1.人身保险合同（ ）
A:大多是长期性合同
B:大多是定额给付性合同
C:属于实践合同
D:是补偿性合同
E:都是为订约人利益而订立的合同
答案:AI参考:正确选项为【ABDE】：人身保险合同大多是长期性合同，大多为定额给付性合同，为订约人利益而订立的合同，其保障对象范围广，几乎涉及到人身的全部方面。人身保险合同一般是补偿性合同，采取“多投多得”的激励机制，当保险事故发生时，被保险人或者受益人领取的保险金数量一般不受已交纳保险费多少的影响。此外，人身保险合同属于诺成合同，也就是双方意思表示一致即可成立的合同。综上所述，选项ABDE均为正确选项。'
2.理财规划师在帮助客户确定购房需求时应该遵循的原则下列说法错误的是（ ）
A:量力而行
B:无需一次到位
C:购买较大面积的住房
D:不必盲目求大
答案:无需一次到位
3.关于储蓄品种,下列说法不正确的是( )。
A:个人活期存款结息时,按结息日挂牌活期利率计息
B:定活两便储蓄中,存期半年以上,不满1 年的,按半年定期存款利率打6 折计息
C:自2005 年9 月21 日起,个人活期存款按月结息
D:定活两便储蓄中,存期3 个月以上不满半年的,按3 个月定期存款利率打6 折计息
答案:自2005 年9 月21 日起,个人活期存款按月结息
4.根本性创新和渐进性创新是从（ ）角度对创新的类型进行划分。
A:规模
B:质量
C:性质
D:内容
答案:性质
5.证券投资基金通过发行基金单位集中的资金，交由（ ）托管。
A:基金管理公司
B:基金托管人
C:基金投资顾问
D:基金承销公司
答案:基金托管人
6.理财规划的必备基础是( )。
A:做好税收筹划
B:做好教育规划
C:做好现金规划
D:做好投资规划
答案:现金规划
7.不同生命周期的家庭在选择理财规划策略时有所不同，老年家庭应该选择（ ）
A:进攻型
B:攻守兼备型
C:轻度进攻型
D:防守型
答案:防守型
8.持续理财服务不包括( )。
A:定期到客户单位做收入调查
B:定期对理财方案进行评估
C:不定期的方案调整
D:不定期的信息服务
答案:定期到客户单位做收入调查
9.下列不属于教育资金主要来源的是( )。
A:政府教育资助
B:客户自身的收入和资产
C:向亲戚借贷
D:奖学金
答案:向亲戚借贷
10.退休养老规划制定以后，还要根据环境、客户需求的改变而作出相应调整，这符合制定退休养老规划的（ ）。
A:灵活性原则
B:收益性原则
C:弹性化原则
D:谨慎性原则
答案:灵活性原则
11.下列民事行为中有效的是（ ）。
A:限制行为能力人实施的与他的年龄智力相适应的民事行为
B:完全民事行为人在神志不清的状态下实施的民事行为
C:无民事行为能力人所为的赠与行为
D:间歇性精神病人在发病期间实施的民事行为
A:财务预算 B:收支相抵 C:财务自由 D:财务安全 13.下面哪个不是创业团队在选择团队成员时强调三个互补，它们是（ ）
A:经验 B:能力 C:性格 D:资源 14.分析客户财务状况，是理财规划服务流程的重要步骤，（ ）不属于分析客户财务状况的主要内容。
A:资产负债表分析 B:现金流量表分析 C:财务比率分析 D:投资偏好分析 15.创业者的类型有哪些（ ）
A:主动型创业者 B:生存型创业者 C:全部都是 D:赚钱型创业者 16.现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括( )。
A:市场利率波动 B:婚姻出现问题 C:提前退休 D:预期寿命的延长 17.不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。“月光族”最需要进行的是（ ）。
A:现金规划 B:投资规划 C:风险管理与保险规划 D:财产分配规划 18.我国现行的养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额可以用于（ ）。
A:企业投资 B:提前支取 C:职工临时使用 D:职工养老 19.理财规划服务合同的客体是（ ）。
A:客户 B:理财规划方案 C:理财规划师 D:理财规划师制订理财规划的行为 20.下列关于股票性质的描述，错误的是( )。
A:股票是证权证券、资本证券 B:股票是债权证券、物权证券 C:股票是综合权利证券 D:股票是有价证券、要式证券 21.日常生活覆盖储备主要是为了( )。
