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个人理财（对外经济贸易大学）
- 货币基金的收益受市场利率的影响，具体表现为（ ）
- 以下哪一项不属于税收规划咨询合同的内容（ ）。
- 某理财客户要在10年内积累15万元的资金，假设资金的利息率是6%，则应当每年年末投入多少资金？（ ）
- 许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？（ ）
- 李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是（ ）
- 下面哪一种情况是以折价方式卖出债券？( )
- 假设客户现在退休，退休后的收入完全来自资产（已积累的退休金）增值，则以下理财师的判断合理的是（ ）
- 固收和类固收产品与以下哪一个因素关系最紧密（ ）。
- 本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是（ ） 。
- 陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱？（ ）
- 财师对客户的风险属性的认识有误的是（ ）
- 现有资产10万元，投资收益率是10%，按复利计算10年后的资产总值应当是（ ）
- 某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%，承诺按半年支付利息且使用复利计算法。李先生将现价50000元、票面利率为6.5%、还有3年到期的公司债券卖出，并将所得资金购买该理财产品并持有3年。则以下说法有误的是（ ）。
- 投资5万元于息票率为6.5%的政府债券，期限为4年，则到期时能收回多少资金？（ ）
- 投资者购买以下哪种理财计划时，承担的投资风险最高？（ ）
- 李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，李先生应该以什么价格买入该债券？（ ）
- 华夏上证50ETF期权是在哪里上市交易的（ ）。
- 通过选择相关性较高的两个股票，在做多一个股票的同时做空另外一个股票，这一策略是（ ）。
- 对客户投资需求的了解，有助于理财规划师为客户制定有效的、适合客户自身情况的投资计划，其中，在要求客户填写期望投资收益率时，理财规划师应提请客户考虑（ ）的因素。
- ( )有关理财规划的叙述，下列叙述何者正确?
- 李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为（ ）。
- 现有资金10000元，若用其购买某个年收益率为5%的理财工具，则按复利计算5年后的本息总和是多少？（ ）
- 我国个人所得税适用于（ ）。
- 以下说法错误的是（ ）。
- 根据上题的信息，有效年利率为（ ）。
- 李先生计划在下一年共使用现金100000元；每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%；则李先生的最佳取款额是（ ）
- 以下属于收支预算表中的短期目标的是（ ）。
- 某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为（ ）。
- 普通年金是指（ ）。
- 以下属于主动投资的是（ ）。
- 以下哪些属于个人所得税的征税范围（ ）。
- 任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是（ ）。
- 用养老保险进行退休规划时应当了解养老保险的特征和用途，对此，下列论述正确的是（ ）。
- 货币市场基金的投资范围通常包括（ ）。
- 以下哪些属于人寿保险的优点（ ）
- 以下哪些属于遗产的范畴（ ）。
- 以下哪些属于另类投资的股票对冲策略（ ）。
- 在遗产的法定继承中，以下哪些属于第一顺位（ ）。
- 任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是（ ）
- 期限不变时，利率越高，现值系数越大。（ ）
- 年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项。（ ）
- 在实施和监控投资规划时，要紧密跟踪，适时调整。（ ）
- 大陆投资者可以通过沪港通投资港交所上市的全部股票。（ ）
- 理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价。（ ）
- 大额可转让定期存单，是由银行业存款类金融机构，面向其他金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。（ ）
- 记录收入和支出的日记账是编制现金流量表的基础。（ ）
- 另类投资可以分为实物类和对冲类。（ ）
- 保费包括纯保费和附加保费，其中纯保费等于保险金额与费率的乘积。（ ）
- 保险代理人和经纪人在权利、责任和利益代表上都是不同的。（ ）
A:市场利率下调，收益下降；市场利率上调，收益上升 B:市场利率下调，收益上升；市场利率上调，收益上升 C:市场利率上升，收益下降；市场利率上调，收益上升 D:市场利率下调，收益上升；市场利率上调，收益下降
答案:市场利率下调,收益下降;市场利率上调,收益上升
A:委托人联系方式 B:税收规划成果的形式和归属 C:业务内容 D:委托人资产状况
答案:委托人资产状况
A:12143.25元 B:11380.19元 C:15000 D:14000
答案:11380.19元
A:整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元 B:整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元 C:整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元 D:整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元
答案:整笔投资4万元,再定期定额每年投资7000元
A:19% B:17.6% C:19.78% D:20.23%
答案:正确
A:债券息票率小于当期收益率，但大于债券的到期收益率。 B:债券息票率等于当期收益率，也等于债券的到期收益率。 C:债券息票率大于当期收益率，也大于债券的到期收益率。 D:债券息票率小于当期收益率，也小于债券的到期收益率。
A:客户退休后时间比较充裕，应当外出旅游，为实现这一计划外的目标，客户应当将退休金的50%投入股票市场快速增值 B:若向客户推荐金融投资产品，必须要保证本金的安全 C:为安全起见，客户的全部退休金都应当存入银行活期账户 D:客户现有退休金300万元，而现在每年支出生活费10万元，则客户可以维持现在的生活水平至少30年
A:市场利率 B:市场汇率 C:股票指数 D:货币供应量
A:1268.2元 B:1240元 C:1263.5元 D:1256.4元
A:复利终值为239.37元 B:复利终值为259.37元 C:复利终值为249.37元 D:复利终值为229.37元
