则余额为正数，表示结余；反之，如果支出大于收入，则余额为负数，表示欠款或储蓄。'
A:错 B:对
AI参考:答案是B：对。教育规划的核心是制定如何筹集自身教育经费的计划与实施方案。教育规划是针对个人或家庭的教育需求，通过规划筹集资金、投资和支付方式等手段，以确保在合理的时间内实现教育目标的过程。制定如何筹集自身教育经费的计划与实施方案是教育规划的核心内容。'
A:错 B:对
AI参考:B. 对。终身寿险不仅具有保障性，可以为被保险人提供终身的风险保障，同时也有储蓄性，可以为被保险人提供一定的资金积累。因此，该题正确选项为B.对。'
A:对 B:错
AI参考:理财方案的具体执行人不一定必须是客户本人。虽然理财方案是为客户量身定制的，但实际的执行过程中可能需要专业的金融顾问或理财师来协助完成。因此，这个问题的答案是B:错。'
A:错 B:对
AI参考:正确答案是B：对。税收筹划就是日常所说的合理避税或节税，是纳税义务人依据税法规定的优惠政策，采取合法的手段，最大限度地享用优惠条款，以达到减轻税收负担的合法行为。这个问题的答案直接来源于对税收筹划的定义和常见避税方式的解释。所以，税收筹划和合理避税或节税是一回事，这是一个合法的过程，通过合法的手段，最大程度地利用税收优惠政策以达到减轻税收负担的目的。'
A:错 B:对
AI参考:答案是B：对。根据常识和逻辑判断，教育负担比高于30%的情况下，意味着家庭的教育支出占家庭总收入的比例较高，因此应该及早储蓄以备不时之需。因此，该判断题是正确的。'
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