A:应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活 B:保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等 C:应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备 D:应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击 22.根据我国现行的奖学金制度，目前国家设立的奖学金中级别最高的是（ ）。
A:优秀学生奖学金 B:国家奖学金 C:留学奖学金 D:博士科研奖学金 23.保险中的风险通常指的是（ ）。
A:盈利的不确定性 B:损失的确定性 C:盈利的确定性 D:损失发生的不确定性 24.以下关于人身保险和财产保险 产品不同之处的说明正确的是（ ）
A:财产保险的保险费不得用诉讼的方式请求支付 B:人身保险中存在代位求偿的问题 C:人身保险中不会发生超额保险的问题 D:财产保险中不存在重复保险问题 25.“教育负担比”经常用来衡量教育开支对家庭生活的影响，教育负担比的公式是（ ）。
A:教育负担比=全部子女教育金费用/家庭届时收入×100% B:教育负担比=届时子女教育金费用/家庭总资产×100% C:教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100% D:教育负担比=全部子女教育金费用/家庭总资产×100% 26.理财规划师的持续理财服务不包括( )。
A:不定期的方案调整 B:不定期的信息服务 C:定期到客户单位做收入调查 D:定期对理财方案进行评估 27.当本企业拥有大多数企业不具备的资源时，可以选择（ ）类型的创业项目。
A:技术创新类项目 B:制造类项目 C:资源类项目 D:模仿创新类项目 28.旅客在乘坐飞机、汽车等交通工具时通常会在车票、机票之外再购买一份交通意外险，这种行为属于（ ）。
A:风险分散 B:风险控制 C:风险回避 D:风险转移 29.根据客户风险偏好，（ ）客户的资产组合为成长性资产占总资产的70%-80%，而定息资产占总资产的20%-30%。
A:保守型 B:中立型 C:进取型 D:轻度进取型 30.创业过程是（ ）三要素匹配和平衡的结果
A:商业机会、创业者和资源 B:商业机会、创业者和资金 C:资金、创业者和资源 D:创业者、资金和资源 31.个人理财的最终目的是（ ）
A:实现财务自由 B:保障财务安全 C:个人理财价值最大化 D:个人财务状况稳健合理 32.李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件准备了50000元资金存入银行，则李先生准备的这50000元属于( )。
A:日常生活储备 B:家庭支援现金储备 C:追加投资储备 D:意外现金储备 33.张先生一家的平均每月支出情况为:水电费400元,张先生手机费700元，太太手机费150元，家用固定电话费为140元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品开支约230元，外出就餐开支约440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约800元。此外，现在每月寄给张先生父母生活费1500元，张太太父母生活费1500元。另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，平均每月支出近2000元。根据现金规划的基本原则，张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为( )元。
A:40000 B:10000 C:200000 D:15000 34.下列关于信用卡说法不正确的有( )。
A:从狭义上说,信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡,即无需预先存款就可贷款消费的信用卡 B:广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等 C:信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分 D:银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费 35.创业者的组织领导能力包括（ ）
A:决策学习能力 B:协调组织能力 C:战略管理能力 D:全部都是 36.个人家庭理财规划的核心通常是（ ）。
A:子女教育规划 B:投资规划 C:消费支出规划 D:退休养老规划 37.在内地注册、在中国香港上市的外资股是（ ）