A:现有闲置资产120万的周先生计划未来两年用分期付款的方式购买价值100万的住房；金融理财师认为周先生可以拿出20万的资金用于股票和基金的投资 B:马先生刚刚晋升为部门主管，月收入提高了50%；金融理财师认为马先生不必套现现有的股票，而且还可以适当增持 C:孙先生的儿子3年后要上大学，已有教育基金10万，预期4年大学学习支出每年至少3万元；金融理财师认为孙先生应当将教育基金购买股票以快速增值，使其儿子的学习支出可以更高 D:李先生还有4年就要退休了，金融理财师认为李先生应当减持已有的股票并购买短期债券和开放式基金
A:259374.25元 B:200000元 C:216798.34元 D:235627.40元
A:李先生的机会成本是公司债券的总收益 B:三年后李先生将拿到59702元 C:根据题目信息无法比较两个理财策略的优劣 D:李先生的理财策略是完全错误的
A:63000元 B:62194.25元 C:64323.32元 D:63214.54元
A:固定收益理财计划 B:保本浮动收益理财计划 C:保证收益理财计划 D:非保本浮动收益理财计划
A:909元 B:907元 C:910元 D:908元
A:上海期货交易所 B:中国金融期货交易所 C:上海证券交易所 D:深圳证券交易所
A:套利策略 B:市场中性策略 C:多/空策略 D:卖空策略
A:通货紧缩 B:通货膨胀 C:GDP D:GNP
A:理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法 B:理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划 C:理财规划可以保证每样理财目标都可以达成 D:理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程
A:4328.6元 B:4440.8元 C:4000元 D:42336.5元
A:12830.42元 B:12500元 C:12762.82元 D:12856.23元
A:定额税率 B:比例税率 C:累进税率 D:固定税率
A:财务报表结构分析不要求有非常正规的格式 B:一般情况下自用资产以折旧资产为主 C:自用资产可分为升值性资产和折旧资产 D:投资资产是理财规划的重点
AI参考:正确答案是D：投资资产是理财规划的重点。选项D说法错误，因为投资资产只是理财规划中的一部分，而不是全部。在理财规划中，需要考虑的因素很多，包括个人财务状况、风险承受能力、投资目标、收益和风险平衡等等。因此，正确的选项应该是A、B、C三个选项，它们都是正确的说法。'
A:8.12% B:8.15% C:8.24% D:8.32%
AI参考:正确答案是A:8.12%。上一个题目中给出了有效年利率的计算公式：即当投资期为一年时，有效年利率等于名义利率。从这道题可知有效年利率就是利率×(1+利率/年）的期数次方＝6％×(1+6％/年)^3－1≈8.12％，故应选A。'
A:6325元 B:2000元 C:8944元 D:1414元
A:退休后三十年的养老、医疗保障 B:年度储蓄目标 C:孩子你后8出国留学 D:遗产传承规划
A:1988元 B:1977.2元 C:1975.3元 D:1980元
A:每期期初等额收款、付款的年金 B:距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 C:无限期连续等额收款、付款的年金 D:每期期末等额收款、付款的年金
AI参考:正确答案是A:每期期初等额收款、付款的年金。普通年金是指每期期初等额收款、付款的年金，也称为“先付年金”。其他选项不符合普通年金的定义。例如，B选项描述的是每期期末等额收款、付款的年金，C选项描述的是无限期连续等额收款、付款的年金，D选项描述的是每期期末等额收款、付款的定期支付方式，与普通年金无关。'
A:ETF B:管理期货 C:宏观对冲策略基金 D:LOF
AI参考:答案是ABD。属于主动投资的是ETF、管理期货、LOF。而宏观对冲策略基金通常属于被动投资，因为它主要根据市场指数的表现进行投资，并不依赖于基金管理人的主动决策。因此，选项C不属于主动投资。'
A:个体工商户的生产经营所得 B:对企事业单位的承包、承租经营所得 C:财产转让所得 D:特许权使用费所得
AI参考:属于个人所得税征税范围的是：A.个体工商户的生产经营所得；B.对企事业单位的承包、承租经营所得；D.特许权使用费所得。选项C财产转让所得虽然也涉及到个人所得税，但是它主要是针对有形资产转让的所得，如房产、车辆、股票等有价证券的转让所得。财产转让所得并不包括在个人所得税的征税范围之内。因此，正确选项为A、B、D。'
A:以单利计算，第三年年底的本利和是16200元 B:若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元 C:年连续复利是3.92% D:以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元
A:如果投保人善于理财，则应当考虑一次性领取全部养老金以投资于更合适的渠道 B:因为购买养老金是长期投资，所以应当选取最具资产增长能力的保险公司 C:养老保险可分为终身年金和最低保证年金 D:养老保险是为失去工作能力时积聚生活费用，所以安全性是最重要的考虑因素
A:短期国债 B:短期逆回购 C:活期存款 D:银行承兑汇票
A:人寿保险赔款免纳遗产税 B:人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务 C:人寿保险给付可防止财产变现带来的损失
A:工资卡中的工资 B:著作权 C:宠物狗 D:专利权
AI参考:正确选项为B、D。遗产是指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益，包括但不限于：存款、股票、著作权、专利权等。而工资卡中的工资、宠物狗等不属于遗产的范畴。因此，B、D选项是正确的。注意：虽然宠物狗具有一定的财产价值，但是其不属于遗产的范畴，因为遗产是被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。如果需要了解更多有关宠物继承的信息，可以咨询专业律师或相关机构。'
A:市场中性策略 B:卖空策略 C:可转债套利 D:波动性套利
A:对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿 B:父母 C:晚辈直系血亲 D:配偶
A:年连续复利是3.92% B:以单利计算，第三年年底的本利和是16200元 C:以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元 D:若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元
A:错 B:对
A:错 B:对
A:错 B:对
A:对 B:错
A:错 B:对
A:对 B:错
A:对 B:错
AI参考:答案是B：错。记录收入和支出的日记账不是编制现金流量表的基础，编制现金流量表需要使用专门的现金流量表格式的账本进行记录和编制。'
A:错 B:对
A:对 B:错
A:对 B:错
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