A:S股 B:B股 C:N股 D:H股 38.以下不属于教育规划重要性的有（ ）。
A:子女教育没有时间弹性，但费用可以调整 B:高等教育学费的上涨率高于通货膨胀率 C:教育支出属于阶段性高支出，不提前准备将难以应付 D:教育值得投资 39.现金规划的核心是建立( )基金。
A:应急 B:日常生活 C:日常生活和投资 D:投机 40.一个好的商业模式是：（ ）
A:一听就能听得懂，一学却学不来 B:一听就能听得懂，一做却做不来 C:一听就能听得懂，一想想不到尽头 D:一做就能做得来，一说说不出他的好处来 41.（ ）是理财规划师根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。
A:现金规划 B:购房消费规划 C:教育规划 D:投资规划 42.个人及家庭财务与企业财务既有区别又有联系，关于二者关系的表述正确的是( )。
A:个人及家庭财务报表与企业财务报表都必须对固定资产计提折旧 B:个人与家庭财务管理倾向于处理现金而不是将来会有的收入 C:个人及家庭财务报表不必像企业财务报表一样必须对外公开 D:个人及家庭财务报表与企业财务报表都必须计提减值准备 E:企业资产负债表与损益表所必需对应关系在个人及家庭财务报表中不重要 43.家庭现金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（ ）？
A:家庭理财收入 B:都不正确 C:工资收入 D:投资收入 E:奖金收入 44.对于新投资者来说，以下理财技巧说法正确的有（ ）。
A:量力而为--懂得资金的管理和发挥资金的最大效益。 B:选择一个主流的平台和代理商 C:善用免费模拟帐户，学习理财等理财交易 D:善用理财预算，切忌用生活必需资金为资本 45.下列个人所得需要征收个人所得税的有( )。
A:偶然所得 B:股息、红利所得 C:劳务报酬 D:个体工商户的所得 E:财产租赁所得 46.标准普尔家庭资产象限图反映了家庭资产构成比例与准则，下列有关“标普图”的说法正确的有（ ）
A:生钱的钱指的是用于投资的钱，主要用来为家庭创造收益 B:要花的钱大概要储备3-6个月的生活费才算充足 C:标普图根据资金用途把家庭资产分为要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱 D:保命的钱指的主要是用于保险保障的开支 47.风险与保险的关系阐述正确的有( )
A:有风险就有保险 B:任何风险都可以通过保险转嫁 C:保险是风险转嫁的一种形式 D:无风险则无保险 E:只有产生损失的风险才是可报风险 48.理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及( )等。
A:投资与净资产比率 B:清偿比率 C:即付比率 D:结余比率 49.根据我国《保险法》规定，投保人对下列人员具有保险利益（ ）
A:子女 B:与投保人有劳动关系的劳动者 C:父母 D:本人 E:配偶 50.养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。各国养老保险所遵循的原则大体也是一致的，主要有( )。
A:管理服务社会化 B:权利与义务相对应 C:保障基本生活 D:公平与效率相结合 E:分享社会经济发展成果 51.在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是预期收入。（ ）
A:错 B:对 52.具有储蓄功能的人身保险按已缴保费的现金价值作为此保单价值，财产保险保单价值按照缴费年限计算保单价值。 （ ）
A:对 B:错 53.理财方案的具体执行人是专业的指定理财规划师。
A:错 B:对 54.理财规划是一个一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划制定后，可以根据宏观经济情况和家庭财务状况发生变化而进行修改。（ ）
A:错 B:对 55.一般来说，家庭收入大于支持，家庭结余为负值。（ ）
A:错 B:对 56.教育规划的核心是制定如何筹集自身教育经费的计划与实施方案。（ ）
A:错 B:对 57.终身寿险不仅具有保障性，而且具有储蓄性。
A:错 B:对 58.理财方案的具体执行人必须是客户本人。
A:对 B:错 59.税收筹划就是日常所说的合理避税或节税，是纳税义务人依据税法规定的优惠政策，采取合法的手段，最大限度地享用优惠条款，以达到减轻税收负担的合法行为。 （ ）
A:错 B:对 60.教育负担比高于30%者皆应该及早储蓄。（ ）
A:错 B:对
